Формы и виды денег

Деньги существуют в двух формах: наличной и безналичной (записи на счетах) Основная масса современных денег существует в безналичной форме в виде остатков на банковских счетах. Первый вид денег — товарные деньги появились на ранних стадиях развития обмена как отдельные товары (скот, зерно, соль, табак, украшения и т.д ), которые участвовали в обмене в качестве денег на короткий период Затем появились действительные деньги, далее — знаки стоимости и, наконец, электронные деньги

Действительные деньги — металлические деньги (медные, серебряные, золотые).

Развитие розничной торговли требовало дальнейшей стандартизации металлических денег го размеру, виду и весу. Внешний вид денег постепенно становился все более удобным для обращения (проволока, прямоугольник, треугольник, ромб). Наконец появились монеты круглой формы, удобной для обращения, и установленные законом отличительные признаки (внешний вид и весовое содержание драгоценного металла). Лицевая сторона называлась аверс, оборотная — реверс, обрез — гурт, его делали нарезным для сохранения монет от порчи Эти атрибуты монеты сохранились до настоящего времени.

Первые монеты появились в Древнем Китае и Лидин В Киевской Руси первоначально в обращении одновременно находилось два вида монет: златники (золотые) и серебренники (серебряные).

Во второй половине XIX в. страны перешли к золотому обращению Ведущей была Великобритания как экономически наиболее развитая страна Действительные деньги были устойчивыми, благодаря чему выполняли все пять функций

В процессе развития денежного обращения наряду с металлическими монетами появились бумажные деньги — знаки стоимости, которые стали заместителями действительных лена Бумажные деньги свободно разменивались на золотые монеты Появление знаков стоимости было вызвано объективными причинами*

1) золотодобыча отставала от производства и не могла полностью обеспечить потребность в деньгах;

2) золотые деньги обладали высокой стоимостью (портативностью) и затрудняли обслуживание мелкого товарооборота;

3) золотое обращение объективно не обладало экономической эластичностью (не могло быстро расширяться и сжиматься);

4) золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Кроме того, золотые деньги имели существенные недостатки:

• высокие издержки обращения (дорогое производство и обращение),

• быстрое старение, износ и порча золотых монет,

• медленное пополнение каналов обращения, связанное с объемами золотодобычи, что сдерживало рост товарооборота, и др.

Мимолетность участия золота в товарообменных операциях позволила заменить металлические деньги знаками стоимости, а золото стало гарантом их устойчивости в виде золотого обеспечения. Эта замена происходила в течение XX в., а в России она началась с 1897 г.

Знаки стоимости являются заместителями действительных денег. Это вид денег, у которых номинальная стоимость значительно выше реальной, т.е расходы на их выпуск и использование (эксплуатацию) значительно ниже К ним относятся*

1) металлические знаки стоимости (стершаяся золотая монета, билонная (мелкая) монета, изготовленная из дешевых металлов (меди, алюминия));

2) знаки стоимости, изготовленные из бумаги (бумажные деньги, банкноты и кредитные деньги, чеки, векселя).

Бумажные деньги изготавливаются из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были вылущены в 1769 г Преимущества бумажных денег заключаются в том, что их легче хранить, они более удобны в расчете при мелких сделках, недороги в изготовлении, обращении и ликвидации.

Государство присвоило право эмиссии (выпуска) бумажных денег в виде казначейских билетов и получало эмиссионный доход, который направляло на сокращение бюджетного дефицита. Первоначально бумажные деньги обменивались на золото, но затем, с увеличением эмиссии, такой обмен был прекращен. В этих условиях у бумажных денег проявились их недостатки* их экономическая природа такова, что исключает возможность устойчивости бумажноденежного обращения. Это связано с тем, что их выпуск зависит не от потребности товарооборота, а от потребности государства в финансовых ресурс їх. При этом отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения, как это происходило при металлических деньгах и при размене на золото, которое уходило в запас с сокращением потребности в деньгах и возвращалось в оборот с расширением товарооборота. Излишние бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Причинами обесценения бумажных денег являются:

• избыточный выпуск бумажных денег государством;

• снижение доверия к эмитенту;

• неблагоприятное соотношение импорта и экспорта страны.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они являются

знаками стоимости, выпускаемыми государством для сокращения бюджетного дефицита. С прекращением размена на золото бумажные деньги наделяются государственной властью и принудительным курсом, не отражающим их реальной стоимости. В результате бумажные деньги выполняют только две функции средства обращения и средства платежа. На смену бумажным деньгам пришли банкноты.

