37. Понятия формы кредита и их классификация.

Форма кредита тесно связана с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений.

Три классификации форм кредита:

1) В зависимости от суженной стоимости подразделяется на:

• товарную форму кредита (это когда кредит и предоставляется и возвращается в виде товара)
• денежная форма кредита (предоставляется и возвращается в форме денег);
• смешанная форма кредита: возникает в том случае, когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах.

2)в зависимости от кредитора и заемщика:

• банковская форма кредита: наиболее распространенная, т.к.
  чаще всего банки предоставляют свои ссуды объектам, нуждающимся Во временной финансовой помощи. Первая особенность банковской формы кредита состоит в том, что банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Вторая особенность заключается в том, что банк ссужает незанятый капитал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады. Третья особенность данной формы кредита характеризуется следующим. Банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал. Это означает, что заемщик должен так использовать полученные в банке средства, чтобы не только возвратить их кредитору, но и получить прибыль, достаточную по крайней мере для того, чтобы уплатить ссудный процент.
• коммерческий кредит: кредиторами выступают хозяйственные организации (предприятия, фирмы, компании). Данную форму в силу исторической традиции довольно часто называют коммерческим кредитом, иногда вексельным кредитом, поскольку в его основе лежат отсрочка предприятием-продавцом оплаты товара и предоставление предприятием-покупателем векселя как его долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении определенного срока.
• государственный кредит: возникает в том случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам. Государственный кредит следует отличать от государственного займа, где государство, размещая свои обязательства, облигации и др., выступает в качестве заемщика.
• международный кредит: состав участников кредитной сделки не меняется, в кредитные отношения вступают те же субъекты -банки, предприятия, государство и население, однако отличительным признаком данной формы является принадлежность одного из участников к другой стране.
  Здесь одна из сторон - иностранный субъект.
• гражданский кредит: основана на участии в кредитной сделке в качестве кредитора отдельных граждан, частных лиц. Такую сделку иногда называют частной (личной) формой кредита. Гражданская (частная, личная) форма кредита может носить как денежный, так и товарный характер, применяется во взаимоотношениях со всяким из других участников кредитных отношений.

3) В зависимости от целевых потребностей заемщика:

• производительная: связана с особенностью использования полученных от кредитора средств. Этой форме кредита свойственно использование ссуды на цели производства и обращения, на производительные цели.
• Потребительская: позволяет субъектам ускорить удовлетворение потребностей населения прежде всего в товарах длительного пользования.