Денежное обращение: сущность, наличное и безналичное обращение
Денежный оборот. Деньги находятся Б постоянном движении между экономическими агентами, к которым относятся домашнее хозяйство (отдельные лица и семьи), фирмы (нефинансовые и финансовые), некоммерческие объединения (например, общественные), государство (органы государственного управления, государственные учреждения и организации) В 2003 г.
в России насчитывалось около 60 млн домашних хозяйств, более 3 млн фирм, 0,2 млн некоммерческих организаций и 0,4 млн госучреждений и организаций.Движение денег во внутреннем обороте при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах есть денежное обращение.
Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.
Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых экономическими агентами в разных формах за определенный период. Деньги обслуживают движение ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп
Началу движения денег предшествуют концентрация их у субъектов (в кошельках населения, кассах юридических лиц, на счетах в кредитных организациях, в казне государства) и возникновение необходимой потребности у них в деньгах. [5]
Спрос па деньги возникает:
1) при осуществлении сделок при оплате товаров, услуг Их объем определяется номинальным ВБП. чем больше денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок;
2) для накопления в разных видах — вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах
Денежное обращение осуществляется в двух формах, наличной и безналичной (табл. 2.1).
Таблица 2.1. Формы денежного обращения
| Наличное обращение \ белыпичное обращение Понятие Движение наличных денег в сфере обра- Движение стоимости без участия ний — средства обращения и средства ления денежных средств по сче- платежа там кредитных организаций Обсуживаются видами кредитных орудий обращения Банкнотами, разменной (металлической) Чеками, векселями, пластиковы- монетой. бумажными деньгами (казначей- ми карточками, другими кредит- скими билетами) ными документами Обслуживают отношения междуНаселением, отдельными физическими Юридическими лицами разных лицами форм собственности Юридическими и физическими лицами Юридическими лицами и кре- Юридическими лицами и государством дитными учреждениями Физическими лицами н государством Юридическими и физическими лицами и государством Иетюльзуются При кругообороте товаров и услуг На те же цели при наличии При расчетах при выплате заработной у участников обращения денег на граждений по договорам страхования Размер оборота зависит от Объема товаров и услуг в стране Уровня йен Распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых |
Окончание табл. 21
| Нашчное обращение | Ъетаплное обращение Объем обращения Менее 10% До 90% всего денежного обраше- Преимушесгва 2) сокращение издержек обраше- ния (уменьшаются расходы на печатание и пересылку) 3) рост скорости обращения Обчие ч рты Постоянно переходят из одной формы в другую (наличные Б безналичные и обратно) Регулирование осуществляется с помощью кредита Масса меняется в резуль- Существует две группы обращения • по товарным операциям расчеты эа товары и услуги. » погашение банковских ссуд; |
Особенности денежного обращения в России. Быстрое развитие рыночных отношений в 1990-е годы вызвало резкое расширение денежного обращения, которое функционирует в соответствии с Гражданским кодексом РФ в наличной и безналичной формах.
Налично-денежное обращение связано главным образом с доходами, расходами населения, в том числе:
1) с оплатой труда предпринимателями своим работникам и с выплатой других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);
2) с расчетами населения с предприятиями торговли и общественного питания:
3) с помещением денег населения на вклады в кредитные учреждения и получения по ним процентов и возврата вкладов;
4) с платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.
Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для юридических лиц установлена норма пользования наличных денег по одному платежу в размере 60 тыс. руб. (указание Центрального банка РФ от 14 ноября 2001 г.) При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме
В соответствии с положением Банка России от 5 января 1998 г «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» предусматривается, что
1) предприятия хранят свободные денежные средства в учреждениях банка на счетах,
2) наличные деньги, поступающие в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на счет в кредитном учреждении;
3) предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию с руководством предприятия;
4) сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней
Однако на практике эти правила предприятиями не выполняются
Прием и выдачу наличных денег осуществляют главные расчетно-кассовые центры, действующие в центрах субъектов РФ, и расчетно-кассовые центры, функционирующие в экономических развитых центрах при территориальных главных управлениях Банка России, которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.
Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.
Наличные деньги выпускаются в обращение Банком России на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право банку подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ
На объем и движение наличных денег влияет, во-первых, структура реального сектора экономики данной территории.
В регионах, где структурообразующими отраслями являются производства, не выпускающие товаров народного потребления (например, военно- промышленный комплекс), происходит эмиссия наличных денег. В регионах, щс производят преимущественно товары конечного потребления, осуществляются изъятия наличных денег из обращения. Во-вторых, влияние оказывают государственная политика и ее правовая база, которая регулирует наличный денежный оборот В России появилось более 100 актов, регулирующих денежный оборот.Структура денежный массы России существенно отличается от аналогичных показателей стран с развитой рыночной экономикой. Великобритания, Япония, США имели долю наличности в денежном агрегате М2 менее 10%, а Россия — более 1/3 (более 35,7% на I января 2004 г.).
Банк России с 1 января 1998 г. ввел порядок прогнозирования наличного обращения для определения объема источников поступления денег в кассы банков и направления их выдачи.
Безналичное обращение возникло в результате развития банковской системы, которая привлекает наличные деньги, превращая их во вклады на своих счетах, и осуществляет различные расчеты за счет средств клиентов. Современные безналичные деньги стали главными по объему использования во всем денежном обороте. Они используются в разных видах в зависимости от степени ликвидности, т.е. способности денег немедленно превращаться в необходимые дладельиу блага. Наличные деньги обладают наибольшей ликвидностью, так как их можно истратить немедленно Если деньги находятся на счете, то ликвидность их снижается, поскольку требуется время, чтобы превратить их в наличность и после этого истратить. Кроме того, владелец счета, сняв деньги со счета, теряет проценты и поэтому решает, что выгодно: оставить на счете и не приобретать намеченные блага или лишиться дохода на них.
Безналичное обращение регулируется ГК РФ (ст. 861—885) и Положением Банка России о безналичных расчетах в РФ от 3 октября 2002 г-
Дли безналичных расчетов между субъектами хозяйствования необходимо наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В России используется преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств, отражая распределение и перераспределение ВВП и НД.
На счет предприятия поступает выручка от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг) Это означает, что продукт получил общественное признание, а зггрчгы на его производство возмещены. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть использована, а процесс производства продолжен.
Открытие банком счета клиенту и оказание ему различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. Этот договор предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета В России в соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов.
Безналичное обращение тесно связано с наличным, так как деньги постоянно движутся из одной сферы в другую.
Развитие электронной техники обеспечивает возможность проводить безналичные расчеты с использованием пластиковых карточек, содержащих зафиксированную информацию, которая позволяет Осуществлять платежи и получать наличные деньги Деньги в виде пластиковых карточек получили название электронных.