Кроме бумажных купюр в обращении используются мелкие разменные монеты Монета — денежный знак, который чеканится на монетном дворе из металла.

Казначейские билеты — это денежные знаки, выпускаемые казначейством или эмиссионным банком под обязательства казначейства. Казначейские билеты применяются для покрытия государственных расходов и бюджетного дефицита. Они не имеют материального обеспечения и являются представителями бумажных денег- Казначейские билеты выпускались во время войны, национальных потрясений и в периоды ухудшения финансового состояния государства. В России казначейские билеты были выпушены в 1769 г. в виде ассигнаций и находились в обращении до 1843 г. В период проведения денежной реформы с 1839 по 1843 г министром финансов графом Є Ф. Канкриным ассигнации были изъяты из обращения путем обмена на «кредитные билеты». В августе 1917 г временным правительством были выпущены казначейские билеты, которые в народе получили название «керенки». В Советской России в 1919 г. казначейские билеты назывались «расчетными знаками», затем «совзнаками». В СССР казначейские билеты были выпушены в период проведения денежной реформы 1922—1924 гг. На них было написано, «'золотом», но размену на золото они не подлежали и конкретного обеспечения не имели. В 1925 г выпуск казначейских билетов был передан Госбанку СССР В переходный период их эмиссия была прекращена в 1990 г. Казначейские билеты, векселя, чеки, разменная металлическая монета являлись кредитными деньгами, находились в обращении и выпускались Центральным банком России В 1993 г казначейские билеты были изъяты из обращения путем обмена на билеты Банка России.

Кредитные деньги появились с развитием товарно-денежных отношений, когда купля-продажа стала осуществляться в кредит, т.е. с рассрочкой платежа. Это означает, что кредитные деньги появились в связи с возникновением функции средства платежа. Их экономическое значение выражалось в следующих аспектах:

• создании эластичности денежного оборота (способности при необходимости расширяться и сжиматься);

• экономии наличных (золотых) денег;

• развитии безналичных расчетов.

Дальнейшее развитие товарно-денежных отношений значительно изменило сущность кредитных денег В условиях господства капитала они начали выражать отношения денежного капитала, который стал принимать форму кредитных денег.

В своем развитии кредитные деньги преобразовались от простейшего вида (простые векселя) до кредитных карточек, основанных на использовании электронной техники. В настоящее время основным видом кредитных денег стали банкноты. Это денежные знаки, которые выпускаются банками при осуществлении кредитных операций. Банкнотное обращение зародилось в период развития капитан иетического промышленного производства, когда золотой стандарт¹ стал сдерживающим фактором Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота, с реальными потребностями производства и реализации продукции.

Постепенно право выпуска банкнот закрепилось за одним кредитным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком, принадлежащим государству. Банкноты центрального банка превратились в денежную единицу страны Они свободно обращаются на всей территории, имеют принудительный курс, установленный государством. Первые банкноты были выпущены в конце XVIII в. центральными банками на основе переучета частных коммерческих векселей. Первые банкноты фактически являлись векселями на банкира

Первоначально классическая банкнота имела двойную гарантию: кредитную (учтенные векселя) и золотую (запас банка) — и обменивалась в центральном банке на золотые деньги, что придавало ей устойчивость. Такие банкноты имели высокую надежность и прочность. Развитие товарного производства требовало повышения эластичности денежного обращения. Для его обеспечения банкам законодательными актами было разрешено выпускать банкноты с золотым покрытием менее 100%.

По мере снижения обязательных норм золотого покрытия устойчивость банкнот подрывалась, появилось название «хромающая банкнота» Размен банкнот на золото прекратился в ведущих капиталистических странах во время Первой мировой войны в 1914— 1918 гг. Он продолжал поддерживаться в международном валютном обороте. В 1970-х годах размен банкнот на золото был прекращен во всех развитых странах. Современная банкнота потеряла обе гарантии

Банкнота поступает в обращение следующими путям иг

1) банковского кредитования государства;

2) банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки;

3) обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.

