Тема 1.5. Правовые основы страховой деятельности

              Страховое законодательство Российской Федерации.  Нормы гражданского законодательства, регулирующие деятельность страховщика.

              Сравнительная характеристика страхового законодательства стран - членов СНГ.

              Содержание договора страхования: субъекты страхования, объекты страхования, перечень рисков, страховая сумма, страховой тариф, страховая премия и сроки её уплаты, начало и окончание действия договора, срок выплаты возмещения (обеспечения). Временные границы страховых отношений сторон: время внесения страховой премии и начала страхования, время компенсации убытков, время окончания действия договора, время возобновления договора.

              Государственный надзор за страховой деятельностью: сущность, необходимость, органы надзора. Функции органов надзора: выдача лицензии; ведение государственного реестра страховщиков и реестра страховых брокеров; контроль над страховыми тарифами; установление правил формирования и размещения страховых резервов; разработка показателей и форм учета страховых операций; обобщение практики страховой деятельности и др.

              Основные понятия: лицензия, субъект страхования, объект страхования, временные границы страховых отношений, государственный страховой надзор.

ЛЕКЦИОННЫЙ МАТЕРИАЛ

              Страхование и страховая деятельность (страховое дело) в правовом ракурсе представлены ниже.

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

              Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования.

              Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

              Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования;

установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

              Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и страховым законодательством и содержат положения о субъектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие: субъекты страхования; объекты, подлежащие страхованию; перечень страховых случаев; минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения; размер, структуру или порядок определения страхового тарифа; срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов); срок действия договора страхования; порядок определения размера страховой выплаты; контроль за осуществлением страхования; последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования; иные положения.

Участниками регулируемых страховых отношений являются:

1. страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;
2. страховые организации;
3. общества взаимного страхования;
4. страховые агенты;
5. страховые брокеры;
6. страховые актуарии;
7. федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее – орган страхового надзора);
8. объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.

Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации. Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

Страхователи.

              Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховщики.

              Страховщики – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном Законом порядке. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Общества взаимного страхования.

              Юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, которые определяются федеральным законом о взаимном страховании.

              Страховые агенты – постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физического лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с представленными полномочиями.

Страховые брокеры – постоянно проживающие на территории Российской Федерации или зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее – оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Страховой актуарий – физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

Объединения субъектов страхового дела.

              Субъекты страхового дела в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения. Сведения об объединении субъектов страхового дела подлежат внесению в реестр объединений субъектов страхового дела на основании предоставляемых в орган страхового надзора копий свидетельств о государственной регистрации таких объединений и их учредительных документов.

              Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее – страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения его нарушений, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела. Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его территориальными органами. Орган страхового надзора опубликовывает в определенном им печатном органе: разъяснения вопросов, отнесенных к компетенции органа страхового надзора; сведения из единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела; акты об ограничении, о приостановлении или возобновлении действия лицензий на осуществление страховой деятельности; акты об отзыве лицензий на осуществление страховой деятельности; иную информацию по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела); нормативные и правовые акты, принимаемые органом страхового регулирования.

              Страховой надзор включает в себя:

1. лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;
2. контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела и достоверности предоставляемой ими отчетности, а также за обеспечением  страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;
3. выдачу в течение 30 дней разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями.

Субъекты страхового дела обязаны:

представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;

представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела.

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании заявлений и документов, предоставленных в соответствии с требованиями. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности (далее также - лицензия) выдается субъектам страхового дела. Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии предоставляет в орган страхового надзора:

1. заявление о предоставлении лицензии;
2. учредительные документы соискателя лицензии;
3. документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;
4. протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должность единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;
5. сведения о составе акционеров (участников);
6. документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;
7. документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;
8. сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;
9. сведения о страховом актуарии;
10. правила страхования по видам страхования, предусмотренным страховым законодательством, с приложением образцов используемых документов;
11. расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
12. положение о формирование страховых резервов;
13. экономическое обоснование осуществления видов страхования.

Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии предоставляет в орган страхового надзора:

1. заявление о предоставлении лицензии;
2. документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
3. учредительные документы соискателя лицензии – юридического лица;
4. образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;
5. документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера – индивидуального предпринимателя.

                            Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с даты получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных для получения лицензии соискателем лицензии. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения.

