Объективные границы управленческих решений

Управление банковскими операциями осуществляется всегда в тех или иных границах, которые мог^т быть:

• внутренними — это границы принятия управленческих решений, которые вытекают из потенциала самого банка.

— организационные границы — это границы, которые прс истекают из организационной специфики банка. Например, Центральный банк имеет более широкие границы

деятельности, чем коммерческий банк, а последний — чем небанковская кредитная организация;

• экономические границы — это границы, которые определяются экономическими возможностями самого банка, например, размерами уставного капитала, величиной пассивов, составом владельцев, клиентов и т. п.;

• внешними — это границы принятия управленческих решений, которые внешним образом заданы банку. Они, в свою очередь, могут бы гь двух видов:

• юридические границы — это і.раницм, заданные нормативными актами (законами, инструкциями) государства или иных регуляторов рынка;
• конкурентные границы — это границы, заданные самим рынком в лине других его участников, интересы и действия которых не совпадают с интересами или действиями банка. Так, более крупный и надежный банк, как, например, Сбербанк России, обычно имеет преимущество в привлечении вкладов частных лиц, что, в свою очередь, обязательно ограничивает возможности всех остальных коммерческих банков по привлечению на свои счета свободных денежных средств населения.

Управленческое решение и его экономические последствия

Кажется, что банк может принимать на рынке любые выгодные ему управленческие решения (в разрешенных законами пределах), однако на самом деле это далеко не так.

Во-первых, конкуренция с другими участниками рынка может не позволить ему принять самое выгодное (прибыльное, эффективное) решение, например, повысить процентную ставку пс выдаваемым кредитам, поскольку у клиентов может иметься возможность получить кредит по более низким ставкам \ другого банка.

Во-вторых, управленческое решение всегда есть тот или иной выбор между возможными вариантами действий на рынке. Например, банк может вести расчетные счета своих клиентов бесплатно или за ту или иную плату. Однако бесплатность данной конкретной услуги всегда означает, что плата за услугу взимается как-то косвенно, так как хотя бы свои затраты байк не может* нс возмещать. Следовательно, банк либо компенсирует

эт и затраты на веление расчетных счетов через плату за какис-тс другие услуги банка, либо за счет процентной ставки по кредитам, либо за счет иных своих видов рыночной деятельности, приносящих ему доходы.

Результат от выбора решения часто трудно прогнозируем. Например, принятие решения об отмене платы за расчеты несколько увеличило остатки средств на расчетных счетах банка, однако в целом его конкурентоспособность на рынке кредитої снизилась. В таком случае можно попять, что решение былс принято ошибочное.

Принятие решения всегда связано с экономическими выгодами или потерями. Любой банк стремится избежать или минимизировать свои возможные потери (риски) и получить экономические выгоды, т. с в конечном счете увеличить свои прибыли и прибыльность.

Управленческий процесс в банке обычно связан с многочисленными и часто достаточно сложными экономическими расчетами, которые позволяют на этапе принятия решения обосновать его с разных сторон и тем самым в большой степени предотвратить принятие такого решения, которое может нанести ущерб (убыток) банку.

Например, пронесе предоставления типовых кредитог физическим лицам — клиентам банка обычно скльпс формализован: на основе предоставленных клиентом документов соответствующий сотрудник банка, используя данные ему инструкции, достаточно быстро и формально принимает решение с выдаче кредита.              j

Однако если управленческое решение касается деятельности банка в целом, то на практике не существует математических или иных методов принятия решения, которые позволяли бы во всех случаях и при любых ситуациях принимать только «правильные», «верные» решения.

Из этого следует, что существенное для банка в целой окоп чательное решение всегда принимает конкретный человек (менеджер, управляющий). Он не может это делать, основываясь

исключительно на каких-то расчетах или имеющейся информации. В результате неформальное управленческое решение всегда субъективно, и когда оно оказывается точным, правильным, эффективным в условиях исходной неопределенности, то такого рода управление и называют обычно искусством управления.

Поскольку управленческий процесс обычно неотделим от воли управляющего лица, постольку этот процесс всегда индивидуален, а полезная и общественно признаваемая индивидуальная деятельность и есть искусство.

Информация, т. е. сведения и знания о работе всей структуры банка и о том, что происходит на рынке и в обществе в целом, есть основа для принятия любых краткосрочных и долі осрочных управленческих решений. Сгруппировать необходимую для банковского менеджмента информацию можно следующим образом:

• о владельцах и акционерах банка: их целях, интересах, влиянии и роли в принятии решений и др.;
• о клиентах банка: основных вкладчиках, получателях кредитов, корреспондентских банках;
• о правилах (нормах) работы банка: всевозможные нормативные акты государства, регулирующие деятельность бан ка, — законы государства, постановления Центрального банка страны и др.;
• о рынке: деятельности других банков, других участниках рынка, состоянии и перспективах того или иного рынка (кредитного, пенных бумаг и др.) и др.;
• о текущей деятельное! и банка, как внутренней, так и внешней: размеры привлечения средств, выдачи кредитов, штаты и оплата сотрудников, документооборот и др.