Перспективы дальнейшего развития страхового рынка
За 90-е годы XX в. страховой рынок стран Центральной и Восточной Европы достиг значительного прогресса, несмотря на очень низкий стартовый уровень. В большинстве стран была значительно реформирована индустрия страхования, осущест-влен переход от государственной монополии к свободной ры-ночной системе страхования.
В странах Центральной и Восточной Европы основную роль в формировании рынка страхования жизни играют иностранные компании. Польша, Чехия и Венгрия сравнительно быстро либерализовали рынок страхования жизни, открыв доступ иностранным компаниям. В Венгрии международным страховщикам было разрешено открывать филиалы (при разрешении правительства) с 1989 г., в Польше и Чехии — образовывать СП с 1990 и 1991 гг. соответственно. Причем если в Польше и Чехии ввиду медленной приватизации бывших монополистов иностранные компании первоначально входили на рынок страхования жизни фактически «с нуля», то в Венгрии в 1990 г. Allami Biztosito (компания, получившая в наследство от государственного монополиста инфраструктуру по страхованию жизни) была продана голландской финансово-страховой группе Aegon.
Если не брать в расчет бывших государственных монополистов, локальные компании, оказавшиеся в равных с иностранцами условиях, заведомо уступали последним и не обладали достаточными навыками и опытом, чтобы представлять реальную силу на рынке. Поэтому, за исключением Польши, где доля рынка бывшего государственного сектора по-прежнему достаточно высока — порядка 50-55%, — в других странах ЦВЕ иностранные компании заняли свыше 70% рынка страхования жизни (табл. 3.2.4). Ключевую роль на рынках стран Центральной и Восточной Европы играют европейские страховые компании и американская AIG .
Т а б л и ц а 3.2.4
Доля иностранных компаний на рынках страхования жизни*,
2003 г. Страна Доля(%) Словакия 97 Венгрия 85 Чехия 50 Польша 40 Россия 35 *К иностранным компаниям в странах ЦВЕ относятся компании, доля иностранного капитала у которых превышает 50%. Для Российской Федерации этот показатель равен 25%.
Составлено по: Swiss Re, 2006.
Однако должно пройти еще немало лет для того, чтобы в полной мере проявились последствия законодательных ини-циатив и экономических преобразований в новых странах — членах ЕС, ведь именно экономическая стабильность и благо-состояние являются залогом успешного развития страхования. Еще труднее для развивающихся страховых рынков оказывается гармонизировать национальные страховые законодательства с директивами ЕС, так как даже в «ядре» ЕС, состоящем из 15 стран, создание единого страхового рынка потребовало около 20 лет. При этом до сих пор в странах ЕС не достигнута полная гармонизация страхового законодательства вследствие различий в налоговом и контрактном праве.
Обратите внимание!
Перспективы страхования, и прежде всего страхования жизни, связаны с повышением общего уровня и качества жизни,
благосостояния и страховой культуры населения.
Кроме того, в регионе необходимо сформировать настоящий спрос как на добровольное страхование жизни, так и на иные виды. Перспективы дальнейшего развития страхового рынка всецело определяются экономическим развитием и законодательной гармонизацией стран региона. Несмотря на оптимистические прогнозы, в этих государствах все еще существует риск финансовой и политической дестабилизации.
Дополнительным стимулом к развитию страхования может служить льготное налогообложение страховых премий и введение обязательных видов страхования: помимо увеличения емкости рынка оно влечет за собой и формирование культуры страхования у потребителей. Особенно высок потенциал роста в секторе страхования жизни, и, как ожидается, реформирование систем социального обеспечения будет способствовать его дальнейшему развитию. Страхование иное, чем страхование жизни, также демонстрирует прогресс, хотя темпы роста здесь не так высоки, как в страховании жизни, во многом вследствие более высокого стартового уровня развития. 3.3.