§4. Деньги и их эволюция. Законы товарно-денежного обращения

Исторически первыми денежными теориями были металлизм и номинализм. Металлисты отождествляли деньги с благородными металлами, которые, по их мнению, являлись деньгами от природы. Однако по мере утраты благородными металлами денежных функций, эта теория потеряла свою привлекательность.

Номиналистическая теория рассматривает деньги как символ, условный знак. В настоящее время ее идеи широко представлены в разновидностях кейнсианской и неоклассической количественной теории денег. Необходимость денег выводится из технических трудностей обмена. Не учитывается, что обмен товара на деньги — это не просто звено хозяйственных метаморфоз, а, по существу, единственный, присущий товарному производству, способ удостоверения нужности товара обществу. «Главная трудность в анализе денег преодолена тогда, — отмечал К. Маркс, — когда понятно происхождение их из самого товара». Деньги — это товар, стихийно выделившийся из мира товаров в процессе развития форм стоимости, с потребительной стоимостью которого прочно срослась

101

роль всеобщего эквивалента. Выражение производственных отношений между товаропроизводителями составляет сущность денег, которая наиболее полно проявляется в их функциях. Деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства обращения, средства образования сокровищ, средства платежа и мировых денег.

Деньги как мера стоимости.

При выполнении функции меры стоимости деньги выступают как мысленно представляемые, или идеальные деньги. Стоимость товара выражается первоначально в различных количествах золота. Для сопоставления между собой этих количеств, т. е. для сравнения цен товаров, определенное весовое количество золота принимаетсяза единицу измерения. Весовое количество денежного материала, принятое в данной стране в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. В некоторых странах масштаб цен до сих пор несет отпечаток весовой единицы. Например, в Англии это фунт стерлингов — фунт серебра.

Деньги как средство обращения. В процессе товарного обращения деньги играют роль посредника в обмене товаров. Для выполнения этой функции деньги всегда должны быть в наличии, т. е. эту функцию могут выполнять только реальные деньги.

Товаровладелец превращает свой товар в деньги:. Т — Д; в то же время какойто другой товаровладелец превращает свои деньги в товар: Д — Т. Два акта товарного обращения — продажа и купля — едины. Но в то же время они являются самостоятельными, они отделены друг от друга. А значит, непрерывность процесса обращения может быть нарушена, если за продажей одного товара не последует купля другого. Таким образом, дальнейшее развитие противоречий товарного производства приводит к появлению формальной возможности кризисов.

Развитие товарного производства, расширение масштабов обменных операций, интеграция местных

102

рынков в национальный требовали установления общепризнанной денежной единицы с гарантированной пробой и весом в качестве средства обращения. Так появились монеты — небольшие слитки золота с определенной пробой и весом. Слово «монета» происходит от названия храма ЮноныМонеты в Риме, где был учрежден первый монетный двор.

Монеты, находясь в обращении, стираются, теряют вес, следовательно, утрачивают первоначальную стоимость. Но, несмотря на это, продолжают выполнять свою функцию, так как в процессе товарного обращения деньги представляют мимолетное объективированное отражение товарных цен, действительно существуют лишь как знаки самих себя, а потому могут быть заменены простыми знаками стоимости. Таким образом, возможность появления бумажных денег заключена в самой функции денег как средства обращения. Впервые бумажные деньги появились в Китае в средние века. В России они были выпущены в последней четверти XVIII века при Екатерине II.

Деньги как средство накопления и образования сокровищ. Эту функцию непосредственно выполняют только полноценные (золотые) и реальные деньги Она состоит в том, что деньги прерывают свое обращение и накапливаются. Поскольку деньги не портятся, они могут сохраняться в любом количестве, а так как они являются всеобщим эквивалентом, то их можно превратить в любой товар. В настоящее время бумажные деньги, находящиеся в обращении, выполняют эту функцию опосредствовано через специальные учреждения — сберегательные банки.

Деньги как средство платежа. Время производства товаров неодинаково. Когда у одного производителя процесс производства уже закончен и он стремится реализовать свой товар, у другого — денег для приобретения товара еще нет, так как у него процесс производства еще продолжается. В этом случае совершается продажа товара в кредит, т. е. с отсрочкой оплаты за него денег. Продавец становится кредитором, а покупатель — должником. Покупатель в обмен на полученный товар выдает продавцу долговое обязательство — вексель, по которому он

103

обязывается оплатить стоимость товара в определен.^ ный срок. Деньги выступают идеально как мера стоимости, средством же обращения служит вексель. При наступлении срока погашения кредита деньги выступают как средство платежа.

