ОПРОСНЫЙ ЛИСТ ВЫЕЗДНОЙ КОМИССИИ — ВОПРОСЫ ДЛЯ БАНКОВ, НАДЗОРНЫХ ОРГАНОВ И ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ ФИНАНСОВОЙ РАЗВЕДКИ

Законодательная/нормативно-правовая база

Вопросы для банков и надзорных органов 1.

Опишите законодательную и нормативно-правовую базу в отношении политически значимых лиц.

Какое определение дано политически значимому лицу в нормативно-правовой / законодательной базе? (Предоставить законодательные/нормативно-правовые документы.) 3.

Каковы законодательные и (или) нормативно-правовые обязательства финансовых организаций в отношении политически значимого лица? На кого еще они распространяются? На кого не распространяются? 4.

Имеют ли фирмы доступ к методологии по истолкованию обязательств в отношении политически значимого лица? Если да, то кто выпускает методологические материалы и каков их статус? Каким образом осуществляется их исполнение?

Реализация банками стандартов по политически значимым лицам

Вопросы только для банков

Организационные вопросы 5.

Какова политика банков по политически значимым лицам? Существуют ли варианты политики для разных географических ареалов или бизнес-подразделений вашей группы? 6.

Как ваша организация определяет политически значимых лиц? Если ваше определение отличается от определения, данного в законодательстве/нормативно-правовой базе, когда и почему вы решили изменить его? Проконсультировались ли вы с надзорным органом и каковы были результаты? 7.

Как вы организуете работу с политически значимыми лицами (нормативно-правовое соответствие, политика и т. д.)? Есть ли выделенный сотрудник или подразделение, ответственные за работу с политически значимыми лицами? 8.

Какое обучение и образование необходимо для проведения надлежащей проверки клиентов, более жесткой проверки клиентов — политически значимых лиц, составления отчетности? Кто их осуществляет? Кто получает? Когда проводится обучение (как часто)? Какие аспекты оно затрагивает? Проверяется ли знание этих функций внутренними/внешними аудиторами?

Процедуры при открытии счета

Надлежащая проверка клиента 9.

Опишите стандартные порядки и процедуры надлежащей проверки клиента в отношении установления и проверки личности клиента и бенефициарного собственника. (Если используется форма, просим вас предоставить экземпляр этой формы.) Изменяете ли вы эти порядки и процедуры в зависимости от различных уровней риска? 10.

Если нельзя проверить личность клиента или бенефициарного собственника нового клиента, юридического лица/счета, какие процедуры выполняются? 11.

Какие действия могут быть предприняты от лица клиента до завершения процесса проверки?

Политически значимые лица 12.

Проходят ли все клиенты проверку на предмет политической значимости? Используете ли вы проверку политической значимости для бенефициарных собственников? 13.

Какие меры принимаются для того, чтобы установить, является ли клиент политически значимым лицом? Когда принимаются эти меры? Какие источники используются? 14.

Составляете ли вы список своих клиентов — политически значимых лиц? Кто составляет этот список и как часто он обновляется? 15.

Какие процедуры проводятся после того, как политически значимое лицо выявлено (например, оценка риска, установление источника благосостояния, источника средств, получение разрешения высшего руководства)? Когда и как это происходит? 16.

Как вы устанавливаете риски отмывания денег со стороны клиента — политически значимого лица или кандидата? 17.

Вы оцениваете репутационный риск коррупции для вашей организации? Как вы подсчитываете этот риск? Какие действия для этого требуются? 18.

У политически значимых лиц из тех стран, где раскрытие информации о финансовом и деловом интересе является обязательным, требуете ли вы представить эти документы перед открытием счета? Если да, проверяете ли вы, может ли источник предполагаемого депозита быть установлен в свете раскрытой информации? Запрашиваете ли вы обновление информации с той же частотой, что и правительство, или по-другому? Как информация представлена в используемой форме? 19.

Можете ли вы привести или вспомнить последние примеры того, как банк выявил политически значимое лицо, и примеры проведенных процедур?

