22.2. Структура современной кредитной системы

179

178

12*

1.

2. Банковский сектор:

• коммерческие банки;

• сберегательные банки;

• инвестиционные банки;

• ипотечные банки;

• специализированные торговые банки.

3. Страховой сектор:

• страховые компании;

• пенсионные фонды.

4. Специализированные небанковские кредитивфинансовые институты:

• инвестиционные компании;

• финансовые компании;

• благотворительные фонды;

• трастовые отделы коммерческих банков;

• ссудосберегательные ассоциации;

• кредитные союзы.

Такая система является типичной для большинства промышленно развитых стран — в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Ее обычно называют четырехъярусной или трехъярусной (в ряде случаев страховой сектор объединяют с четвертым ярусом, который идет под общим названием специализированных небанковских кредитнофинансовых учреждений).

Однако по степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга. Наиболее развита кредитная система США. Поэтому на нее ориентировались все промышленноразвитые страны Запада при формировании кредитной системы в послевоенный период.

Кредитные системы развивающихся стран в целом, за редким исключением, развиты слабо. В большинстве этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным банком и системой коммерческих банков.

Главным звеном кредитной системы являются банки. Совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи составляет банковскую систему — составную часть кредитной системы.

В Украине сложилась двухъярусная банковская система. Первым ее уровнем является НБУ, вторым — банки и банковские учреждения.

180

На начало 1995 г. в Украине зарегистрировано 228 банков. Многие из них имели небольшой капитал. Так, из всех действующих примерно 60 банков имели капитал, который равнялся стоимости средней трехкомнатной квартиры в г. Киеве. В то же время существовали банки с весомым капиталом и разветвленной сетью филиалов. Например, "Украина" — 535 филиалов, Укрсоцбанк — 116 филиалов.

Для защиты интересов коммерческих банков в Украине создана Ассоциация коммерческих банков Украины, в которой на 1.01.95 года насчитывалось 120 членов.

Национальный банк Украины — государственный банк страны, который вместе со своими филиалами является первым уровнем банковской системы и выполняет функции резервной системы.

В Украине кредитная система находится в стадии перестройки в соответствии с нуждами рыночной экономики и, наверное, будет еще изменяться