                            Квалификационные и иные требования, регламентируемые страховым правом.

Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) субъекта страхового дела – юридического лица или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее двух лет.

                            Главный бухгалтер – страховщика или страхового брокера должен иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой, перестраховочной организации и (или) брокерской организации, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

                            Страховой актуарий – должен иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование, подтвержденное документом о высшем математическом (техническом) или экономическом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов.

                            Руководители – (в том числе единоличный исполнительный орган) и главный бухгалтер субъекта страхового дела – юридического лица должны постоянно проживать на территории Российской Федерации.

Между продавцом и покупателем страховой защиты заключается юридическая сделка или страховой договор. Страховое право регулирует основные позиции таких договоренностей.

СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ:

1.Наименование субъектов договора страхования.

2.Определение интереса страхования (имущество или человек).

3.Перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан выплатить страхователю страховое возмещение (компенсацию).

4.Размер страховой суммы.

5.Размер страховой премии (взноса, платежа) и срок ее уплаты.

6.Начало и конец страховых взаимоотношений сторон.

7.Срок выплаты страхового возмещения (компенсации) и ответственность страховщика за нарушение этого срока.

ВРЕМЕННЫЕ ГРАНИЦЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ ВКЛЮЧАЮТ:

1.Время уплаты страховой премии (платежа, взноса) и начала страхования (оно же – время начала действия механизма страхования).

2.Время компенсации убытков.

3.Время окончания действия договора.

4.Время восстановления и возобновления договора страхования.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ СЧИТАЕТСЯ ВСТУПИВШИМ

В СИЛУ:

1.При безналичном расчете с 00 часов того дня, в который страховой платеж (или его первая часть) поступил на счет страховой компании.

2.При расчете наличными деньгами – с 00 часов того дня, в который уплачен страховой платеж (или его первая часть) и произведен осмотр объекта страхования представителем страховщика.

3.С 00. часов того дня, который следует за днем уплаты страхового платежа наличными деньгами (при страховании домашнего имущества, например, до какой-то минимальной суммы; строений и имущества на садовых и дачных участках без осмотра представителем страховщика).

4.При возобновлении договора до истечения срока предыдущего договора – с момента окончания его действия.

СРОКИ КОМПЕНСАЦИИ УБЫТКОВ.

Страховщик произведет компенсацию (возмещение) лишь после того, как полностью установит причины и реальный размер убытка. Компания может придерживаться «золотого правила страхования» – «компенсация в течение 72 часов».

1.Если на время страхового события (или сразу после него) пришлись выходные и праздничные дни, то «правило 72 часов» корректируется на продолжительность этих выходных или праздников.

2.Если заявление от страхователя о возмещении убытка не требует проверки и осмотра места, то выплата возмещения производится в течение 72 часов, но если после получения заявления необходимо проверить и осмотреть место происшествия «правило 72 часов» в действие не вступает.

3.Отодвинут это обязательство страховщика и такие работы, если они необходимы, как составление акта, сметы, экспертизы и проверки правильности требований страхователя.

Каждое страховое общество имеет свои обязательные нормативы времени для проведения всех названных работ.

4.«Правило 72 часов» не начнет действовать в случае возбуждения уголовного дела по данному факту компетентными органами, если факт попадает под уголовное законодательство.

Как только завершается любой из этих случаев, повлекших отсрочку выплаты компенсации, так начинает действовать «правило 72 часов» (или иного срока) начала и конца выплаты компенсации.

ВРЕМЯ ОКОНЧАНИЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

Согласно условиям (правилам), которых придерживаются страховщики, договор прекращает свое действие в следующих случаях:

1.По истечении срока действия договора - в 24. часа того дня, который предшествует числу его заключения и продолжительности действия.

2.В 24. часа того дня, который является датой внесения следующей части рассроченного платежа, указанной в полисе, если платеж в этот день не поступил на счет страховщика.

3.В 00. часов того дня, в который страхователь подал заявление о досрочном прекращении договора страхования.

4.В 24. часа того дня, в который страховщик принял решение о прекращении договора по причине несоблюдения страхователем условий договора и сообщил об этом решении страхователю в письменном виде.

5.С момента наступления страхового события, повлекшего выплату возмещения в полном размере страховой суммы.

