3.1.              Функции страхового маркетинга

Маркетинг в страховании представляет собой особый вид коммерческой деятельности, направленный на достижение стратегических и тактических целей страховой организации.

Задачей маркетинга в страховании является увеличение количества страхователей путем внедрения новых или изменения существующих страховых продуктов и достижение максимально возможной степени удовлетворения потребностей страхователей.

В основе страхового маркетинга лежат следующие задачи:

• исследование и прогнозирование рынка страховых услуг;
• разработка тактики поведения страховщика на страховом рынке;
• выработка ассортимента предлагаемых страховых услуг на основе запросов страхователей;
• определение направлений тарифной политики;
• формирование и стимулирование спроса;
• сбыт страховых услуг;
• управление страховыми резервами и их инвестирование.

Сущность маркетинга реализуется путем выполнения следующих функций:

а)              аналитической;

б)              производственной;

в)              сбытовой;

г)              управленческой.

В рамках аналитической функции производится сбор, обработка, анализ, систематизация всей маркетинговой информации.

Производственная функция реализуется как функция создания новых услуг и модернизации существующих в соответствии с изменением потребностей страхователей.

Сбытовая функция реализуется путем организации работы каналов распространения страховых услуг, системы маркетинговых коммуникаций, т. е. рационального сочетания и использования средств формирования спроса, стимулирования сбыта.

Функция управления предполагает управленческое воздействие на работу современной страховой организации. Совокупность внешних и внутренних факторов, воздействующих на жизнедеятельность страховой фирмы, называется маркетинговой средой.

К числу внутренних факторов, обеспечивающих успех страховой фирмы, следует отнести:

• наличие высококвалифицированных специалистов;
• выбор правильной цели и области деятельности;
• выработку философии фирмы, включающей в себя:

• корпоративную культуру и имидж фирмы;
• принципы поведения;
• чистоплотность в делах;
• осторожность в выборе партнера;
• уважительное отношение к клиентам;
• открытость в результате.

Внешние факторы, определяющие конечные результаты страховой деятельности, включают информацию:

• о поведении потребителей на страховом рынке;
• о состоянии рынка страховщиков;
• о рынке страховых услуг;
• о страховом законодательстве;
• о политике правительства;
• о состоянии экономики и т. д.

Внешние факторы, определяющие успехи деятельности страховой организации, подразделяются на контролируемые и неконтролируемые маркетингом.

Контролируемые маркетингом внешние факторы предполагают следующий анализ:

• рисков, обусловленных стихийными силами природы (землетрясения, наводнения, засухи);
• процессов целенаправленной деятельности людей;
• рисков, связанных с общественными преобразованиями;
• состояния страхового поля с точки зрения изучения потенциальных страхователей и их потребностей в страховой защите от различных видов рисков;
• состояния рынка страховых услуг (страховые услуги, предоставленные страховщиком, должны отвечать индивидуальным потребностям клиентов, отдельных личностей, групп лиц, коллективов и обществ в целом);
• состояния страхового законодательства (наличие в РБ «Закона о страховании», «Закона об обязательных видах страхования»).

К неконтролируемым маркетингом факторам относятся те факторы, которыми служба маркетинга не может управлять непосредственно.

Однако они должны учитываться в маркетинговых программах, т. к. каждая такая программа может стать нереальной, если она не учитывает воздействие неконтролируемых факторов, к числу которых следует отнести состояние законодательства, экономики, экологические факторы и т. д.