Г осударственное регулирование и надзор за страховой детальностью в Республике Беларусь

Государственное регулирование страховой деятельности представляет собой создание государством специальных условий для функционирования страхового рынка, в пределах которых его субъекты свободны в принятии решений.

Основными правовыми документами, регулирующими страховую деятельность в Республике Беларусь, являются:

• Гражданский кодекс Республики Беларусь;

• Закон Республики Беларусь «О страховании»

• Прочие нормативно-правовые документы, которые регулируют отдельные виды страхования.

Государственному регулированию в страховании подлежат деятельность страховщиков и перестраховщиков, деятельность страховых посредников, деятельность страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей.

Органы, участвующие в регулировании страховой деятельности в Республике Беларусь:

• Совет по вопросам страхования при Совете Министров Республики Беларусь

• Департамент страхового надзора Министерства финансов Республики Беларусь

• Комитет государственного контроля

• Налоговые органы

Целями государственного регулирования являются:

1) обеспечение надежного и стабильного функционирования страхового рынка страны,

2) обеспечение соблюдения субъектами страхового рынка требований законодательства,

3) повышение с помощью страхования социальной и экономической стабильности в обществе,

4) обеспечение выполнения обязательств сторонами договоров страхования,

5) защита внутреннего страхового рынка от деятельности зарубежных компаний,

6) получение государством налогов и сборов от осуществления страховой деятельности.

Страхование имеет большое значение не только для тех лиц, которые в результате страхового случая получают страховые выплаты, но и для всей экономики в целом, поскольку позволяет в кратчайшие сроки восстановить нарушенные хозяйственные связи. В связи с этим данный сектор экономики должен быть подвержен постоянному государственному надзору для обеспечения гарантий того, что имеющиеся фонды достаточны для покрытия возникающих страховых претензий.

При осуществлении государственного надзора основное значение придается регулированию деятельности страховщиков на страховом рынке. Его первоочередной задачей является обеспечение выполнения страховыми организациями обязательств по договорам страхования. Возложение такой задачи на государство связано со спецификой услуг: неосязаемостью (не имеют вещественной формы до момента их реализации), неотделимостью от исполнителя (реализация услуг возможна только в присутствии исполнителя), непостоянством качества (зависит от места и времени ее реализации и

квалификации конкретного исполнителя), несохраняемостью (имеет однократный сиюминутный характер).

Таким образом, одной из главных задач государства является обеспечение надежности деятельности страховщиков. Помимо этого, договоры страхования представляют собой сложные документы с юридической точки зрения, а потому страхователю бывает непросто разобраться в их формулировках, понять, какие услуги предоставляет ему страховщик, насколько текст договора соответствует требованиям законодательства. В связи с этим государство устанавливает контроль за условиями договоров страхования.

Функции по осуществлению государственного надзора за страховой деятельностью в Республике Беларусь переданы Департаменту страхового надзора Министерства финансов Республики Беларусь.

Основными функциями Департамента страхового надзора Министерства финансов Республики Беларусь являются:

• выдача лицензий страховщикам на осуществление страховой деятельности;

• ведение единого государственного реестра страховщиков, их объединений и реестра страховых брокеров;

• контроль за обоснованностью страховых тарифов;

• контроль платежеспособности страховщиков;

• установление правил формирования и размещения страховых резервов;

• установление показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

• разработка нормативных и методических документов по страхованию и др.

Страховщики обязаны представлять в надзорный орган установленную отчетность о

страховой деятельности и информацию о своем финансовом положении. Необходимая информация может быть затребована от предприятий, учреждений и организаций (в том числе и от банков), а также получена от граждан.

Департамент страхового надзора может проводить проверки страховщиков на предмет соблюдения ими законодательства о страховании и достоверности представляемой отчетности. При выявлении нарушений он может давать страховщикам предписания по их устранению, а в случае их невыполнения - приостанавливать или ограничивать действие лицензий таких страховщиков вплоть до принятия решений об отзыве лицензии. При неоднократных нарушениях страховщиком законодательства, а также выявлении организаций, занимающихся страхованием без лицензии, Департамент страхового надзора Министерства финансов Республики Беларусь может обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации такого страховщика.