Нарушение обязательства оплатить кредит в определенный срок может привести к неплатежам в других звеньях межхозяйственных связей и тогда разразится денежнокредитный кризис. Но в условиях простого товарного производства существует лишь формальная возможность кризиса, которая превращается в реальность лишь с усилением взаимозависимости товаропроизводителей на высшей ступени товарного производства.

Деньги служат средством платежа, при выдаче заработной платы, уплаты налогов и т. д.

Мировые деньги. Возникновение этой функции представляет собой результат высокого уровня развития товарных отношений, процесса формирования мирового рынка. Вначале эту функцию выполняют полноценные деньги в виде слитков благородных металлов. В настоящее время эту роль играют денежные единицы стран, являющиеся резервными валютами: доллар США, марка Германии, франк Швейцарии, иена Японии, а также международные валютные единицы — ЭКЮ, СДР.

Движение денег осуществляется в рамках денежной системы. Денежная система — это форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законами данной страны. Она представляет определенное единство элементов денежного обращения. К ним относятся:

масштаб цен национальной единицы;

определенный порядок чеканки национальных монет;

эмиссия государственных денежных знаков и порядок их обращения;

организация и регламентация безналичного оборота;

104

организационные центры денежного обращения (казначейство, министерство финансов, центральный эмиссионный банк).

Исторически денежное обращение связано с металлической и бумажнокредитной денежными системами.

Металлическая система связана с функционированием благородных металлов в качестве всеобщего эквивалента. Она существовала в двух видах: монометаллизма и биметаллизма.

Монометаллизм — это такая денежная система, в которой всеобщим эквивалентом выступал один металл •— золото или серебро. При золотом монометаллизме существовали золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Биметаллизм представляет такую денежную систему, в которой роль всеобщего эквивалента выполняют два металла: золото и серебро. В свою очередь биметаллизм подразделяется на систему параллельной и систему двойной валюты. Первая исходит из фактического соотношения стоимости золота и серебра, а вторая определяется государством в законодательном порядке. Эта система просуществовала с VII века до 30х годов XX века в национальной денежной системе и до начала 70х годов XX века — в международных расчетах.

Современная денежная система исключает обращение золота и серебра в качестве денег. Она объединяет два важнейших компонента: 1) неразменные государственные банкноты и бидонную монету; 2) депозиты до востребования или текущие счета национальной кредитной системы. Неразменная банкнота является основой современной денежной системы, хотя на этот вид денег приходится примерно от 10 до 20% всей денежной массы. Именно помещение банкнот в банк служит основой депозитных денег. Объем банкнотного обращения в конечном итоге определяет размеры депозитного обращения. Основой для эмиссии современных банкнот являются: товарный вексель; долговые обязательства государства в виде правительственных ценных бумаг, иностранная конвертируемая валюта.

Бидонной, или разменной, называется такая монета, у которой стоимость металла, затраченного на чеканку, намного меньше обозначенного на ней номинала. Это металлическая разновидность бумажных

105

денег. Общий объем ее равен примерно 1% всех обращающихся в стране денег.

Другим видом современных денег являются депозитные деньги — разновидность кредитных. На них приходится от 80 до 90% всей денежной массы. Основой их является депозит — временно свободные денежные средства, помещенные на текущий счет. Движение депозитных денег связано, вопервых, с чеком, вовторых, с кредитной карточкой. В развитых странах на чековый оборот приходится почти 90% депозитного обращения.

Кредитная карточка предназначена для записи всех покупок на счет физического или юридического лица, которые должны быть оплачены позднее.

Новым моментом в движении депозитных денег является переход от традиционных форм совершения безналичных платежей к системе расчетов с помощью ЭВМ, получившей название «электронных денег». Электронные — это те же депозитные деньги, опирающиеся на использование новых технологий, которые позволяют переводить деньги и перерегистрировать информацию об этих переводах безбумажным способом.

Существует несколько каналов использования «электронных денег»: автоматизированная расчетная палата, система автоматизированного кассира, система терминалов.

Автоматизированная расчетная палата представляет сеть банков, связанных с одним вычислительным центром. Автоматизированный кассир позволяет проводить без участия человека ряд денежных операций:

получение наличных денег, прием вкладов, переводы со счета на счет. Электронная система расчетов в торговых точках включает операции с дебетными и кредитными карточками, а также с чеками. Она осуществляется через специальные приспособления — терминалы. При совершении операции сумма услуги, покупки или наличных денег автоматически списывается с карточки и одновременно в память карточки вносятся сведения относительно времени, места и характера операции. Аналогичные сведения хранятся в памяти магазинного или банковского компьютера. В течение дня эта информация в автоматическом режиме передается в соответствующий банк, где и осуществляется окончательное перечисление со счета

106

на счет. Во второй половине 80х годов в ряде стран начали внедряться кредитные карточки второго поколения, которые представляют собой персонифицированные деньги.

