Обращение денег и денежная система

Денежная система — это исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного обращения и законодательно установленная государством.

Рынок невозможен без денег и денежного обращения.

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством.

Денежная система Древнерусского государства сложились в IX-X вв. В конце X — начале XI в. началась чеканка первых русских монет из золота и серебра. В международной торговле и для крупных платежей во внутренней торговле вместо монет стали использовать серебряные слитки, а в XIII в. новгородские слитки в форме палочки-бруска стали называться рублем.

Важнейшие элементы денежной системы представлены на рис. 9.1.

Рис.

В зависимости от вида обращаемых денег выделяют три типа систем денежного обращения:

• товарные денежные системы, использующие товарные деньги, — реальные товары, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости. Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинакова. При этом эти деньги обладают внутренней ценностью, т. е. важным набором потребительских свойств. В условиях высокой инфляции это может быть даже водка, сигареты и т. д.;

• система обращения металлических денег, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл (слитки или монеты);

• система обращения кредитных и бумажных денег, когда золото вытеснено из обращения, и поэтому кредитные и бумажные деньги не могут быть обменены на золото. Стала использоваться фидуциарная система обращения денег.

История свидетельствует о существовании таких разновидностей денежных систем, как биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов — золота и серебра (XVI-XIX вв.), и монометаллизм, использующий в обращении лишь один металл — золото, а бумажные деньги свободно обмениваются на этот металл.

Существуют три разновидности биметаллизма. Система параллельной валюты характеризуется тем, что соотношение между золотыми и серебряными монетами складываются в зависимости от рыночной стоимости этих металлов. Система двойной валюты действует тогда, когда государство официально узаконивает существование этих двух видов монет. В XIX в. соотношение между ними было в разных странах, как правило, 15,5:1 или 15:1; Поскольку рыночные цены металлов колебались, их рыночное соотношение отличалось от установленного государством. И, наконец, система “хромающей валюты”. Здесь осуществлялась свободная чеканка золотых монет, в то время как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке. Отсюда и название — валюта как бы “хромала” на серебряную ногу.

Угроза полного вытеснения из обращения золотых монет серебряными (“худшие деньги вытесняют лучшие”) явилась окончательной причиной отказа от биметаллизма. Данная закономерность вошла в историю как закон Коперника-Грешема, или закон “дешевых денег”. При биметаллической монетной системе “плохими” являются те деньги, стоимость которых на рынке ценных металлов ниже их официальной денежной стоимости, а “хорошими” — которые стоят дороже своей официальной цены.

Если говорить о монометаллизме, то исторически существовали его разные формы в зависимости от вида металла: медный, серебряный и золотой монометаллизм. Медный период существовал в России в конце VII в.

Указом царя Алексея Михайловича от 28 июля 1656 г. подати с населения должны были выплачиваться на 2/3 серебром, а на 1/3 — медной монетой. C нарастанием объемов чеканки медная монета начала обесцениваться, и в 1662 г. в Москве произошли события, получившие названия “медного бунта”. Правительство было вынуждено обменять один рубль в медной монете на 1 копейку серебром.

Серебряный период существовал в России, Индии, Голландии и т. д., а в Китае он длился до 1935 г. (серебряное обращение было внедрено на Руси татарами, принимавшими дань металлическими деньгами).

Значительно большее распространение получил золотой монометаллизм (или золотой стандарт), который был введен в конце XVIII в. сначала в Англии, а затем и в других странах. В России просуществовал с 1897 г. до Первой мировой войны, т. е. 18 лет.

Накануне Первой мировой войны рубль уже перестал обмениваться на золото. Начинается пора инфляции, гиперинфляции. Одной из наиболее актуальных макроэкономических проблем стало определение количества денег, необходимых для обращения. После Первой мировой войны европейские страны перешли от золотого обращения к бумажно-денежному.

К началу Второй мировой войны 1939-1945 гг. только в США продолжался обмен бумажных долларов на золотые слитки для официальных органов иностранных государств. По оценке американского экономиста Р.

А в августе 1971 г. правительством США была юридически отменена конвертируемость доллара в золото для центральных банков, и золотой стандарт перестал существовать. Что же произошло?

Юридически была завершена окончательная демонетизация золота (демонетизация — исторический процесс вытеснения золота и серебра из функции всеобщего эквивалента товаров), т. е. золото утратило свои денежные функции.

Поправками к уставу Международного валютного фонда была упразднена официальная цена золота и отменены золотое содержание и золотые паритеты валют. Золото перестали использовать для регулирования взаимных платежей. И в то же время оно остается резервом государств для приобретения валюты других стран.

Монометаллизм исторически существовал в виде трех стандартов: золотомонетного (свободное обращение злотых монет); золотослиткового (предусматривалась возможность обмена знаков стоимости на золото лишь по предъявлению суммы, соответствующей цене стандартного слитка); золотодевизного (когда банкноты разрешалось обменивать на иностранную валюту — девизы, разменную на золото).

Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма. На его место приходит система неразмерных кредитных денег, или фидуциарная денежная система, которая характеризуется следующим:

• демонетизацей золота;

• отменой золотого содержания банкнот;

• значительным расширением безналичного оборота;

• господствующим положением кредитных денег;

• усилением эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства;

• государственным регулированием денежного обращения.