Страховщик может принимать на страхование только часть из предложенных объектов, если считает, что риск по прочим превышает желательный уровень. В зарубежной практике принят более жесткий, чем у нас, поход к приему на страхование. Страховщик может отказать в приеме на страхование владельцу автомашины, замеченному в нарушении правил уличного движения, или владельцу недвижимости, если он отказался выполнить требования по обеспечению дополнительной противопожарной безопасности. Широко известны отказы в заключение договоров страхования жизни курящим и имеющим лишний вес.

При выработке условий договора страхования следует учитывать возможности, которые представляет комбинация рисков. При включении в договор нескольких рисков происходит некоторое выравнивание показателя убыточности страховой суммы. Соответственно, тариф может быть ниже, чем при заключении одного договора вместо нескольких. Экономятся расходы на ведение дела. Таким образом, комбинирование рисков выгодно не только страховщику, но и страхователю.

При наступлении страхового случая за страховой компанией сохраняется право отказа в выплате, если:

а) страхователь или выгодоприобретатель совершает умышленные действия, направленные на наступление страхового случая;

б) страхователь, или лицо, в пользу которого заключен договор страхования, совершает умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем;

в) страхователь сообщает страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования;

г) имеет место другой случай, предусмотренный законодательными актами (1, ст.21).

ОСНОВНАЯ РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА ПО РАЗДЕЛУ:

