Другие виды классификаций

Одним из признаков классификации страхования может быть юридический статус страховой организации. Целесообразность использования в страховании классификации по этому признаку обусловлена в первую очередь возможностью государственного регулирования страховой деятельности и определения тех страховых организаций, которые могут осуществлять те или иные виды страхования.

В соответствии с названным признаком различают:

• государственное страхование, реализуемое от лица государства за счет средств бюджета любого уровня;
• коммерческое страхование, реализуемое страховыми организациями различных организационно-правовых форм;
• взаимное страхование, реализуемое обществами взаимного страхования.

По признаку обязательности проведения страхования различают:

• обязательное страхование, осуществляемое в силу закона, например обязательное медицинское страхование;
• добровольное, осуществляемое согласно договору добровольного страхования, например страхование домашнего имущества.

Использование классификации страхования по признаку его обязательности обусловлено необходимостью государственного регулирования страхования в первую очередь как института социальной защиты.

Особо нужно выделить обязательное государственное страхование, осуществляемое в силу закона, страхователем по которому является государство. В качестве примера обязательного государственного страхования можно привести страхование военнослужащих.

По признаку формы организации в личном страховании различают:

• индивидуальное страхование, при котором под страхование попадают риски отдельного человека; и
• групповое, при котором под страхование попадают риски группы людей (отдельной семьи, членов одного рабочего коллектива).

Целесообразность этой классификации обусловлена особенностями андеррайтинга, оценки индивидуальных и групповых рисков.

По признаку сферы действия различают национальное и межнациональное страхования. Примером национального страхования является российское страхование, регулируемое российским страховым законодательством и имеющее юридическую силу лишь на территории России. Примером межнационального страхования является европейское страхование, регулируемое европейским страховым законодательством и имеющее силу на территории стран Европы, входящих в Европейский союз.

Принятая в последнее время и действующая по сей день российская классификация видов страхования достаточно приближена к европейской. Целесообразность учета европейской классификации видов (классов) страхования для России обусловлена тем, что ее интеграция

I

в общеевропейское и мировое экономическое пространство просто неизбежна.

К числу часто используемых в мировой практике страхования принадлежит классификация, основанная на выделении двух следующих главных отраслей — страхование жизни и рисковые виды страхования. Целесообразность ее использования и разделение отраслей в первую очередь обусловлены различием значений для этих отраслей следующих двух параметров: продолжительности действия договора страхования и предоставления страхователю в рамках договора инвестиционного дохода.

Для договоров страхования жизни характерным является длительный срок действия договора — более одного года и, как правило, не менее 5 лет. По этим договорам по риску дожития страховщик «обещает» страхователю некоторый инвестиционный доход.

Для рисковых видов страхования срок действия договора, как правило, не превышает одного года, и по ним страховщик «не всегда обещает» страхователю инвестиционный доход.

Кроме названных основных классификаций страхования могут использоваться и другие, например классификации по признакам принадлежности рисков одному объекту (транспортное страхование), виду страхового случая (страхование от болезней), виду последствия (огневое страхование) и т. д.