Существующие клиенты и бенефициарные собственники 20.

Проверяете ли вы существующих клиентов и бенефициарных собственников на предмет политической значимости? 21.

Что провоцирует такие проверки? 22.

Какие процедуры проводятся после того, как существующий клиент или, если возможно, бенефициарный собственник признан политически значимым лицом?

Источник благосостояния и источник средств 23.

Какие действия предпринимаются, чтобы установить источник благосостояния и источник средств клиента. 24.

Что происходит в случае сомнений относительно источника средств? Расследование? Контакт с политически значимым лицом? Инспекции?

Текущий контроль 25.

Как осуществляется контроль операций политически значимого лица? 1.

Как вы определяете частоту контроля? 2.

Используете ручной или автоматический контроль?

Необычные операции и сообщения о подозрительных операциях/деятельности 26.

Каковы порядки и процедуры обнаружения и анализа необычных операций? Существуют ли специальные процедуры, если задействованы политически значимые лица? 27.

Как вы определяете, что операция, связанная с политически значимым лицом, является подозрительной? 28.

Когда вы сообщаете о подозрительных операциях? 29.

Какая ответственность за сообщение и несообщение? Разглашение информации?

Проверки 30.

Проводится ли вами регулярный анализ процедур, систем и контрольных механизмов надлежащей проверки клиента, а также систем контроля операций относительно политически значимых лиц? Что входит в этот процесс? Если используется база данных по клиентам/рискам, как это проверяется? 31.

Встречались ли вы с трудностями или проблемами? Что вы можете рекомендовать, чтобы улучшить то, как надзорные органы и финансовые организации решают проблемы, связанные с политически значимыми лицами?

Корреспондентские банковские отношения и финансовые посредники 32.

Проверяете ли вы, насколько адекватно и эффективно банки-корреспонденты и финансовые посредники выполняют надлежащую проверку клиента и более жесткие процедуры надлежащей проверки в отношении политически значимых лиц? 33.

Рассматриваете ли вы политически значимых лиц в контексте определенных нефинансовых структур и лиц FATF?

Общие вопросы/эффективность 34.

Как выдумаете, где находятся наиболее высокие риски, связанные с отмыванием денег политически значимыми лицами? 35.

Как вы думаете, насколько эффективны контрольные механизмы работы с политически значимыми лицами для предотвращения отмывания доходов от коррупции? 36.

Как вы думаете, что является главным препятствием на пути к эффективному применению систем и контрольных механизмов работы с политически значимыми лицами (например, проблемы с распознаванием политически значимых лиц (определение), нехватка методологической помощи, недостаточная заинтересованность персонала)? 37.

Как вы думаете, что может улучшить выполнение банками требований по политически значимым лицам? 38.

Что стимулирует банки выполнять требования по политически значимым лицам (например, страх перед штрафными санкциями, репутационный риск, этические соображения)? 39.

Существует ли согласованность по проблеме политически значимых лиц с другими заинтересованными сторонами в частном и /или государственном секторе?

Обеспечение исполнения стандартов по политически значимым лицам контролирующими органами

Вопросы для надзорных органов

Организационные 40.

Пожалуйста, опишите свой подход к надзорной деятельности (на основе рисков, на основе нормативно-правового соответствия и т. д.). Как вы распределяете ресурсы и как вы определяете частоту посещений? 41.

Какова ваша роль в отношении вопроса противодействия отмыванию денег и политически значимых лиц? 42.

Как организуется ваша работа (по противодействию отмыванию денег/политически значимым лицам)? 43.

Были ли выпущены конкретные методологические указания/инструкции, формулирующие требования надзорных органов к работе с политически значимыми лицами? Что происходит, если их не соблюдают? 44.

Были ли составлены внутренние методологические указания или инструкции, которые могут помочь сотрудникам надзорных органов оценивать выполнение стандартов по политически значимым лицам? 45.