Сегодня центральные банки выпускают банкноты строго определенного достоинства. Они являются национальными деньгами на территории данной страны Золотого обеспечения сейчас нет ни в одной стране Банкноты обеспечиваются определенными видами запасов материальных ценностей

В России эмиссию банкнот осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией РФ. Банк принимает меры, затрудняющие подделку купюр В процессе функционирования банкноты все в большей мере приобретали черты и свойства кредитных денег. Современные деньги также являются кредитными деньгами и соответствуют современному типу товарного производства

Кредитные деньги являются символическими деньгами и получают общественную гарантию. Кредитные деньги замещают золото и бумажные деньги. В настоящее время они являются основой современного платежно-расчетного механизма На кредитных деньгах базируются внутреннее денежное обращение и международный денежный оборот Основные виды кредитных денег — вексель, банкнота и чек Ценность кредитных денег формируется как отражение ценности соответствующего количества товарной массы Покупательная способность кредитных денег формируется независимо от золота. В каждой денежной единице, минуя золото, непосредственно выражается ценность товаров, представленных на рынке

В отличие от металлических кредитные деньги не могут выходить из сферы обращения, превращаясь в товар как вещественный элемент богатства. Соответствие денежной массы и ценности товарных ресурсов подвергается значительным нарушениям. Восстановление этого соответствия происходит путем изменения ценности денежной единицы. Обесценение денежной единицы представляет собой форму приспособления кредитных денег к росту цен Когда кредитные деньги расходуются на приобретение финансовых активов, они передают последним функцию накопления При этом сами кредитные деньги являются покупательной силой После завершения сделки купли-продажи кредитные деньги высвобождаются для нового оборота. Они могут быть направлены на инвестиционные и потребительские товары. Наполнение кредитных денег, их собственная ценность зависят от уровня развития конкретной страны и состояния ее экономики. Вторая особенность кредитных денег заключается в том, что они приспособлены к выполнению роли хозяйственного ресурса.

Кредитные деньги условно делятся на две части. Одна из них предназначается для расчетов и в меньшей степени или совсем не выполняет функцию средства накопления. Вторая часть в основном функционирует как средство накопления, но мало применяется в качестве средства расчетов. По мере развития фондового рынка и фондовых инструментов кредитные деньги все больше делегируют функцию накопления ценным бумагам

Вексегь — письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Вексель бывает следующих видов, простой, переводной — тратта, которые вместе являются разновидностями коммерческого векселя; финансовый (долговое обязательство), его разновидность — казначейский (краткосрочная, правительственная ценная бумага); дружеский, который выписывают контрагенты друг на друга для получения денег путем их учета в банках.

Чек — разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк, представляет собой приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной суммы денег чекодержателю или о переводе этой суммы на другой текущий счет.

В настоящее время широкое распространение получили новые виды кредитных денег: электронные деньги и кредитные карточки.

Электронные деньги используются для перевода денег между кредитными организациями электронным путем.

Кредитные карточки — это вид денег, выпускаемых кредитными учреждениями. Обязательным условием является наличие счета клиента. На карточку наносится микросхема для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах с лицевых счетов клиентов в коммерческих банках. При покупке с помощью электронных денег реальные деньги списываются с банковского счета, принимая вид электронных купюр Поэтому электронные деньги не могут увеличить количество денег в обращении и создать угрозу роста инфляши.

В совокупности бумажные деньги, казначейские билеты, банкноты, кредитные деньги и разменная металлическая монета формируют налично-денежный оборот и являются важным компонентом регулирования денежной массы и выпуска денег в обращение

Галанов В А Финансы денежное обращение и кредит 2008

Общая теория денег и кредита^- Учебник / Под рсд. проф Е.Ф. Жукова. 1995.

Симкина Л Г Экономическая теория^- Учебник 2-е изд 2008

Усов В.В. Деньги Денежное обращение. Инфляция / Под ред. НД Эриашвили 1999

Фетисов ВЛ., Фетисова Т.В. Финансы, денежное обращение и кредит Учебник 2008

Фетисов Г.Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы в условиях глобализации: национальный и региональный аспекты. 2006.

Финансово+редитный энциклопедический словарь / Под ред А.Г Грязновой 2002

Финансы и кредит Учеб, пособие / Под ред. О И Лаврушина 2008

Фанаты, денежное обращение, кредит^- Учебник / Под рсд Г Б. Поляка. 2007.

Финансы, денежное обращение и кредит^- Учебник / Под ред. В.К. Сенчвговя, А.И. Архипова. 2002

Финансы, денежное обращение и кредит^- Учебник / Под ред М.В. Романовского, О.В. Врублевской. 2010-

Контропьные вопросы

1. Охарактеризуйте сущность и функции денег

2. Какова роль денег в рыночной экономике⁹

3. Рассмотрите виды денег

4. Каковы особенности денег⁹

5. Назовите основные черты кредитных денег.