1. Абрамов В. Выгодоприобретатели // Хозяйство и право.-2002, № 12, с.82-87.
2. Абрамов В. Страхование: Основы правового регулирования/ Беседовала Доровских И. // Закон.-2002,№2, с.9-15.
3. Авдашева С.Б., Руденский П.О. Основные тенденции развития российского страхового рынка после кризиса 1998г.// Финансы.-2001,№ 11, с.57-61.
4. Асамбаев Н.Т. Страхование и государственная политика устойчивого развития /Асамбаев Н.Т.// Страховое дело.- 2002,№3, с.22.
5. Балабанов И.Т. Страхование/ Балабанов И.Т., Балабанов А.И.- СПб.: ПИТЕР, 2003, с. 256.
6. Бартош В.М. О соотношении кэптивного и  взаимного страхований // Юридический мир. – 2001, №4, с.4-9.
7. Бартош В.М. Сострахование с участием обществ взаимного страхования/ Бартош В.М.// Законодательство.-2002, №1, с.12-20.
8. Бесфамильная Л., Цыганов А. Управление рисками и страхование ипотечной деятельности // Страховое дело. – 2001, №1, с.7-11.
9. Бирючев О.И. Франшиза как один из методов оптимизации расходов на страхование // Финансы. – 2001,№10, с.51-55.
10. Бичикашвили П.Г. Страхование и государственный надзор /Беседовала А. Елисеева // Закон.-2002,№2,с.33-35.
11. Борисова Н.Ю. Эволюция экономической роли государства в страховании/Борисова Н.Ю.// Финансовый бизнес.-2002, №6,с.46-50.
12. Братчикова Н. Правовое регулирование обязательного пенсионного страхования/Н. Братчикова // Право и экономика.-2002,№ 6, с.42-49.
13. Гинзбург А.И. Страхование: Учеб. пособие/ Гинзбург А.И. – СПб.: ПИТЕР, 2003, с. 176.
14. Гинзбург А.И. Страхование: Учеб. пособие/ Гинзбург А.И.-СПб.: Питер, 2002,с.176.
15. Гражданский кодекс Российской Федерации: Полный текст с изменениями и дополнениями на 15 апреля 2000,г. - М.: Проспект, 2000, с.416.
16. Гражданское право: Учебник/ Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. – 3-е издание / прераб. и доп. – М.: Проспект Т.2.-2000, с. 736.
17. Грачева Е.Ю. Финансовое право: Учеб.пособие/ Грачева Е.Ю., СоколоваЭ.Д.-2- изд./ испр. и доп.-М.: Юриспруденция, 2000, с. 304.
18. Губарь О. Возникновение и эволюция института страхования/ Страховое дело.- 2001, № 8, с. 53-58.
19. Закон РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» (с изменениями от 7 марта, 18,21 июля 2005г.)
20. Злыгостев Н.Н. Налоговые нарушения в сфере страхования и методы их выявления // Налоговый вестник. – 2000, №5, с.61-64.
21. Ивашкин Е.И. Теоретические основы и принципы взаимного страхования // Финансы. – 2001, №3, с.35-39.
22. Ивашкин Е.И. Финансово-экономические основы деятельности общества взаимного страхования/Ивашкин Е.И.// Финансы.-2002, №8, с.50-53.
23. Ивашкин Е.И. Финансово-экономические основы деятельности общества взаимного страхования/ Ивашкин Е.И.// Финансы.-2002,№ 8, с.50-53.
24. Исаев Н. Страхование с позиций главы 25 НК  // Законность.-2002,№7, с.11-13.
25. Коломин Е. Решение проблемы стандартизации/ Коломин Е. // Страховое ревю.-2003, №1, с.9-16.
26. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части первой и второй (постатейный)/ Авт.-сост. Борисов А.Б. –М.: Книжный мир, 2002, с.1196.
27. Корнилова Н. Страховой риск и страховой случай // Российская юстиция.-2002,№6,с.26-27.
28. Корчевская Л. Страховые посредники: Брокеры и агенты // закон.-2002, № 2, с.35-38.
29. Крассов О.И. Экологическое право: [Учебник]/ АНХ при Прав. РФ; Крассов О.И.-М.: ДЕЛО, 2001, с. 768.
30. Лопашенко Н. Мошенничество в сфере страхования // Закон.- 2002, № 2, с. 81-87.
31. Мадорский В. Управление техническим риском страховщика при страховании жизни// Страховое дело.-2001, № 1, с. 26-29.
32. Мазаева М.В. Страхование. Учебно-методический комплекс для дистанционного обучения, Тюмень: Изд-во ТюмГУ, 2002.
33. Моторин М.А. Новейшая история организации и регулирования страховой деятельности в Российской Федерации/ Моторин М.А.// Финансы.-2002, № 8, с.12-15.
34. Никитина Е. Кое-что о страховании /Е. Никитина // Независимый библ. адвокат.- 2001, №6, с.32-34.
35. Савкин Д.В. основания возникновения, изменения и прекращения страховых правоотношений // Юрист.-2002,№ 5,с. 55-61.
36. Савкин Д.В. Ответственность по договору страхования/ Савкин Д.В.// Арбитражный и гражданский процесс.-2002, № 5, с.5-9.
37. Сазонов А. Понятие страхового брокера // Закон.- 2001, №12.
38. Свит Ю. Исполнение обязательств: Обеспечение и ответственность // Закон.- 2001, №7, с. 19-27.
39. Силласте Г. Социология страхования и безопасность личности / Галина Силласте// Безопасность Евразии.- 2003, № 1, с. 279-334.
40. Симоненко Г.С. Страховой случай в новом социальном страховании / Г.С. Симоненко // Социальный мир. – 2002, № 1, с.40-45.
41. Страхование: Конспект лекций/ Авт.- сост. Бендина Н.В.-М.:ПРИОР, 2000, с.144.
42. Страхование: Учебник/ Под ред. Федорова Т.А.-2-е изд./ перераб. и доп. – М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2003, с.875.
43. Сухарев М.Ю. Тенденции развития законодательства о социальном страховании // Российский юридический журнал. – 2000, №2, с.39.
44. Тузова Р.Р. Чем отличается страховой интерес от страхового риска // Вестн. ВАС РФ.- 2001, № 1, с. 95-99.
45. Ужегова А.М. Страхование как социальный институт: кризисные и дисфункциональные аспекты/ А.М. Ужегова// ЧиновникЪ.- 2002, № 2, с.54-57.
46. Федорова М.Ю. Понятие социального страхования // Журнал российского права. – 2001,  №1, с.35-43.
47. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ Под ред. Сенчагова В.К., Архипова А.И.-М.: Проспект, 2001, с.496.
48. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской.-М.: Юрайт, 2001, с.543.
49. Фогельсон Ю. Основные понятия страхового права // Государство и право. –2001,№8, с.17-29.
50. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право/ Фогельсон Ю.Б. – 2 е изд./ перераб. и доп. – М.: ЮРИСТЪ, 2001, с.224.
51. Цамутали О. Очерки русской теории страхования// Страховое дело.- 2000, №9, с. 40-47.
52. Цамутали О.А. Содержание и особенности страховой сделки/Цамутали О.А.// Страховое дело.-2002,№3, с.42-48.
53. Чеботарева Т.Ю. Страховщики и метод начисления, или статья 330 Налогового кодекса РФ // Страховое дело.-2002,№3, с.17-21.
54. Чехонин М. Подходы к определению страхового продукта // Страховое дело. – 2000, №1, с.48-51.
55. Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. пособие/ Шахов В.В.-2-е изд./ перераб. и доп.-М.: Финансы и статистика, 2001, с.288.
56. Шахов В.В. Зарождение страховой науки в России// Финансы.-2001, №4, с. 48-52.
57. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов по спец. «Бухучет и аудит», «Финансы и кредит», «Коммерция».-М.: ЮНИТИ, 2000, с.311.
58. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов.-М. Юнити, 2001, с.311.
59. Шевчук В. Правовые аспекты страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Финансы. – 2001, №2, с.51-55.
60. Шихов А.К. Страхование: Учеб. пособие для студ. вузов/ Шихов А.К.-М.: ЮНИТИ, 2000, с.431.
61. Шихов А.К. Страхование: Учеб. пособие для студ. вузов/ Шихов А.К.-М.: ЮНИТИ, 2001, с.431.
62. Юлдашев Р., Шаплыко Д. Клиентская база страховой компании: свойства и инструменты формирования // Страховое дело. – 2000, № 2, с.12-18.
63. Юлдашев Р.Т. Теория страхового фонда: попытка ретроспективного анализа/ Юлдашев Р.Т.// Страховое дело.-2002, №3, с.30-41.
64. Юргенс И. Внесистемное регулирование страхования в России/ Страховое дело.-2000, № 10, с. 17-22.
65. Юргенс И.О проблеме регулирования страхования в России// Страховое дело.-2000, №9, с.24-30.
66. Яковлева Т.А. Страхование: Элементарный курс/ Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю.-М.: ЮРИСТЪ, 2003, с. 217.
67. Янова С. Организация социальной защиты населения как системы управления социальными рисками // Страховое дело. – 2001, №8, с.8.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА ПО РАЗДЕЛУ:

