Рисковые обстоятельства и страховой случай

Когда заключается договор страхования, объект страхования находится в определенном состоянии. Это состояние определяется страховщиком в зависимости от ряда признаков. Они наблюдаются и регистрируются стра­ховщиком.

Регистрация риска - это процесс наблюдения и учета страховщиком признаков, характеризующих состояние объекта страхования.

Любой риск - это совокупность рисковых обстоятельств. Выделяют объективные и субъективные рисковые обстоятельства. Заключая дого­вор страхования, страховщик принимает во внимание и те, и другие фак­торы. Единство всех рисковых обстоятельств называется ситуацией риска. Это и есть состояние объекта страхования и обстановка, в которой он на­ходится.

Рисковые обстоятельства - условие реализации риска. На основании рисковых обстоятельств исчисляется страховая премия, которая уплачива­ется в страховой фонд. Задача страховщика - собрать информацию, харак­теризующуюся через рисковые обстоятельства, а полученные результаты оценить через систему скидок и надбавок. Эти скидки и надбавки учиты­ваются в виде процентов к страховой премии для базовой совокупности рисков.

Рисковые обстоятельства позволяют оценить возможность наступления данного события в будущем. Однако нужно понимать, что наступление риска вызовут не все рисковые обстоятельства, а одно или несколько. Реа­лизация риска - наступление страхового случая. Страховой случай может наступить по отношению к одному или по отношению к множеству объек­тов страхования в рамках одной страховой совокупности. Наступление страхового случая по отношению к множеству объектов из одной страхо­вой совокупности вызовет его кумуляцию, т. е. катастрофу.

Страховое событие - потенциальная возможность причинения ущерба объекту страхования.

Страховой случай - реализованная возможность причинения ущерба объекту страхования.

15.3.4.