Теория управления риском

Управление риском - это целенаправленные действия по ограничению или уменьшению риска к системе экономических отношений.

Учет риска менеджмента в страховании включает в себя три основные позиции:

- выявление последствий деятельности экономических субъектов в си­туации риска;

- умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;

- разработка и осуществление превентивных мер, нейтрализующих или компенсирующих возможные негативные последствия предпринимае­мых действий.

Система управления в ситуациях риска содержит следующие основные элементы:

1. Выявление и сопоставление в альтернативных вариантах риска, до­пущение риска в пределах социально приемлемого уровня.

2. Разработка конкретных рекомендаций, ориентированных на устра­нение или минимизацию возможных негативных последствий риска.

3. Создание ситуационных планов.

4. Подготовка и принятие нормативных актов, способствующих реали­зации избранной альтернативы.

5. Учет психологического восприятия рискованных решений и про­грамм.

Следует учитывать неоднородную оценку людьми фактического риска в рамках страховой совокупности, на что влияет расхождение между объ­ективно существующей величиной риска (статистика) и ее субъективным восприятием (степень доступности информации по данному вопросу и ме­тоды подачи информации, а также отсрочка возможных отрицательных последствий).

Проиесс управления риском разбивается на 7 этапов:

1. Определение цели (для человека эта цель может включать заботу о хорошем состоянии здоровья, поддержке уровня жизни семьи в случае смерти или потери источников дохода, страховую защиту домашнего имущества, транспортных средств и т. д.).

2. Выяснение риска (выражается в осознании риска хозяйствующим субъектом или индивидом).

3. Оценка риска (определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба).

4. Выбор методов управления риском (упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование и поглощение).

- упразднение - попытка упразднения риска (не курить, не летать на самолете, не выпускать продукцию, использование которой может быть небезопасным и т. д.);

- предотвращение потерь и контроль - исключение случайностей и контроль за ограничениями риска (например, хеджирование);

- страхование',

- поглощение - признание ущерба риска без распределения его по­средством страхования (во-первых, самострахование, во-вторых, достаточ­но малые риски (падение метеорита), либо катастрофические события (ядерная война).

5. Применение выбранного метода.

6. Оценка результатов (вопросы обратной связи, точной информации, качественной оценки и сглаженности управления риском как процесса).

7. Внесение необходимых управленческих корректив (возобновление процесса с первого этапа).

15.4.