28. Банковская система. Банковские операции. Структура и функции банковской системы Республики Молдова.

Среди всех кредитных организаций главную роль выполняют банки. Кредитно-банковская система представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений в виде системы банков и внебанковской сети (страховые компании, пенсионные фонды, сбер.

Сама банковская система состоит из 2-х уровней:

1). Центральный (национальный) банк

2). Сеть коммерческих банков

Основная функция банков - сосредоточивать у себя денежные средства и предоставлять их в ссуду.

Исторически первоначальным делом банков является посредничество в платежах. Они хранят у себя денежные средства предпринимателей, по поручению которых ведут их расчеты с поставщиками и покупателями, вносят платежи в гос. казну, ведут кассовое обслуживание фирм (выдают им наличные деньги для з/пл и на др. цели).

Денежные средства банков складываются из собственных капиталов (они образуют, как правило, незначительную часть - в США, например, 8%) и депозитов - вкладов клиентов, что в целом составляет активы банка. Депозиты делятся на срочные (вложения на заранее установленный срок и не подлежащие изъятию до его наступления) и до востребования (вклады на текущие счета, которые банк обязан выдать по первому требованию вкладчика).

Каждый банк осуществляет пассивные и активные операции.

Пассивные - операции по образованию банковских ресурсов, связаны с привлечением дополнительных денежных средств населения и др. эк. агентов.

Активные - операции по размещению и использованию денежных средств, путем предоставления их клиентам под более высокий %, чем их привлечение.

Разница между полученным и выплачиваемым % - банковская прибыль – «маржа».

Главную роль в банковской системе играет национальный банк, который действует как банк банков. НБ наделен гос-вом исключительным правом эмиссии (выпуска) банкнот - денежных знаков, основных видов бумажных денег. Кроме того, этот банк обычно выполняет другие функции:

O регулирует количество денег в национальной экономике

O поддерживает на опред. уровне покупательную способности нац. валюты

O хранит государственные золотовалютные резервы

O дает ссуды коммерческим банкам

O обслуживает государственные учреждения

O контролирует деятельность кредитных учреждений

Основными функциями коммерческих банков являются:

O привлечение временно-свободных денежных средств клиентов на их счета

O предоставление кредитов различным эк. агентам

O выполнение расчетов между клиентами банка

O осуществление операций на рынке ц/б

O купля-продажа валюты и др. ценностей

O прием денежных переводов

O выполняют функции советников по инвестициям, управляют имуществом, дают рекомендации по вложению капитала в ценные бумаги