Имеют ли все контролеры достаточную подготовку, чтобы оценивать контрольные системы работы с политически значимыми лицами?

Контроль (очный и заочный) 46.

Как вы организуете оценку деятельности по противодействию отмыванию денег / политически значимым лицам? 47.

Проводите ли вы систематический контроль соблюдения положений по политически значимым лицам при каждой проверке и/или инспекции? 48.

Проводите ли вы целевые проверки противодействия отмыванию денег? Если да, заостряете ли свое внимание на политически значимых лицах? Думали ли вы когда-нибудь о проведении целевой проверки политически значимых лиц? 49.

Проводит ли контролер регулярный сбор информации (количественной и качественной) по выявлению, контролю и отчетам о политически значимых лицах в банках? Например, обязаны ли банки передавать контролеру копии своих внутренних процедур, связанных с политически значимыми лицами? Кто отвечает за анализ этих и связанных с ними документов? 50.

Сообщает ли ПФР контролеру о банках, которые не подают сообщения о подозрительных операциях и/или сообщения о подозрительных операциях политически значимых лиц? Если да, то какие меры принимаются? 51.

Сообщают ли правоохранительные органы об инцидентах, связанных с политически значимыми лицами? Если да, то какие меры принимаются? 52.

Как оценивается эффективность систем и контрольных механизмов работы с политически значимыми лицами? Если используется база данных по клиентам/рискам, как это оценивается? 53.

Кто ответственен за подготовку посещения банка с целью инспекции и подбор команды? Сколько человек в среднем и какова их профессиональная подготовка? Проходят ли они обучение по работе с политически значимыми лицами? 54.

Происходит ли согласование действий между внешним подразделением и командой инспекторов перед проведением инспекции?

5 5. Какая информация/данные собираются о банке перед проведением инспекции, особенно в отношении рисков, связанных с политически значимыми лицами (например, число политически значимых лиц, количество сообщений о подозрительных операциях политически значимых лиц)? 56.

Какую методологию используют инспекторы (получить экземпляр)? 57.

Как они оценивают надлежащую проверку клиента и более жесткую надлежащую проверку клиента; выявление политически значимых лиц, оценку и контроль рисков и соблюдение стандартов сообщений о подозрительных операциях? Насколько глубокий анализ они проводят? 58.

Каков точный масштаб проверок по политически значимым лицам? Что проверяют инспекторы: (i) соблюдение национальных норм; (ii) соответствие организации, технологий и внутренних механизмов контроля; (iii) качество или эффективность выявления политически значимых лиц (полноту и адекватность баз данных, используемых источников)? 59.

Как проверяющие отбирают документы или области деятельности, подлежащие оценке (поясните процесс определения объема работ и отбора материала)? 60.

Помимо изучения документов делается ли что-нибудь еще, чтобы оценить соответствие нормативно-правовой базе? 61.

Получают ли проверяющие копии сообщений о подозрительных операциях, отправленных в подразделения финансовой разведки? Если да, проверяют ли они качество сообщений?

Отчетность 62.

Собирает ли контролер статистику по результатам проверок? Например, по качеству контрольных механизмов в отношении политически значимых лиц? Если да, как используется эта статистика? 63.

В чем заключаются типовые проблемы с несоблюдением стандартов по политически значимым лицам? 64.

После того как проверяющий обнаружил политически значимых лиц или сообщения о подозрительных операциях политически значимых лиц, какие действия предпринимаются? 65.

Получает ли подразделение финансовой разведки экземпляр отчета проверки или по крайней мере какой-то его фрагмент?

Последующие действия 66.

Если в организации выявлены проблемы с контрольными механизмами работы с политически значимыми лицами, предпринимаете ли вы дополнительные меры? Какие есть варианты решений? 67.

Ставятся ли подразделения финансовой разведки в известность о серьезных проблемах с соблюдением норм по политически значимым лицам?

Действия надзорных органов 68.

Считаете ли вы серьезными нарушения требований по политически значимым лицам? 69.

