Содержание и сущность банковского менеджмента

Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.

Банк это предприятие, где сосредоточены денежные вклады множества юридических и физических лиц (кредиторов), поэтому банковский бизнес направлен не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков.

Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации работы и руководства банком. Кроме того, менеджмент является определяющим инструментом поддержания устойчивости коммерческого банка. Таким образом банковский менеджмент - это совокупность принципов, методов и технологий управления коммерческим банком с целью удержания конкурентных преимуществ, повышения прибыльности банка при условии соблюдения надежности и ликвидности. Он обеспечивает согласование целей, возможностей банка и интересов его персонала. Предметом труда в банковском менеджменте выступает информация, результатом труда - управленческие решения.

Содержание банковского менеджмента составляет: планирование, анализ, регулирование и контроль.

Планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотрев цели, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов - прогнозов. Планирование позволяет взаимоувязать все стороны деятельности банка через сводные показатели, а также их выполнение с интересами коллектива. Планирование дает возможность определять поиск новых сфер деятельности и ее методов. Результатом планирования является разработка бизнес-плана, а также оперативных планов по отдельным направлениям.

Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по ее отдельным направлениям.

• оценка динамики объёмных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Эти показатели сравниваются с показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) банка среди других банков;
• оценка ресурсной базы: объёма, структуры и основных тенденций развития её составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского кредита). Эти материалы используются для разработки депозитной политики банка;
• оценка состояния активов банка: объёма, структуры, и основных тенденций развития составных частей активов банка (кредитов, инвестиций). Эти материалы служат основой для разработки кредитной и инвестиционной политики банка. Оценка ликвидности банка производится на основе расчета финансовых коэффициентов сравнения их с нормативными уровнями. Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в области управления ликвидностью;
• оценка доходности банка осуществляется на основе анализа данных баланса и отчета о прибылях и убытках. Анализ служит основой для разработки механизма управления прибыльностью банка.

Кроме этих направлений банки анализируют работу узких сфер своей деятельности (анализ кредитного портфеля, портфеля ценных бумаг, кредитоспособности клиентов, достаточности собственного капитала и т. д.).

Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль представляет Национальный банк и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуют сами банки. Внутренний контроль - это часть менеджмента банка. Определение положительных и отрицательных моментов, внесение предложений для принятия мер.

Содержание банковского менеджмента находит конкретное выражение в работе сферы управления. Сфера банковского менеджмента подразделяется на 2 блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением в соответствии с целями и задачами. Основными направлениями финансового менеджмента выступают: разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т.д.) банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление ликвидностью, доходностью, собственным капиталом, кредитным портфелем, банковскими рисками (валютными, процентными и т.д.) создание информационной системы.

Второй сферой банковского менеджмента является управление персоналом. Оно включает мотивацию труда, организационную структуру банка, расстановку кадров, систему подготовки и переподготовки кадров, механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования, организацию контроля, систему повышения в должности, принцип общения в коллективе.

Сущность банковского менеджмента выражается в его целях. Основными целями банковского менеджмента являются:

• определение возможного диапазона управленческих решений, ограниченного системой надзора и регулирования;
• определение возможного влияния, проводимой социальной политики в Республике Беларусь на экономическую эффективность деятельности банка;
• определение достоинств и недостатков организационной работы банка и механизма принятия управленческих решений;
• определение степени влияния новейших технологий в банковском деле на процесс принятия решений менеджерами банка;
• оказание помощи директорам филиалов банка;
• использование методов анализа в решении вопросов;
• исследование стадий процесса управления рисками;
• определение возможностей банка по координации управления активами и пассивами и т.д.

Банковский менеджмент призван обеспечивать согласование и разумный компромисс между постоянно возникающими противоречиями интересов акционеров банка, его Совета, Правления банка, персонала и руководителей отдельно взятых подразделений. При этом управление банковской деятельностью является процессом творческим. Он постоянно развивается и совершенствуется, находит свое эволюционное проявление в новых возникающих научных направлениях.