1. Абрамов В. Страхование / Абрамов В. // Закон.-2003, № 4, с. 76-78.
2. Бажайкин А.Л. Правовые аспекты ядерного страхования за рубежом и в Российской Федерации/ Бажайкин А.Л.// Экологическое право.- 2003, № 3, с. 48-52.
3. Бартош В.М. К вопросу о классификационной принадлежности договора страхования риска гражданской ответственности / Бартош В.М.// Юридический мир.-2002, №9, с. 4-13.
4. Бесфамильная Л.В. Методология стандартизации в области страхования / Бесфамильная Л.В., Цыганов А.А.// Финансы.-2002, №6, с. 42-45.
5. Брагинский М.И. Договор страхования/ Брагинский М.И. М.: Статус, 2000, с. 174.
6. Братчикова Н. Порядок обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний // Право и экономика.-2000, № 8, с.38-50.
7. Захаров Ю., Фогельсон Ю. Право требования кредитора в договорах в пользу третьего лица // Хозяйство и право.-2001, № 10, с. 104-113.
8. Корсунский Д.М. Мошенничества в сфере страхования / Корсунский Д.М. // Страховое дело.-2002, № 7, с. 47-49.
9. Лайков А.Ю., Цыганов А.А. Управление рисками и страхование объектов государственной собственности // Финансы.-2001, № 10, с.41-44.
10. Локшина О. Страхование жизни // Закон.- 2002, № 2, с. 49-54.
11. Максимов С. Большой белый обман: Страховые поправки как средство ухода от налогов / С. Максимов, Т. Максимова // Русский предприниматель.-2003, № 2(11), с. 26-29.
12. Муравьева И.П. Лицензирование страховых посредников на рынке страхования жизни //Финансы.-2001, №12, с. 46-48.
13. Сазонов А. Коммерческое страхование // Закон.-2001, № 12, с. 96-99.
14. Сидоров Н. Задачи подготовки специалистов в области страхования ответственности за качество товаров и услуг/ Н. Сидоров, Л. Бесфамильная, А. Цыганов // Рос.экон.журн.-2001, № 8, с.86-88.
15. Соловьев И.Н. Страхование и псевдострахование -оптимизация налогообложения или уклонение от уплаты налогов и сборов// Налоговый вестник.-2000, № 11, с.148-152.
16. Цыганов А. Перспективы страхования рисков, связанных с инновационной деятельностью // Страховое дело.-2001, № 4, с.29-33.