5.3. Кредитование коммерческих организаций

Краткое содержание параграфа. Коммерческие организации как юридические лица являются основными получателями баи конских кредиток. Это вытекаю из потребностей самого процесса воспроизводства функционирующего в нич капитала — обеспечения его непрерывности и прибыльности Однако в ог- ределенных случаях получателями банковских кредитов могут быть и некоммерческие организации.

Кредитование организаций може і осуществляться в зависимости от;

• растянутости во времени. Кредиты могут быть единовременными или многократными (револьверными);
• техники предоставления Различают кредиты ссудные и контокоррентные;
• наличия обеспечения. Различают кредиты доверительные (бланковые) и обеспеченные.

Обычно кредитование осуществляется в денежной форме, но коммерческие организации могут получать и неденежный кредит, что имеет месте при финансовом лизинге.

Прямой денежный кредит со стороны банка имеет место в случае заключения кредитного договора между банком и заемщиком. Скрытый денежный кредит имеет место в случае пс куп км банком ценных бумаї или пл атеж но-расчет ных документов у участников рынка.

Основными потребителями банковских услуг по кредитованию являются юридические липа, и не население, так как процесс общественною производства товаров и услуг в современном мире сосредоточен на уровне именно юридических, а не частных лиц, или отдельных граждан.

R докапиталистические эпохи процесс производства товаров был рассредоточен между обособленными частными товаропроизводителями. Развитие капитализма привело к тому, что практически все трудоспособное население превратилось в наемный персонал тех или иных организаций, г. е. юридических лиц, занятых организацией процесса производства товаров и услуг, Вообще понятие юридического лица шире, чем понятие коммерческой организации, которая собственно и занимаете?: процессами производства и реализации товаров и услуг.

Для коммерческой организации потребность в кредитовании проистекает из того, что процесс воспроизводства товаров как материальный процесс никогда не совпадает с перемещением денежных средств между участниками рынка, без которого невозможно товарное хозяйство. Например, чтобы начать производство нового товара, необходимо сначала продать ранее произведенный товар, а на вырученные деньги закупить Необходмое сырье и т. п. Но на практике это означало бы техническую остановку процесса поизводства, что совершенно невыгодно экономически (оборудование и персонал должны были бы простаивать), а технологически часто и невозможно, например, если процесс производства носит непрерывный характер.

Возможность коммерческой организации получать банковский кредит к необходимых размерах и в нужное время позволяет ей и всему общественному капиталу функционировать непрерывно и с максимальной прибыльностью.