65.Кредитная и банковская системы: понятие и принципы построения. (20 баллов)

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА – это:

1)Совокупность кредитных учреждений (институциональный аспект)

2)Совокупность кредитных отношений, возникающих между кредитными организациями и их клиентами

3)Совокупность приёмов и методов организации кредитных отношений.

Элементы кредитной системы

1 блок (фундаментальный):

• сущность кредита;
• граница кредита;
• законы кредита;
• субъекты кредита;
• объекты кредитных отношений;
• принципы кредитования.

2 блок (организационный):

• кредитная политика;
• формы и виды кредита;
• механизм кредитования;
• методы кредитования.

3 блок (кредитная инфраструктура и регулирование):

• кредитная инфраструктура;
• государственное регулирование кредитной деятельности;
• банковское законодательство;
• нормативные положения ЦБ;
• внутренние положения коммерческих банков.

Типы кредитных систем:

1. По типу хозяйствования:

• рыночная – характеризуется коммерческим кредитованием, развитием потребительского кредита, фондовых операций, видов банковского кредита; децентрализована; наличие больших рисков
• централизованная – неразвиты формы и виды кредита; кредитование часто заменятся финансированием; нет гарантий и поручительств
• переходная- институционально зоздана, но функционально не работает

2. По географическому признаку:

• международная;
• национальная

3. По степени развития:

• развитые
• развивающиеся

4. По степени вхождения в финансовые рынки

• основанная на банках (например, Япония и страны ЕЭС)
• основанная на развитом РЦБ (это, как правило, рыночные кредитные системы)
• основанная на исламских банках (мусульманские страны)

Кредитная система с институциональной точки зрения

По ФЗ «О банках и банковской деятельности:

1. Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.
2. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, срочности и платности

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

3. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции
4. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. Банковская система РФ включает (согласно ФЗ «О банках и…;):

• банки России
• Кредитные организации
• Филиалы и представительства иностранных банков

Банковская система (функциональный подход) – совокупность элементов, находящихся в тесной взаимосвязи друг с другом и внешней средой; это:

• кредитные организации (банки и НКО)
• банковская инфраструктура
• банковский рынок
• банковское законодательство

Элементы банковской системы

I блок (функциональный):

1. понятие банка
2. правила банковской деятельности
3. принципы банковской деятельности

II блок (организационный):

1. виды банков
2. виды НКО
3. организационная структура банка
4. организационно-правовые основы деятельности             

III блок (регулирующий):

1. инфраструктура
2. государственное регулирование банковской деятельности
3. банковское законодательство
4. нормативные положения ЦБ
5. нормативные инструкции коммерческого банка