Объекты потенциальных рисков криминального характера

На практике банковские риски криминогенного характера проявляются в виде преступных посягательств на два основных блока элементов: имущество и инфраструктуру банка.

Имущество банка включает как собственные, так и привлеченные денежные средства, валютные ценности и ценные бумаги, имущественные права на объекты банковской деятельности (предметы залога и т.п.), а также здания, оборудование и инвентарь.

Под инфраструктурой банка принято понимать совокупность элементов имущественного, правового, организационного характера и устойчивых связей между ними, обеспечивающих его стабильное функционирование. В теории банковского дела принято разграничивать элементы внутренней и внешней инфраструктуры. Из числа элементов внутренней инфраструктуры, представляющих интерес в криминологическом плане, наиболее значимыми являются следующие:

• законодательные и иные правовые нормы, определяющие порядок функционирования банка;
• внутренние правила совершения банковских операций и защиты интересов банка, технология банковских операций;

• порядок управления деятельностью банка (построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных на основе современных коммуникационных систем).

Внешний блок инфраструктуры содержит такие значимые для обеспечения безопасности элементы, как информационное и кадровое обеспечение банка, нематериальные блага (деловая репутация банка и его деловые связи с партнерами).

Информационные ресурсы банка формируются путем создания, сбора и приобретения документированной информации о фактах, событиях и обстоятельствах, имеющих отношение к кредитно-финансовой сфере. В соответствии с Федеральным законом «Об информации, информатизации и защите информации» документы банка, его информационные системы, а также средства обеспечения их деятельности являются составной частью имущества банка и объектом его права собственности.

Основными видами посягательств на объекты информатизации банка являются:              противозаконный сбор и использование информации,

несанкционированный доступ к информационным ресурсам, манипулирование информацией (дезинформация, сокрытие или искажение информации), незаконное копирование данных в информационных системах, хищение информации из библиотек, архивов и баз данных; нарушение технологии обработки информации. Указанные посягательства на объекты информатизации совершаются как в сфере традиционного документооборота, так и в сфере новейших информационных технологий.

Информация банка, защищаемая законом от угроз преступного характера, в целом может быть разделена на два вида. К первому из них относятся сведения конфиденциального характера, составляющие коммерческую или банковскую тайну. Ко второму виду относится компьютерная информация.

Преступные посягательства на информацию (в первую очередь утечка конфиденциальной информации и злоупотребление ею) занимают одно из первых мест среди основных факторов риска, отрицательно влияющих на результаты экономической деятельности.

Кадры банка, по оценке отечественных и зарубежных исследователей, являются важнейшим внутренним источником риска. При этом в первую очередь имеются в виду риски, связанные с принятием персоналом ошибочных решений. Однако не исключаются и угрозы, обусловленные противоправным поведением персонала. Отдельным видом угроз безопасности кадрам является принуждение сотрудников к совершению действий, противоречащих интересам кредитного учреждения (либо вовлечение их в преступную деятельность), а также внедрение в кадровый состав представителей криминальных и иных враждебных банку организаций. Изучение проблемы кадров с точки зрения обеспечения безопасности выявляет прямую зависимость этого элемента (как и других элементов системы безопасности) от общего порядка функционирования банка и его частного направления - порядка кадрового обеспечения.

Объектом противоправных посягательств на нематериальные активы банка чаще всего являются его деловая репутация и деловые связи. Как и другие виды объектов гражданских прав, нематериальные блага защищаются нормами гражданского права. Кроме того, противоправные посягательства на деловую репутацию и деловые связи банка в соответствующих случаях квалифицируются как преступления, предусмотренные ст. 129 УК РФ «Клевета» и ст.130 «Оскорбление».

БАНКА