Фидуциарные (от лат. fides — вера) денежные системы —

это системы, где денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, т. е. не размениваются на золото. Они сформировались вместе с переходом от металлического к бумажному денежному обращению.

В экономической литературе выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

- переходные, сочетающие металлическое и бумажное обращение;

- полный фидуциарный стандарт;

- электронно-бумажные денежные системы.

Бумажные деньги исторически возникли из металлического обращения. Они появились в обороте как заместители ранее находившихся в обороте золотых и серебряных монет. Бумажные деньги — это денежные знаки, наделенные принудительным курсом и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Они почти не имеют самостоятельной стоимости.

Бумажные деньги появились в Китае в VIII в. н. э. Бумага была произведена приблизительно в 100 г. н. э. Первые бумажные деньги представляли собой особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в спецлавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице^[9].

Бумажные деньги на территории России обращались еще во времена монгольских нашествий. Идею бумажных денег монгольские ханы позаимствовали в Китае, а эмитироваться российским правительством они начали лишь в середине VIII в. Первые российские бумажные деньги — ассигнации —- были напечатаны в 1769 г. Термин “ассигнация” появился еще при Петре I. Ассигнации выдавались на постой, на получение денег. Они могли быть как государственными, так и частными распоряжениями. На ассигнации называлось лицо ее владельца, указывалось, на что предназначались деньги. По ней выплачивали деньги в конкретно обозначенном месте, куда поступали налоги или другие государственные доходы. А 28 июня 1786 г. Манифестом Екатерины II банки в Москве и Санкт-Петербурге, осуществляющие обмен ассигнаций на медные монеты, были объединены в Ассигнационный банк, что означало придание бумажным деньгам статуса законного платежного средства и прекращение их размена на медные деньги.

Товарное обращение осуществляется с целью обмена в конечном счете товара на товар, а не на деньги. Поэтому с точки зрения товарного обращения важно, чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обменивающихся товаров, но не обязательно сами обладали таковой. Именно это позволило заменить золото простыми бумажными знаками, представителями полноценных денег. И главное — товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

Непосредственной причиной появления бумажных денег можно назвать “порчу монет”. Правители ревниво отслеживали свое право чеканки монет, а фальшивомонетчиков подвергали самым страшным казням: на Руси в горло фальшивомонетчику заливали расплавленный металл. Однако сами правители убеждались, что если уменьшать количество благородного металла в монете, то ничего не изменится, и часто доход от чеканки неполноценных монет был главным источником их дохода. (Петр I называл деньги “артерией войны”. При нем наблюдалось уменьшение металла в денежной единице. Ведя многочисленные войны, он вынужден был прибегать к “порче монеты” в целях увеличения доходов. Правительство прибегало к энергичным мерам по изысканию медных, серебряных и золотых руд. Были изданы законы, запрещающие вывоз золота и серебра. Петр I не только запрещал вывозить русские деньги за границу, но и, опасаясь ввоза поддельных денег, запретил иноземным купцам продавать русские товары за русские деньги.)

Таким образом, в понятие “порча монет” входит:

• стирание монет;

• сознательная порча золотых монет (уменьшение их веса) государственной властью с целью получения дополнительного дохода в казну;

• выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода (сеньоража), т. е. прибыли от монопольного выпуска денег.

Не имея собственной стоимости, бумажные деньги выполняют функции средства обращения и средства платежа, а после отмены золотого стандарта бумажные деньги стали в определенной степени выполнять функцию денежного накопления. Денежное обращение обслуживается бумажными деньгами в форме банкнот, выпускаемыми центральным банком страны, и казначейских билетов, выпускаемых государственным казначейством. В обыденной жизни эти две формы для граждан неразличимы.

Важнейшим недостатком бумажных денег является то, что государство может выпустить в обращение любое количество бумажных денег без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Избыточный выпуск бумажных денег обязательно приводит к их обесценению и инфляции.

Полный фидуциарный стандарт. C развитием производства возникает необходимость замены металлических денег кредитными средствами обращения. Именно они теперь выполняют роль золота, выступая всеобщим эквивалентом. В то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар, но эти деньги лишены главного свойства товара — собственный стоимости. Они выполняют роль измерителя стоимости.

Кредитные средства обращения имеют вид векселей, чеков, банкнот. В связи с тем, что эти средства всецело основаны на доверии к выпустившему их Центральному банку, резко возрастает его регулирующая роль.

Основу вексельного обращения составляет коммерческий кредит. Впервые вексель стал использоваться в Италии в XII-XIII вв. Это универсальный кредитно-расчетный инструмент. В Российской империи законодательное оформление вексельного обращения связано с введением в действие Вексельного устава в 1729 г. В настоящее время нормы национального вексельного законодательства основываются на Едином вексельном законе, принятом Женевской вексельной конвенцией в 1930 г.

Вексельное обращение имеет свои границы: обслуживает только оптовую торговлю; причем в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя; вексель имеет ограниченный срок обращения.