В процессе развития рыночного хозяйства деньги значительно видоизменились, но и в настоящее время они являются лишь формой, хотя и специфической, выражения стоимости товаров. Поэтому важнейшим условием нормального функционирования рыночной экономики является соразмерность между стоимостью товаров в обществе и количеством денег, опосредующих их реализацию. В наиболее общем виде эта зависимость может быть выражена следующим образом:

Р • Q = М • Y где Р — уровень цен;

Q —' объем производства;

М — денежная масса;

У — скорость оборота денежной единицы.

Это уравнение обмена выражает закон количества денег в обращении.•

При обращении полноценных денег их количество регулировалось автоматически посредством функции денег как средства образования сокровищ. Сокровища представляют тот резервуар, в который уходят из обращения излишние в данный момент деньги и откуда они вновь возвращаются в обращение при расширении товарооборота и увеличении потребности в средствах обращения.

Когда же в обращении находятся неразменные на золото бумажные деньги, возникает проблема сознательного регулирования их количества в соответствии с товарной массой, так как современные бумажные деньги не только свою всеобщую потребительную стоимость, но и стоимость получают исключительно общественным путем. «Стоимость бумажных денег» зависит от стоимости обращающейся массы товаров и есть постольку, поскольку есть последняя. В каждом предшествующем акте товарного обращения устанавливается та самая величина «стоимости денег» (или их курс), которая оказывается базовой при выполнении ими меры стоимости в каждом последующем совокупном акте обращения. Таким образом, товары измеряют свою стоимость не в денежном материале, имеющем свою стоимость, а в бумажных деньгах,

107

«стоимость» которых была установлена в предшествующем акте обращения.

Как следует рассчитывать М, насколько стабильна У, насколько быстро изменяются Q и Р, — давно идут дебаты между кейнсианцами и монетаристами.

Денежная масса не является однородной. В ее состав входят наличные деньги Мд. В совокупности с остатками на текущих счетах коммерческих банков они составляют денежный агрегат МЕсли учесть еще срочные и сберегательные вклады коммерческих банков, то это будет МСрочные и сберегательные вклады имеются и в небанковских кредитнофинансовых учреждениях. Вместе с М они составляют денежный агрегат My. Этот вид счетов, образующих квазикредитные деньги, обладает меньшей ликвидностью (легкореализуемостью). Для того чтобы они могли использоваться в денежных расчетах, эти счета надо превратить в наличные деньги или перевести на текущие счета коммерческих банков. В США существует еще один показатель денежной массы в самом широком смысле. Он включает денежный агрегат М, к которому Добавляются сберегательные облигации, краткосрочные облигации казначейства, банковские акцепты, некоторые видыкоммерческих бумаг и евродолларовые депозиты американских, резидентов — небанков.

Все компоненты денежной массы имеют разную скорость оборота, а субъекты экономических отношений — свободу выбора внутренней структуры своих денежных средств. Поэтому, чтобы определить количество денег в обращении, надо попытаться составить прогноз поведения хозяйственных субъектов под влиянием изменяющихся объективных обстоятельств. За изучение этой проблемы Джеймс Тобин в 1981 году был удостоен Нобелевской премии. Его теория «выбора портфеля» анализирует факторы, влияющие на решение индивида, в каких формах держать денежные средства — в акциях, облигациях, наличных деньгах, на счете в банке. Это зависит от уровня дохода по каждой из этих форм, их ликвидности и степени рискованности. Изучение данных зависимостей касается спроса на деньги и развивает кейнсианскую традицию. Монетаристы же, исходя из общей концепции, акцент делают на определении предложения денег. По их мнению, ежегодно масса денег должна

108 /•'

возрастать на величину среднегодового прироста реального совокупного дохода' с учетом возможного роста цен. Более детально взаимосвязь между товарным и денежным рынком анализирует макроэкономика.

Нарушение пропорции между товарной и денежной массой приводит к инфляции. Инфляция — это превышение количества денег над тем их объемом, который требуется для реализации товаров. Инфляция проявляется в обесценивании денег, росте цен {открытая инфляция в условиях рыночной экономики) или дефиците товаров (подавленная инфляция в условиях административного контроля цен и доходов). Инфляция приводит к перераспределению доходов между членами общества. И они реагируют на нее формированием адаптивных инфляционных ожиданий при открытой инфляции и дефицитных — при подавленной