Предмет и необходимость изучения страхового дела, признаки экономической категории страхования

Главный побудительный мотив страхования - это рисковый характер производства и жизни человека. На любой стадии общественно-экономического развития существуют вероятность риска разрушительного воздействия стихийных сил природы и нерациональной деятельности самого человека в процессе воспроизводства.

Мировая практика не выработала более экономичного, рационального и доступного способа защиты экономических интересов товаропроизводителей, чем страхование.

Основные признаки, характеризующие специфичность экономической категории страхования:

• при страховании возникают денежные перераспределения отношения, обусловленные наличием вероятности наступления внезапных, непредвиденных, неопределённых событий (страховых случаев), влекущих за собой возможность нанесения материального или иного ущерба народному хозяйству и населению;
• осуществляется раскладка нанесённого ущерба между участниками страхования (страхователями), которая всегда носит замкнутый характер. Возникновение таких перераспределительных отношений объясняется тем, что случайный характер нанесения ущерба влечёт за собой материальные и иные потери, которые чаще охватывают не все хозяйства и не всю территорию региона, а лишь их часть. Это создаёт условия для возмещения ущерба путём солидарной раскладки потерь одних хозяйств между всеми застрахованными хозяйствами;
• страхование предусматривает перераспределение ущерба между территориальными единицами и во времени. Раскладка ущерба во времени связана со случайным характером возникновения чрезвычайной ситуации;
• замкнутая раскладка ущерба обуславливает возможность средств, мобилизованных в страховые фонды.

Страховые платежи каждого страхователя, вносимые в страховой фонд, имеют только одно назначение: возмещение вероятной суммы ущерба в определённом территориальном масштабе и в течение определённого периода времени. Поэтому вся сумма (без учёта накладных расходов страховых организаций) возвращается в форме возмещения ущерба в течение принятого в расчет временного периода и в том же территориальном масштабе.

Особенности перераспределительных отношений, возникающих при страховании, позволяют дать следующее определение.

Страхование - совокупность особых, замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счёт денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба.

Перераспределительный характер страховых отношений связан с образованием и использованием специального фонда денежных средств, что позволяет рассматривать страхование как особую форму перераспределительных отношений.