Банки и небанковские кредитные организации

Кредитные организации могут быть банками или небанков­скими кредитными организациями. Банки, в свою очередь, делятся на два уровня, а небанковские кредитные организации — на три группы.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности все банковские операции: привле­чение во вклады денежных средств, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юри­дических лиц.

Банки, так называемые, «первого уровня» — с универсальной лицензией. Они имеют право осуществлять все банковские опе­рации.

Банки «второго уровня» — с базовой лицензией. Они имеют право осуществлять все банковские операции за исключением опе­раций с иностранными лицами, в том числе заключать открывать корреспондентские счета в иностранных банках. При этом, банкам с базовой лицензией не запрещается участвовать в иностранных платежных системах, таких как, например, VISA или Master Card. Также банкам с базовой лицензией не запрещается проводить опе­рации с внешними ценными бумагами.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, которая имеет право осуществлять только некоторые банковские операции. В зависимости от вида операций небанковские кредитные организации можно объединить в три группы:

1) кредитные организации, осуществляющие переводы денеж­ных средств без открытия счетов;

2) кредитные организации — центральные контрагенты кли­ринговой деятельности, осуществляющие исполнение обязательств неттингом, то есть полным или частичным прекращением обяза­тельств в результате взаимозачета.

3) кредитные организации, осуществляющая отдельные бан­ковские операции, разрешенные ей Банком России.

Минимальный размер собственных средств (капитала) кре­дитной организации, в том числе минимальный размер уставного капитала при регистрации вновь образующихся кредитных органи­зации, в настоящее время установлен в сумме:

— для банка с универсальной лицензией — 1 миллиард рублей

— для банка с базовой лицензией — 300 миллионов рублей

— для небанковской кредитной организации — центрального агента — 300 миллионов рублей

— для других небанковских кредитных организаций — 90 мил­лионов рублей.

Не могут быть использованы для формирования уставного ка­питала кредитной организации привлеченные денежные средства; взаимозачеты требований и обязательств; средства государствен­ного бюджета.

Изменение среди учредителей кредитной организации, связан­ные с приобретением более 1 % акций (долей), требуют уведомле­ния Банка России, а более 10 % — предварительного согласия Банка России.

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей являются совет директоров (наблюда­тельный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиаль­ный исполнительный орган. Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется ее коллегиальным испол­нительным органом (правлением) и единоличным исполнительным органом (председателем правления). Члены органов управления кредитной организации должности должны соответствовать тре­бованиям к деловой репутации и к квалификации,

Кредитная организация обязана соблюдать требования к си­стемам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, включая создание специальной службы внутреннего контроля и вну­треннего аудита. Кредитная организация обязана осуществлять меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) дохо­дов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кредитная организация может создавать филиалы и предста­вительства. Филиалом кредитной организации является ее обосо­

бленное подразделение, расположенное вне места нахождения кре­дитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций. Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции.

20.5.