Узкие границы вексельного обращения обусловили возникновение особого вида векселей — банкнот и особого вида обращения кредитных денег.

По определению К. Маркса, “банкноты есть не что иное, как вексель на банкира, по которым предъявитель может в любое время получить деньги и которыми банкир заменяет частные векселя”.

Характерные особенности обращения банкнот:

- должником выступает центральный банк государства;

- гарантией обеспечения банкнот служат золотовалютные резервы страны;

- всеобщая обращаемость и всеобщее платежное средство объекта обращения (банкнот);

- банкнота — бессрочное обязательство перед держателем;

- поскольку банкноты выпускаются в порядке кредитования, а кредиты по истечении срока подлежат возврату, то в конечном счете банкнота возвращается в эмиссионный банк. Если же эмиссия банкнот используется для покрытия государственных расходов, то банкноты фактически превращаются из кредитных денег в бумажные.

В большинстве стран введение банкнот в обращение было связано с большими трудностями, поэтому правительства прибегали к самым жестким мерам. Так, в XIII в. китайский закон карал смертью за отказ принимать императорские бумажные деньги. Во Франции за отказ принимать французские ассигнации предусматривалось двадцать лет каторги, а в некоторых случаях — смертная казнь.

Чековое обращение предусматривает обращение документа установленной формы, содержащего безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю этого документа (чека) указанной в нем суммы. Чек может быть использован для получения денег из банка и оплаты купленных товаров.

Впервые они появились в Англии в 1659 г. В настоящее время играют важную роль в таких странах, как США, Канада, Великобритания и т. д. (в США чеки опосредуют около 70% всего объема безналичных платежей и составляют около 11% их стоимости).

Преимущества чекового обращения перед обращением наличных денег:

- чеки можно выписывать на любую сумму;

- чеки являются орудием расчетов, где основная часть взаимных требований погашается без участия наличных денег. Именно на основе этой формы денежного обращения возникла система безналичных расчетов;

- удобны в обращении, и при потере их можно восстановить. Однако чеки достаточно сложно обрабатывать, т. е. проверять на безопасность. Это слишком трудоемкий процесс.

Электронно-бумажные денежные системы. Вытеснение золота кредитными деньгами получило свое дальнейшее развитие в использовании кредитных электронных карточек, которые являются своеобразными именными заменителями чека. Их появление связано как с изменившимися условиями торговли, так и развитием банковских технологий как резуль- тат желания банков расширить свой рынок. К моменту появления банковских карт в 60-е гг. XX в. уже существовали системы торговли по каталогам. Однако с появлением интернета и онлайн-торговли недостатки пластиковых карт стали очевидны. По ним на настоящий момент совершается большое количество мошеннических платежей. Одним из вариантов обеспечения безопасности клиентов является использование посредника при проведении платежей. При этом данные о кредитной карте не поступают в магазин, а расчеты проводятся через расчетный центр платежной системы, что снижает для покупателя риск стать жертвой мошенничества.

В 80-е гг. XX в. появляется альтернатива использованию кредитных карт — электронные деньги в виде “смарт-карт” и систем электронной наличности.

В настоящее время выделяют два типа систем электронных денег:

- многоцелевые карты “card-based systems”;

- “сетевые” деньги.

Первая система основывается на так называемых электронных кошельках. Система электронных наличных была предложена в 1985 г. выдающимся голландским математиком и криптографом Д. Чаумом. Электронная купюра представляет собой зашифрованную последовательность управляющих сигналов, передаваемых по сети и производящих изменения в компьютерных базах данных, содержащих информацию о размере счета владельца электронной купюры и его контрагента по денежной трансакции.

Второй тип системы основывается на “сетевых” деньгах. Денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров на жестких дисках, и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным картам.

Сферы денежного обращения. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличная форма денежного обращения, обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными (казначейскими) билетами, т. е.

имеются в виду деньги, наличествующие в своей явно физической форме и применяемые в подавляющем числе платежей. Наряду с понятием “наличные деньги” в литературе встречается близкое по смыслу выражение символические деньги. Чаще всего это бывают металлические деньги. Они представляют собой денежное средство, стоимость и покупательная способность которого как денег существенно выше, чем издержки их выпуска (стоимость чеканки, печатания), а также выше, чем возможная выручка от продажи материала, из которого изготовлены денежные знаки. Это необходимо, чтобы предотвратить переплавку металлических денег и продажу их в виде слитков.

Безналичная форма денег — это деньги на банковских счетах и в центральном банке в виде депозитов до востребования или бессрочных депозитов, т. е. вкладов на счетах коммерческих банков. Осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, векселей, аккредитивов, платежных поручений и т. д. Это могут быть как денежные средства предприятий, которые пользуются во взаимных расчетах между собой и с банками безналичным оборотом, так и деньги граждан, хранящиеся на счетах в банках.

Наиболее распространенной формой безналичных расчетов является банковский перевод-трансферт (последовательность расчетных дебето-кредитовых операций).

Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватка денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежная масса не может быть увеличена из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляции), так как не существует никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

Многообразие денежных средств, функционирующих в современной экономике, порождает проблему измерения денежной массы.

9.2.