Виды пропорционального перестрахования

Эксцедентное перестрахование - перестрахование на базе эксцедента сумм. Здесь перестраховщик получает определенную процентную долю во всех договорах прямого страхования, страховая сумма по которым превышает собственное удержание цедента, установленное в договоре.

Этот вид перестрахования используется, как правило, там, где страхуемые риски сильно отличаются по своим страховым суммам, с целью сбалансировать страховой портфель цедента.

При данном виде перестрахования часть страхового риска, превышающая размер собственного удержания цедента, передается страховщику как «эксцедент». Размер эксцедента ограничивается количеством линий, например, 20 линий или 20-кратный размер собственного удержания. Применение таких ограничений необходимо для того, чтобы перестраховщик знал максимальный размер своей ответственности в случае наступления убытка. Таким образом, лимит ответственности перестраховщика определяется путем умножения собственного удержания цедента на оговоренное количество раз (линий).

Разумное соотношение между собственным удержанием и долей, переданной в перестрахование, также важно потому, что в противном случае у страховщика нет страхового интереса в договоре, и он станет простым брокером без собственной доли в риске.

Квотное перестрахование - при квотном перестраховании цедент и цессионер участвуют в любом риске вне зависимости от размера страховой суммы в определенном проценте (квоте). Перестраховщик берет на себя долю (квоту) во всех рисках цедента. Устанавливается квота независимо от суммы страхования, отдельно для каждого перестраховочного договора, и остается неизменной для всех ущербов, величина которых не имеет никакого значения. Квотный перестраховочный договор также устанавливает максимальный лимит ответственности перестраховщика. И здесь перестраховщик всегда разделяет судьбу цедента: каждый риск попадает в перестраховочный договор, каков бы ни был его размер.

Договоры квотного перестрахования просты в обслуживании и экономичны как для цедента, так и для цессионера.

в затратах на расчет собственного удержания и его предельных размеров. Этот вид подходит для рисков с относительно небольшими колебаниями страховых сумм, таких как страхование автогражданской ответственности или автокаско. Особенно удобно квотное перестрахование, когда вновь образованная страховая компания только начинает свою деятельность.

Квотно-эксцедентное перестрахование - такой договор совмещает квотный договор и договор перестрахования эксцедента суммы. В первой части риск делится между цедентом и цессионером в соответствии с установленной квотой. Во второй части договора квота цедента делится на собственное удержание и эксцедент. В результате доля цедента в риске устанавливается на уровне его собственного удержания, а доля цессионера складывается из первоначально установленной квоты и полученного эксцедента. В соответствии с полученной пропорцией между сторонами делится страховая премия, а урегулирование убытков происходит на основе последовательного использования условий квотного и эксцедентного покрытия.

Комбинированные договоры квотного и эксцедентного перестрахования часто используются молодыми, относительно небольшими прямыми страховщиками, переживающими период значительного роста или начинающими работу в новой отрасли страхования, либо в новой стране

Характерной чертой всех видов перестрахования, рассмотренных выше, является то, что убытки, выплаченные по перестрахованным договорам, распределяются между цедентом и перестраховщиком в пропорции, соответствующей распределению страховых сумм и премий.