1. Экономическая природа страхования.

Экономическое содержание категории «страхование» раскрывается в системе

экономических отношений, складывающихся в процессе формирования и распределения

целевых специальных фондов денежных средств для имущественной и иных видов защиты

юридических и физических лиц.

Суть последних сводится к потребности страхового покрытия ущерба, который может

возникнуть при наступлении нежелательных последствий, при нарушении финансовых и

кредитных обязательств, неплатежеспособности заемщиков и других факторов. Другая

сфера страховых услуг связана со страховой защитой здоровья, материальной

защищенностью, трудоспособностью граждан. Реализуется с помощью личного,

имущественного страхования.

Данный вид страховых услуг имеет свои рыночные определения и характеристики, спрос и

предложение страховой защиты. На этом рынке страховых услуг объектом купли-продажи

является особый товар, страховая услуга. Основные участники страхового рынка:

•Страхователи – это юридические и физические лица, выражающие свой страховой

интерес и реализующие его в отношениях со страховщиком в силу договора с последним

или в силу закона. Данный договор страхования есть страховой полис (свидетельство), в

котором закрепляются перечень страховых рисков, размер страховой премии или

страхового взноса, порядок вступления договора в силу и его прекращение, другие условия.

•Страховщик – юридическое лицо, которое на основании разрешения /лицензии/

осуществляет функции страхования, осуществляет процесс формирования и использования

страхового фонда. Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются

федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью:

а)страховщикам на основании их заявлений с приложением:

• учредительных документов (устав, учредительный договор, протокол собрания

учредителей);

• свидетельства о регистрации;

• справки о размере оплаченного УК;

• экономическое обоснование страховой деятельности;

• правил по видам страхования;

• расчетов страховых тарифов;

• сведений о руководителях и их заместителях.

б)страховщикам, предметом деятельности которых является исключительно

перестрахование, на основании их заявлений с приложением:

• учредительных документов;

• свидетельства о регистрации;

• справки о размере оплаченного УК;

• сведений о руководителях и их заместителях.

В лицензии указывается конкретные виды страхования, которые страховщик вправе

осуществить.

деятельностью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок,

не превышающий 60 дней с момента получения вышеуказанных документов. Основанием

для отказа в выдаче лицензий могут быть несоответствия документов, прилагаемых к

заявлению, требованиям законодательства РФ.

Минимальный размер оплаченного УК, сформированного за счет денежных средств на

день подачи юридическим лицом документов для получения лицензии, должен быть:

1.не менее 25 тысяч МРОТ (в настоящее время МРОТ составляет 83р. 40к.) – при

проведении видов страхования иных, чем страхование жизни;

2.не менее 35 тысяч МРОТ – при проведении страхования жизни и иных видов

страхования;

3.не менее 50 тысяч МРОТ – при проведении исключительно перестрахования.

Предметом деятельности страховщиков не может быть производственная, торгово-

посредническая и банковская деятельность.

•Страховые посредники – к ним относят страховых агентов и страховых брокеров. Первые

выступают в качестве юридических или физических лиц, которые действуют от имени и по

поручению страховщика в соответствии с полученными от него полномочиями. Получают за

свои услуги комиссионное вознаграждение.

•Страховые брокеры – физические или юридические лица, которые, будучи

зарегистрированными в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляют

независимую посредническую деятельность по страхованию от своего имени и

представляющие интересы либо страхователя, либо страховщика.

Правовое регулирование страхования в России осуществляется Гражданским кодексом

РФ (см Приложение 1), Законом РФ «Об организации страхового дела в России» от

27.11.92г. с изменениями и дополнениями 31.12.97г. и 23.11.99г.

Надзор за страховой деятельностью на территории РФ осуществляет федеральный орган

исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Его основными

функциями являются:

1.

2. Ведение единого государственного реестра страховщиков;

3. Контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечение

платежеспособности страховщиков;

4. Установление правил формирования и размещения страховых резервов,

показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

5. Обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление по

совершенствованию законодательства РФ в области страхования.

Федеральный орган исполнительной власти вправе:

1.Получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности,

информацию об их финансовом положении;

2.Производить проверки соблюдения страховщиками законодательства РФ о

страховании и достоверности предоставлении отчетности;

3.При выявлении нарушений страховщиками действующего законодательства давать

им предписания по их устроению, а вследствие невыполнения предписаний – приостановить

или ограничивать действие лицензий этих страховщиков либо принимать решение об

отрыве лицензии.