Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения банков

Банки и другие кредитные организации могут открывать обособленные подразделения — филиалы и представительства, сведения о которых должны содержаться в их уставах. Развитая филиальная сеть является отличительным признаком банков и их конкурентным преимуществом по отношению к другим участникам финансового рынка.

Филиалом банка является обособленное подразделение, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России.

Представительством банка является обособленное подразделение, расположенное вне места его нахождения, представляющее интересы банка и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Оно не занимается расчетно-кассовым и кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывают текущий счет.

Филиалы и представительства банка не являются юридическими лицами. Они осуществляют свою деятельность на основании положений, утвержденных создавшим их банком, и считаются открытыми с момента уведомления Банком России.

Банки и их филиалы могут открывать внутренние структурные подразделения вне их места нахождения. К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операиронные кассы вне кассового узла, обменные пункты. Банковские операции и сделки могут осуществляться только теми подразделениями банка, которые открыты и осуществляют свою деятельность в установленном порядке.

Дополнительный офис имеет право осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной банку лицензией на осуществление банковских операций. Он не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью банка, открывшего дополнительный офис.

Кредитно-кассовый офис имеет право кредитовать субъекты малого предпринимательства и физических лиц, а также осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц. Он может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью банка. Это же относится и к операционной кассе банка вне кассового узла.

C 2005 г. банкам разрешено открывать новый вид внутренних структурных подразделений — передвижные пункты кассовых операций[3] с целью предоставления банковских услуг населению на территориях с неразвитой банковской инфраструктурой, в труднодоступных и малонаселенных районах, где создание стационарных подразделений кредитных организаций нерентабельно. Все виды подразделений, непосредственно оказывающих услуги населению и организациям, в банковской практике принято называть «точками продаж» банковских продуктов.

Российские банки могут иметь дочерние и зависимые хозяйственные общества, в том числе банки и другие кредитные организации.

Российские банки могут с разрешения Банка России создавать филиалы и учреждать дочерние организации на территории иностранного государства. Для открытия заграничных представительств достаточно только уведомить Банк России. Заграничная филиальная сеть российских банков развита крайне слабо. В 2006 г. только три действующих банка имели филиалы за рубежом.

2.5.