Тема 6-1. Деньги их функции. Виды денег

Деньги можно определить как удобный социальный инструмент исполняющий три важные для общества функции:

1) средство обращения;

2) мера стоимости;

3) средство сбережения стоимости.

Деньги как средство обращения. Средство обращения — это вещь — посредник, которой пользуются в процессе обмена одного блага на другое. Применение денег в сделках купли-продаж делает процесс обмена более эффективным. Чтобы лучше понять возможные выгоды от использования денег в качестве средства обращения, можно рассмотреть систему бартерного (натурального обмена), которая является альтернативой системе с применением денег.

Бартерная экономика — это экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена и товары обмениваются друг на друга. Из-за того, что в бартерной экономике не существует денег, единственный вариант торговой сделки – это вариант между двумя товаровладельцами, каждый из которых имеет что-то, в чем нуждается другой. Такая система обмена товарами была характерна для неразвитого общества. В современных условиях бартерный обмен наблюдается, когда происходят нарушения в денежном обращении.

Из-за необходимости двойного совпадения желаний бартерная торговля требует гораздо больше издержек, а иногда становится невозможна, поскольку люди вынуждены тратить время и ресурсы на поиск нужных вариантов обмена товарами.

Таким образом, существенная выгода от использования общепринятого средства обмена состоит в том, что оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или на производство дополнительного количества товаров, или на отдых".

Преимущества использования денег по сравнению с натуральным обменом огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное богатство намного меньше, если бы не существовало денег в роли посредника при обмене.

Деньги как мера стоимости (счетная единица для измерения ценности). У С.Фишера, например, эта функция называется единицей счета. Единица счета — это такая единица, на основе которой назначаются цены и ведутся счета.

Оценка товаров, услуг, работ осуществляется в ценах. В ценах измеряется ценность всех благ. В США цены назначаются в долларах и, следовательно, единицей счета является доллар. Во Франции цены назначаются во евро, и там единицей счета является евро. В России единица счета — рубль.

Однако цены не всегда выражаются в единицах национального средства обмена. В периоды высокой инфляции, когда цены в местной валюте меняются слишком быстро, они часто назначаются в валюте других государств. Например, в Германии во время инфляции в период 1922—1923 г.г. фирмы и магазины назначали цены и вели свои счета в долларах. Однако сами платежи производились с помощью внутреннего средства обмена — немецкой марки.

Аналогичное положение сложилось в России в начале девяностых годов, когда цены на многие услуги, жилье, товары были в долларах, а платежи совершались рублях по существующему курсу.

Непригодность рубля для измерения ценности вещей и услуг объясняется высокими темпами инфляции, быстрым изменением цен ности самих денег.

Деньги как средство сбережения и как самая ликвидная ликвидность. Ликвидность это способность актива превратится в деньги. Если деньги принимаются в качестве средства обмена и платежа, то они могут являться и средством сбережения, или накопления стоимости. Конечно, средством сбережения могут служить не только деньги. Им может служить любая недвижимость, акции, коллекции т.д. Но деньги являются самым ликвидным активом. Их в любое время можно обменять на любой товар, на ценные бумаги. Любой другой актив нужно сначала обменять на деньги (иногда с потерями, выплатой налогов со сделок и т.п.), а уже потом на нужный товар.

Деньги удобнее хранить, чем коллекции или недвижимость. Содержание недвижимости, например, требует существенных расходов.

Надо заметить, что в условиях инфляции, когда деньги перестают быть ориентиром для измерения ценности вещей (поскольку ценность самих денег меняется), деньги в национальной валюте теряют свою способность быть средством сбережения. На эту роль в такой ситуации претендует иностранная валюта. Так, в России в июне 1993 иностранные депозиты составили 45% от денежной массы. Хранение наличной валюты стало формой сбережения населения 1994-1995 гг. По данным опубликованного в Лондоне доклада ЕБРР около 10 млрд. долларов хранилось в виде вкладов населения и депозитов предприятий на валютных счетах в российских банках, более 15 млрд. долларов на руках у населения.

