6.1. Банковская система Великобритании

Банковская система Великобритании – одна из старейших в мире. Ее характеризуют высокая степень концентрации и централизации, хороший уровень развития банковской инфраструктуры и тесная связь с международным рынком ссудных капиталов.

Банковская деятельность в Великобритании начала регулироваться законодательно только с 1979 года, до этого контроль Центрального банка над сетью коммерческих банков носил неофициальный характер.

Закон о кредитной деятельности 1979 года разделяет все кредитные институты, принимающие вклады, на две группы:

«признанные банки». Банк Англии признает в качестве банка кредитное учреждение, если оно пользуется безупречной репутацией в финансовых кругах и предоставляет широкий набор банковских услуг. На основании обследования деятельности кредитного учреждения, Банк Англии делает заключение о том, можно ли ему присвоить статус банка.

Банковская система Великобритании является двухуровневой:

1) Банк Англии

2) Коммерческие (депозитные) банки (в том числе клиринговые банки) и специализированные (торговые иностранные, сберегательные, учетные дома (краткосрочные операции на денежном рынке) )

Консорциарные банки (участвует как минимум две стороны и ни одна не имеет контрольного пакета

Банк Англии основан в 1694 году на основании специального постановления Парламента в качестве акционерной компании. Национализация Банка Англии произошла только в 1946 году, когда его акционерный капитал был передан казначейству с выплатой компенсаций бывшим акционерам.

Банк Англии управляется Советом Директоров.

Совет Директоров должен проводить свои заседания не реже одного раза в месяц, и в его компетенцию входят все вопросы управления банком, кроме вопросов кредитно-денежной политики, которыми занимается специальный Комитет по денежной политике , который также определяет величину официальной процентной ставки.

Председатель Банка Англии также является главой Комитета по кредитно-денежной политике. Остальные члены Комитета подбираются из известных экономистов, а не работников Банка.

Банк Англии законодательно разделен на два департамента: эмиссионный и банковский. Деятельность Эмиссионного департамента связана с выпуском банкнот (Банк Англии обладает монополией на денежную эмиссию) и их обеспечением, а чистая прибыль от нее перечисляется в Национальный фонд займов. Необходимо отметить, что выпуск банкнот в Великобритании полностью фидуциарен, то есть обеспечивается не золотом, а различными обязательствами из активов Банка Англии. Прочая деятельность банка относится к Банковскому департаменту, а прибыль от нее раз в полгода передается казначейству.

Банк Англии обладает монополией на выпуск банкнот в Англии и Уэльсе. Банки Шотландии и Северной Ирландии сохранили право выпуска собственных банкнот, но их эмиссия должна быть подкреплена наличием депозита в размере 1:1 в Банке Англии. В собственности Банка Англии нет предприятий по печати банкнот, денежные знаки для страны изготавливает компания De La Rue.

Формально ответственность за принятие решений в области денежно-кредитной политики возложена на главу казначейства, который подотчетен Парламенту. Банк Англии может оказывать консультационную помощь правительству. Если провести сравнение с другими банковскими системами промышленно развитых стран, то Центральный Банк в Великобритании оказывается наиболее зависимым от правительства.

Банк Англии публикует ежеквартальный бюллетень об итогах своей деятельности.

Осуществляя внешнеэкономическую функцию, Банк Англии управляет официальным золотовалютным резервом от имени казначейства. Учреждение проводит валютные интервенции для регулирования курса национальной валюты, активно участвует от имени правительства в международных валютно-финансовых организациях.

Также Банк Англии управляет государственным долгом. Несмотря на то, что Банк Англии хранит в своих портфелях часть государственных обязательств, больший объем правительственных потребностей в фондах удовлетворяется с помощью рынка, то есть посредством размещения от имени казначейства государственных обязательств на рынке ценных бумаг.

Как и другие Центральные банки промышленно развитых стран, Банк Англии осуществляет функцию «банка банков» - почти все банковские организации страны владеют счетом в нем. Посредством записей на этих счетах регулируются расчеты банков друг с другом.

Банк Англии осуществляет кредитование банковской системы двумя способами: 1) путем покупки у банков долговых обязательств, 2) через механизм выдачи ссуд, обеспеченных государственными обязательствами.

Для надзора за сектором финансовых услуг с 2001 года используется специальный орган – Управление финансовых услуг (УФУ)

Банк Англии выполняет также функцию банка правительства. В нем открыты счета правительства и различных ведомств. Предусмотрено и краткосрочное кредитование правительства в основном через механизм казначейских векселей. Необходимость краткосрочного кредитования связана с неравномерностью поступления налогов в бюджет и дефицитом бюджета. Банк Англии еженедельно выпускает казначейские векселя от имени казначейства, которые реализуются частично через систему торгов между банкирами и брокерами, частично по фиксированной цене между публично-правовыми организациями.

Особенным для банковской системы Великобритании органом является Лондонская клиринговая компания, которая основана в 1881 году шестью крупнейшими клиринговыми банками страны, в их числе: Нэшнл Вестминстер, Барклейз, Мидленд, Ллойдс..

В отличие от других стран, в Великобритании коммерческие и инвестиционные банки разграничиваются.

Деньги в уставной капитал банка вносятся учредителями навсегда, то есть они становятся деньгами банка.

Акцептные дома – элита, наиболее крупные и влиятельные торговые банки, специализирующиеся на кредитовании внешней торговли. Кроме традиционных банковских операций они предоставляют организационно-информационные услуги корпорациям, а также активно участвуют в системе международного кредитования.

Иностранные банки – кредитные институты, капитал которых принадлежит другим странам, хоть и являются прямыми конкурентами английских банков, но несут и положительное влияние: во-первых, их присутствие укрепляет позиции Лондона как мирового финансового центра, во-вторых, иностранные банки привносят на финансовый рынок свои национальные особенности техники банковских операций, которые могут перениматься английскими банками.