Какие регулятивные меры контролер может применить в отношении финансовой организации, не выполняющей требования (масштаб деятельности) по политически значимым лицам? 70.

Являются ли штрафные санкции адекватными и действенными? 71.

Регулярно ли публикуются постановления компетентных органов, и если да, в каком документе (годовом отчете, официальном правительственном бюллетене)? 72.

Какой орган власти отвечает за наложение штрафных санкций (контролер, суд, подразделение финансовой разведки)?

Эффективность 73.

Как вы считаете, где наиболее высок риск отмывания денег, связанный с политически значимыми лицами? 74.

Как вы думаете, насколько эффективны контрольные механизмы работы с политически значимыми лицами для предотвращения или обнаружения отмывания доходов от коррупции? 75.

Как вы думаете, что является главным препятствием на пути к эффективному применению систем и контрольных механизмов работы с политически значимыми лицами? 76.

Основываясь на вашем опыте контролера, как бы вы оценили общие уровни соблюдения нормативно-правовых требований по политически значимым лицам? 77.

Что могло быть сделано лучше? Чего не хватает? 78.

Существует ли согласованность действий между заинтересованными сторонами в частном и/или государственном секторе?

Роль подразделений финансовой разведки в поддержке выполнения стандартов по политически значимым лицам

Вопросы для подразделений финансовой разведки 79.

Какую роль вы выполняете по отношению к противодействию отмыванию денег / политически значимым лицам (если возможно, помимо финансовой разведки)? 80.

Были ли выпущены директивы для финансовых организаций, объясняющие, как подавать сообщения о подозрительных операциях политически значимых лиц? 81.

Можете ли вы распознать сообщение о подозрительных операциях, относящееся к политически значимому лицу? Если да, то как? Рекомендуете ли вы включить этот пункт в форму сообщений о подозрительных операциях? 82.

Как обрабатываются и анализируются сообщения о подозрительных операциях политически значимых лиц? 83.

Как создаются специальные отчеты по политически значимым лицам? Как происходит обмен информацией со следственными или органами прокурорской власти? 84.

Ведете ли вы статистику сообщений о подозрительных операциях политически значимых лиц? 85.

Предоставляете ли вы типологии политически значимых лиц, оценки рисков, которые несут политически значимые лица, или другую информацию, помогающую финансовым организациям соблюдать правовые и нормативные обязательства? 86.

Сообщает ли подразделение финансовой разведки контролеру о банках, не предоставляющих сообщений о подозрительных операциях и/или сообщений о подозрительных операциях политически значимых лиц? 87.

Существует ли согласованность между заинтересованными сторонами в частном и/или государственном секторе?

Национальное и международное сотрудничество

Вопросы для банков, надзорных органов и подразделений финансовой

разведки

Национальное сотрудничество 88.

Какое сотрудничество налажено на данный момент с национальными органами власти по проблеме политически значимых лиц и сообщений о подозрительных операциях политически значимых лиц (например, подразделения финансовой разведки, полиция, таможенные службы и прочие финансовые организации/контролеры)? 89.

Что способствует сотрудничеству (Меморандум о взаимопонимании / многодисциплинарные команды)? Как проходит процесс? 90.

Существуют ли ограничения на возможность обмена информацией между национальными ведомствами? 91.

Как строятся отношения между контролером и подразделением финансовой разведки? 92.

Как строятся отношения между контролером и правоохранительными органами, в том числе прокуратурой?

Международное сотрудничество 93.

Какой тип обмена информацией и сотрудничества существует между иностранными филиалами финансовых организаций и банками-корреспондентами? 94.

Какое сотрудничество налажено на данный момент по вопросам политически значимых лиц и сообщений о подозрительных операциях политически значимых лиц с иностранными контролирующими органами или подразделениями финансовой разведки и правоохранительными органами?

9 5. Что способствует сотрудничеству (Меморандум о взаимопонимании)?

96. Существуют ли ограничения по типу информации, которой можно обмениваться с иностранными органами власти? (Приведите пример.)