кредитно-банковская система: структура и функции в современной экономике структура кредитно-банковской системы

Кредитно-банковская система представляет собой совокупность кредитно-денежных институтов, обеспечивающих движение стоимостных потоков на возвратной основе Современная кредитно-банковская система состоит из трех звеньев:

• центральный банк;

• коммерческие банки;

• специализированные кредитно-финансовые институты .

Таким образом, кредитно-банковская система многих промышленно-развитых стран с рыночной экономикой представляет собой трехуровневую систему (рис . 14 .3) . Первый уровень системы представляет центральный банк страны, второй уровень — коммерческие банки, и, наконец, третий уровень составляют специализированные кредитно-финансовые институты (инвестиционные банки и компании, сберегательные учреждения, страховые компании и пенсионные фонды и т д )

Рис. 14.3. Структура кредитно-банковской системы

Центральный банк страны является главным элементом кредитно-банковской системы любого государства . Исторически центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии (выпуска) банкнот.

Центральные банки занимают особое место в кредитно-банковской системе и, будучи «банками банков», являются, как правило, государственными учреждениями . В странах западной Европы центральные банки были национализированы в период Второй мировой войны или в послевоенный период . В США центральный банк (Федеральная резервная система) находится в смешанной собственности

Во всех странах центральные банки формируют и осуществляют кредитно-денежную политику, контролируют и координируют деятельность коммерческих банков

Коммерческие банки¹ представляют второй уровень кредитно-банковской системы . Это кредитные учреждения универсального характера, которые производят посреднические, кредитные, фондовые операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах страны .

Независимо от формы собственности (акционерные, кооперативные, государственные), коммерческие банки выступают самостоятельными субъектами рыночной экономики, основным мотивом функционирования которых является получение максимально возможной прибыли

Специализированные кредитно-финансовые организации включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования

К специализированным кредитно-финансовым организациям относятся: инвестиционные банки; сберегательные учреждения; страховые компании; пенсионные фонды; инвестиционные компании

¹ Появление термина «коммерческие банки» связано с тем, что в XVII в . банки начали с обслуживания торговли и нарождавшейся промышленности .