Как банки создают деньги
ЕщёЦодно обстоятельство, которое учитывают правительства Ib макрорегулировании экономики,!—1это1способ- ность банков «творить» деньги, увеличивая денежное предложение. Делоїв том, [что в странах с развитойїоанковской системой отмечается стремительный рост(объёмаЮепо- зитно-кредитной денежной массы (т.е.
тех денег, которые значатся как вклады вібанки и, следовательно, могут быть предоставлены в кредит). Так вот: банки «создают» деньги тогда, когда они |принимают|вклады и, отчислив рт их суммы !требуемый нобязательный резерв,|используют оставшуюся депозитную [массу для [выдачи ссуд. В результате многократного повторения таких операций по цепочке банков в [экономике происходитигак [называемая кредитная [экспансия1 и образуются «новые» (дополнительные) деньги. Этот мультипликационный [механизм увеличения денежного предложения можно проследить раїследующем упрощенном примере (рис. 7.14). I |I !Допустим, что в наш 1-й|банк [сделан вклад 100 д.е. и [что при ртом установленная центральным банком норма резервного капитала равна 20%.Тогда,послевыполненияобязатель- ных резервных требований в размере 20 д.е. (20% от 100 д.е.), банк даст !ссуду 80 д.е. (100 - 20). Полученная кем-либо, эта ссуда через оплатуразличных счетов віитоге превратится^ депозит, скажем, во 2-м банке. Последний, отчислив в резерв [236]
16 д.е. (20% от 80р.е.), предоставит в кредит 64 д.е. (80 - 16). Эта !сумма, аналогично пройдяивесь свой расчётно-платёжный путь, окажется вкладом уже в 3-й банк. И так далее, пока «тающая» при переходе от банка к банку первоначальная сумма не растворится без остатка на банковских счетах. I
В результате подобной «цепной !реакции» первоначаль- ныеденьгимногократновозрастут.Дажевнашемкоротком примере, доведённом|лишь ро|гретьего|5анка, сумма «новых» денег составитини много ни мало 144 д.е. (80 +К4).
Максимальный же коэффициент роста денежной массы, или, как его ещё называют, денежный мультипликатор, является величиной, обратной норме резервного капитала.
Рис. 7.14. Как банки увеличивают денежное предложение
Так, у |нас в примере Іон равен 5 (поскольку требуемая резервная норма равна 20%, или в [долях — уі). [Го есть 80 д.е. кредитных денег, запущенных 1-м банком, в конечном счёте могли бы «создать» 400 д.е. (80 х 5) «новых» денег, увеличив тем самым общую денежную массу до 500 д.е. (100 + 400). Такой банковский эффект кредитно-денежной мультипликации учитывается государством в его монетарной (денежной) политике, ибо он может вызвать инфляцию, когда экономика работает на пределеиполная занятость всех ресурсов). І ЦІ
В погоне за [макси- мальнымиВприбыля- ми банки могут не об- ращатьВвниманияІна «перегрев» хозяйственной конъюнктуры и выдают избыточные кредиты. В результате растущий спрос на товары и услуги превышает достигшее предела их предложение, и [цены поднимаются.
С возможными мерами государства против подобного развития событий связана, в частности, особая поли- тик^ак называемых «дешёвых» и «дорогих» денег. її
7.3.3.
Еще по теме Как банки создают деньги:
- Как банки создают деньги?
- Тема 7-3. Как банки создают деньги? Денежный мультипликатор
- ВОПРОС 2. Сущность денег. Деньги как деньги и деньги как капитал.
- Лекция 26. Деньги и банки 1 Деньги, их функции и виды.
- Деньги как деньги и деньги как кредит
- Тарасов В. И.. Деньги, кредит, банки: Курс лекций., 1998
- СД. 08 Деньги. Кредит. Банки
- Как умные руководители создают открытые и самообучающиеся организации
- Как умные руководители создают замкнутые и закоснелые компании
- Билеты к экзамену по дисциплине « Деньги, кредит, банки»