Консорциальные кредиты

При переходе к рыночным отношениям в ряде случаев возникает потребность в объединении усилий нескольких банков в различных секторах рынка и особенно в сфере кредитных отношений.

Особое место в рассматриваемых объединениях принадлежит банковским консорциумам, которые создаются для осуществления на совместной основе кредитных, гарантийных или иных кредитно-финансовых операций. Консорциум представляет собой временное объединение на договорной основе различных коммерческих структур, в том числе и банков, для осуществления какого-либо проекта.

По достижении цели консорциум либо прекращает свою деятельность, либо заключает новый консорциальный договор. Деятельность консорциума

234

строится на принципах совместного долевого финансирования работ, соответствующих принятым обязательствам организаций-учредителей, а также материальной ответственности за их невыполнение или ненадлежащее исполнение.

Консорциальный кредит не является особым видом кредита, поэтому он предоставляется на обычных условиях, исходя из коммерческих интересов заемщика и кредитора (консорциума). Отношения по консорциальному кредиту оформляются рядом договоров:              консорциальным, кредитным,

договором залога или поручительством. Исходным моментом является консорциальный договор. В нем фиксируется факт создания консорциума, его цели, состав участников, определяется консорциальное участие в кредитной сделке - квоты ресурсов, порядок руководства консорциумом (им может быть один или несколько банков, при длительной консорциальной сделке руководство консорциума может меняться), обязанности и права участников консорциума.

Особенно тщательно прорабатываются в консорциальном договоре все финансовые условия консорциальной сделки; возможные формы имущественной ответственности; обязательства членов консорциума по отношению к банку - руководителю консорциума, касающиеся суммы авансов или процентов и комиссионных за организацию консорциума.

Кредитные отношения между консорциумом и заемщиком регулируются стандартным кредитным договором, содержащим основные экономические условия и юридические аспекты операций, определяющим права и обязанности сторон. В договоре указываются: цель, направление кредита, его обеспечение, срок, сумма, валюта кредита, условия установления, размер и порядок начисления процентной ставки, содержатся обязательства кредиторов своевременно предоставлять кредит, а заемщика - своевременно и полностью его погашать, оговариваются механизм кредитования, порядок использования и погашения кредита, условия его досрочного погашения, порядок компенсации заемщиком увеличения стоимости проекта, сроки уплаты процентов, уровень штрафных санкций, порядок взыскания и размеры всех видов комиссий и расходов. В качестве обеспечения кредита необходимо предусматривать залог или поручительство. Договоры о залоге и поручительстве оформляются в соответствии с юридическими нормами.

При наступлении сроков погашения кредита заемщик возвращает кредиторам не только сумму основного долга и проценты за кредит, но и возмещает все издержки, связанные с организацией и осуществлением кредитной операции в сроки, установленные договором.

Банк - руководитель консорциума получает специальное вознаграждение за организацию и руководство консорциумом, помимо процентов и комиссионных, покрывающих его непосредственные издержки.