Исторические формы денег

Деньги в своей эволюции прошли несколько исторических форм:

I. Полноценные, или действительные, деньги:

1. Вещные деньги, то есть вещи, предметы, товары, выделившие­ся из общей массы товаров и принявшие на себя роль всеобщего экви­валента.

На роль денег назначался товар, считавшийся редким, ценным, особенно желанным для участников сделки в конкретной местности в конкретное время в конкретном обществе. Известно, что деньгами слу­жили камешки, ракушки, зубы акул или собак, меха, масло, животные и т.п. Такие «деньги» имели высокую собственную стоимость, а кроме того — потребительную стоимость, т.е. полезность. Однако у них был ряд существенных недостатков: они были неудобны для перемещения и хранения, портились при хранении, с трудом разменивались или теряли ценность, ухудшались при «размене»: так, например, шкурка при отре­зании от нее небольшой части для оплаты недорогого товара станови­лась менее ценной, а ценность небольшого мехового лоскутка и вовсе была невелика.

2. Золотые или серебряные слитки.

Они были долговечны, обладали абсолютной ценностью, не утра­чивали даже частично свою ценность при делении. Недостатком слит­ковых денег был их неудобный размен, по сути, сводившийся к техни­ческой задаче — распиливанию слитка. Это было трудоемко, к тому же требовало точного взвешивания и сопровождалось некоторыми поте­рями части (крупиц) драгоценного металла.

3. Золотые или серебряные монеты.

Эти деньги оказались наиболее удобными для размена — имели неизменный стандартный вес, определявший ценность монеты, и пере­давались по счету.

Особенность полноценных денег состоит в том, что они обладают высокой собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в коли­честве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище.

В ходе эволюции человечества, особенно в 19—20 вв., полноцен­ные деньги как элемент производственных отношений постепенно ста­ли вступать в противоречие с производительными силами, основными причинами чего стали:

• дороговизна использования золотых денег, которые стоят намно­го больше, чем денежные знаки, изготавливаемые из бумаги;

• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми день­гами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличива­ется добыча золота;

• нецелесообразность, неудобство использования золотых монет (а тем более слитков) при мелких сделках.

Таким образом, стали складываться предпосылки для перехода к новой форме денег — неполноценным деньгам.

II. Неполноценные деньги — это заменители, или представители, действительных полноценных денег, денежные знаки, к которым отно­сятся бумажные деньги и недрагоценные монеты, а также кредитные деньги.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического об­ращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Введение государством бу­мажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспре­

пятственным и неограниченным их обращением наравне с золотыми деньгами и разменом их на золото. Однако войны и революции в этот период требовали больших расходов, которые покрывались неограни­ченным выпуском бумажных денег, что приводило к их обесценению. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает воз­можность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрез­мерной эмиссией.

Кредитные деньги — представители стоимости, создаваемой на базе кредита. Основой для возникновения и развития кредитных денег стало развитие кредита и кредитно-денежных отношений.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в об­ращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссу­да выдается, как правило, под обеспечение, которым служат опреде­ленные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Такая особенность представляет собой важное преимущество кредитных денег. При нарушении связи с потребностя­ми оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и пре­вращаются в бумажные денежные знаки.

Кредитные деньги прошли в своем развитии следующие этапы:

• вексель;

• банкнота;

• чек;

• банковские карты;

• электронные деньги.

Первой разновидностью кредитных денег стал вексель. Наряду с государственными бумажными деньгами векселя начали замещать ме­таллические деньги, однако сфера их использования была ограничена.

Примерно с 17 в. банки стали создателями новых, более совер­шенных видов кредитных денег — банкнот. Вначале банкнота пред­ставляла собой долговую расписку банка о принятии на сохранность вклада денег — золотых и серебряных монет. С укреплением и разви­

тием банков их долговые обязательства — банкноты — начали исполь­зоваться как платежные средства, стали обращаться, получили обще­ственное признание. Это позволило банкам выдавать банкнотами кре­диты под залог коммерческих векселей. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в лю­бой момент обменивать их на деньги (монеты, золото) или казначей­ские билеты, когда они еще были знаками золота.

В отличие от бумажных денег банкнота имела двойное обеспече­ние — вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. Посте­пенно выпуск банкнот был монополизирован центральными банками, которые сформировались в большинстве стран Европы к концу 19 в.

Современные банкноты не размениваются на золото, но, в извест­ной степени сохраняя свою товарную природу, попадают под законо­мерности бумажно-денежного обращения. Выделяют три направления эмиссии современных банкнот:

1. Банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства обществен­ного капитала.

2. Банковское кредитование государства, когда банкноты эмити­руются взамен государственных долговых обязательств.

3. Эмиссия банкнот под прирост официальных золотовалютных резервов.

Чек — письменный приказ владельца текущего счета банку о вы­плате определенной суммы денег чекодателю или о перечислении этой суммы на другой счет.

Банковская карта — пластиковая карта, привязанная к лицевому счету одного из банков. Собственником карты является банк-эмитент, который передает держателю только полномочия владения и пользова­ния картой. Средства на счете карты принадлежат владельцу карты.

Основными видами банковских карт являются:

1) расчетная, или дебетовая, карта;

2) кредитная карта;

3) внутренняя карта;

4) международная карта.

Автоматизация банковских операций и использование интернет- технологий способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Отличитель­ной особенностью электронных денег от банковских карт является то. что расчеты по сделкам, осуществляемым с использованием банков­ских карт, производятся через банки, а в случае применения электрон­ных денег расчеты совершаются внутри платежной системы эмитента электронных денег, минуя банковскую систему.

Таким образом, эволюция денежного обращения и общественного развития привела к демонетизации золота, а затем — к дематериали­зации денег.

Демонетизация означает утрату золотом функций денег, т.е. ис­ключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обра­щения во всех странах. Юридическое завершение демонетизации за­фиксировано Ямайской валютной реформой. Со временем, перестав выполнять монетарные функции и роль всеобщего эквивалента, золото приобрело новую ценность: возросла его естественная потребительная стоимость. Золото продолжает также служить чрезвычайными деньга­ми, фондом мировых денег и частных накоплений. Учитывая значение золотовалютных резервов, государства стремятся поддерживать их на определенном уровне (табл. 3).

Таблица 3

Десять стран, имеющих самые большие золотые запасы (январь 2015 г.)

Центральные банки используют золотые резервы для обеспечения своих кредитов. Поэтому фактическая демонетизация не завершена, а произошли определенные изменения в роли золота.

Дематериализация денег означает преимущественное использо­вание безналичных денег (не имеющих материально осязаемой формы) в виде записей их остатков по счетам в банковских книгах, а в совре­менных условиях — в памяти компьютеров.

Таким образом, в ходе развития производительных сил и обще­ственных отношений произошла трансформация первой (полноценной) формы денег во вторую форму (неполноценные деньги). Все виды неполноценных денег превратились в средства для обмена, общеприня­тые в определенном платежном сообществе. Прямо и безотлагательно обслуживая наличный и безналичный оборот, они стали именоваться активными или чистыми деньгами.

7.3.