Итак, что же такое деньги? Все, что выполняет перечисленные три функции, является деньгами.

В настоящее время существуют следующие виды денег:

1. наличность (металлические и бумажные деньги);

2. безналичные деньги (вклады в коммерческих банках).

Наличность — это деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.

Металлические монеты составляют лишь малую часть денежного предложения. Следует заметить, монеты являются символическими деньгами, если не считать монеты из чистого золота или серебра.

Символические деньги — это такие деньги, которые сделаны из материалов, по стоимости не соответствующих их номинальной стоимости. Стоимость металла в монетах ниже их номинала, обозначенного на монетах. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи в качестве золотых, серебряных или медных металлов.

Значительно более важными являются бумажные деньги. Бумажные деньги пришли к нам двумя путями.

Первый путь — это порча монет, которая логически привела к появлению бумажных (уже совсем символических) денег. Исторически процесс проходил так. Печать собственные деньги в прошлом могли короли, князья. Обнаружив, что монеты, начеканенные недавно и истертые выполняют свою роль одинаково успешно, они сознательно уменьшали долю ценных металлов, то есть занимались порчей монет.

В России, например, за период с XII по XVIII век содержание серебра в рубле упало с 48 золотников до 4 золотников 21 доли (один золотник равен 4,26 г). Интересно отметить, что сам рубль это лишь половина более древней русской денежной единицы — гривны. За порчей монет последовал выпуск еще более символических бумажных денег, являвшихся заменителями, символ золотых и серебряных. В России бумажные деньги были вылущены в 1769 году при Екатерине II. Это были ассигнации, свободно обмениваемые на серебряную монету (казначейские билеты).

Второй путь появления бумажных денег проходил через коммерческий кредит. Предприниматели продавали товар в кредит, получая в оплату коммерческий вексель. Вместо ТОВАР — ДЕНЬГИ обращение принимало форму ТОВАР — ВЕКСЕЛЬ. Вначале вексель обращался лишь между должником и кредитором. Затем его стали покупать банки, выдавая вместо векселя банкноту — вексель банка. Банкнота обращалась вместо векселя частного лица и вскоре стала разновидностью денег. Банкноты в отличии от казначейских билетов, выпускаемых государством, долгое время обменивались в банке на золото. В России обмен банкнот на золото был прекращен в 1914 году в связи с военными трудностями. Деление всех бумажных денег на банкноты и казначей­ше билеты в нашей стране долго сохранялось, но носило символический характер. За любыми бумажными деньгами сейчас стоит не золото, а лишь товарная масса, которую можно купить за деньги.

Второй вид денег — это безналичные деньги, депозиты в банках, где деньги существуют в форме записи на счет, но под эти записи покупаются реальные товары, то есть возрастает оборот. В первую очередь, это чеки и кредитные карточки.

В западных странах распространено чековое обращение. Если у кого-либо на чековом счете 1000 долларов, то этот депозит (счет) можно рассматривать как деньги, потому что вы можете оплачивать покупки с помощью чеков. Чеком можно выплатить долг. Хранение денег на текущих счетах и расплата чеками получило в странах с развитой рыночной экономикой наибольшее распространение, поскольку это безопасно и удобно. Действительно, вам не придет в голову положить в конверт, скажем, 4896,47 долларов в банкнотах и монетах и бросить в почтовый ящик, чтобы заплатить долг; вместо этого попросту выписывается чек на данную сумму и посылается по почте. Чек должен быть индоссирован (подписан на обратной стороне) лицом, получившим по нему наличные. Лицо, выписавшее чек, затем получает его погашенным в качестве заверенной квитанции, подтверждающей выполнение обязательства. Поскольку выдача чека требует передаточной подписи, кража или потеря чековой книжки не столь трагична, как потеря того же количества наличных денег. Кроме того, во многих случаях более удобно выписывать чек, чем транспортировать и подсчитывать большие суммы наличных.