Банки, их структура. Банковская система Республики Беларусь.

Банк – это юридическое лицо, созданное в определенной организационно – правовой форме и имеющее исключительное право на осуществление в установленном законодательством порядке деятельности от своего имени по привлечению средств на вклады (депозиты), размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.[6, с.

Организационное устройство банков обусловлено его производственными функциями, поэтому организационная структура управления банками построена таким образом, чтобы с максимальной эффективностью выполнять стоящие перед ним задачи. Также при построении организационной структуры огромное значение имеет государственное регулирование деятельности банков. Организационная структура управления банковского сектора РБ построена по схеме банковских институтов Европейского Сообщества. Банки РБ предлагают своим клиентам все виды услуг. [2, с. 137-140]

Организационное устройство банков соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента) , его заместителей (вице-президентов) и других членов.

При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия. В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты) ; рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения банка, он может организовывать филиалы и представительства.

Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени банка, его создавшего.

Представительство является обособленным подразделением банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающим правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Представительство не занимается расчетно-кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского счета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывается текущий счет.[6, с. 73-76]

Лицензии на осуществление банковских операций выдаются Национальным банком в порядке, установленном Банковским Кодексом.

Преобразования 1988-1990 годов коренным образом изменили банковскую систему бывшего СССР. Было покончено с огосударствлением банковского сектора, подчинённостью Центрального банка исполнительной власти. И, таким образом, сформировалась типичная для стран с рыночной экономикой банковская система [1, с.249]. Таким образом, мы вплотную подошли к понятию «банковская система». Что же это такое?

Банковская система – это совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего депозитно-кредитного механизма, существующая в той или иной стране в определённый исторический период [3, с.18].

Под национальной банковской системой принято понимать внутренне организованную, взаимосвязанную, объединённую едиными целями и задачами совокупность банковских учреждений. Согласно Закона «О банках и банковской деятельности в РБ»,  банковская система РБ - двухуровневая. Она включает  Национальный банк (центральный) и коммерческие банки, зарегистрированные в установленном порядке. Функционирование банков регулируется двумя основными законами – «О Национальном банке РБ» и «О банках и банковской деятельности в РБ». В указанных законах не указывается на другие небанковские организации, хотя такие учреждения в РБ функционируют. Их правовой статус долгое время вообще не был определён. И только в конце 1996 года Правительством и Национальным банком было принято совместное постановление, утвердившее «Временное положение о небанковских финансовых организациях в РБ» [1, с.248]. Банковское законодательство устанавливает правовое положение субъектов банковских правоотношений, определяет порядок создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков.

Банковская система Беларуси — одна из самых управляемых и контролируемых на территории СНГ. Вначале, для справки, приведем некоторые количественные данные, характеризующие состояние сети акционерных коммерческих банков (АКБ) республики.

По-прежнему среди них особняком стоят так называемые "системообразующие" банки, они же — уполномоченные по обслуживанию государственных программ. Это "Беларусбанк", "Агропромбанк", "Белпромстройбанк", "Приорбанк", "Белвнешэкономбанк", "Белбизнесбанк" и "Белорусский банк развития", в которых сосредоточено до 85—86 процентов всех активов банковской системы. Кроме того, имеются представительства ряда зарубежных банков. В частности, "Дрезднербанка" и "Коммерцбанка" (Германия), "Мосбизнесбанка" (Россия), "Депозитно-Кредитового банка" (Люблин, Польша). Большинство банков являются универсальными кредитными учреждениями, осуществляющими широкий круг банковских операций в интересах отечественных и зарубежных клиентов. Капитал НБ РБ полностью принадлежит государству. [2, с.156-160]

29.