Тезисы для круглого стола

Сообщения в финансовую разведку надлежащей информации об отмытых и легализованных доходах, полученных преступным путем, отражают взаимодействие, которое направлено на выявление соответствующих лиц и раскрытие тех схем, по которым они таким образом действуют.

Поэтому главным является предотвращение отмывания и легализации таких доходов через банковскую систему.

В этом плане как раз задача банковского надзора и состоит в компетентной проверке деятельности банков на предмет выяснения, имеют ли место такие действия в деятельности банка и если да, то какой характер они носят — умышленный или непрофессиональный, некомпетентный.

Исходя из результатов такой проверки и только через суд лицензия у банка должна отзываться. Причем отзывается только в случае, если будет доказано, что это сделано умышленно. Если нет, то нам представляется, что должна быть усилена мера административной ответственности персонала банка, включая его руководство, в процессе предотвращения легализации и отмывания доходов, полученных преступным путем.

При отзыве лицензии банка должен вступать в действие запрет на последующую работу в банке в любой должности прежде всего его руководителей и менеджмента сроком не менее 5 лет со дня вынесения судебного решения.

При неумышленном варианте административной ответственности следует подвергнуть не только менеджмент банка, курирующий данное направление работы, но и его непосредственных исполнителей, а также кураторов, в том числе и системы внутреннего контроля.

При таком положении дел будет реально действовать механизм ответственности на основе должностных инструкций, где кадровая ротация получит положительную мотивацию для отторжения воровского менталитета тех, кому не должно быть места в банковских и финансовых организациях.

При умышленном варианте в полной мере должны быть задействованы положения по конфискации имущества и доходов таких лиц в контексте Конвенции Совета Европы «Об отмывании, выявлении, изъятии, конфискации доходов от преступной деятельности и финансировании терроризма» СДСE № 198, открытой к подписанию на встрече глав государств и правительств Совета Европы, состоявшейся в Варшаве 16 мая 2005 года. С учетом ее положений должна быть осуществлена и новая редакция действующего Федерального закона от 07.08.2001 N° 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Это позволит руководству банков не только соблюдать законы, профессиональную этику, но и активно беспокоиться о своей личной репутации и деловой репутации банка.

Только тогда, когда ответственность и деловая репутация станут взаимным дополнением друг друга, когда за преступления по легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем, будут должным образом реально наказывать участвующих в этом банковских специалистов, только тогда российская банковская система сможет располагать стимулами к работе в рамках действующего законодательства. Поэтому отзыв лицензии у банка должен производиться не за несоблюдение установленной процедуры взаимоотношений между различными участниками рынка, а за умышленное непротиводействие банка отмыванию и легализации доходов, полученных преступным путем. Именно тогда проблемы взаимоотношений банков, в том числе с финансовой разведкой, станут носить логичный и взаимовыгодный характер.

Учитывая такое фактическое положение дел, следует, к сожалению, констатировать, что в России все еще нет надлежащей национальной банковской системы. И наоборот, если мы считаем, что настоящая деятельность российских банков соответствует необходимому уровню ее развития для национальной экономики, то тогда фактически мы признаем, что государство в лице чиновников поощряет отмывание и легализацию доходов, полученных преступным путем через банковскую систему.

Поэтому в реальности в российской банковской системе фактически доминируют не банки, а организации, которые, имея необходимые документы (лицензию), лишь делают вид, что являются банками, хотя на самом деле выступают в качестве «стиральных машин», до предела насыщающих отмываемыми «грязными» и криминальными средствами денежное обращение. Избыток таких средств ведет к тому безобразию, которое представлено в форме текущего потребительского кредита — он уже заложил основу плачевной перспективы для всей национальной экономики. Это проявляется в масштабе выдачи такого кредита при отсутствии должного обеспечения, в том числе документарного подтверждения по идентификации заемщика кредита; в размере комиссии и ставки процента за кредит, который не корреспондирует с процедурой получения такого кредита и размерами ресурсов банка, предоставляемых на эти цели; в поведении банков, которые публично, не стесняясь и не обременяя себя никакими социальными проблемами, вводят в заблуждение заемщиков потребительского кредита, увеличивая число негативно настроенных граждан и социальных проблем общества. Поэтому так перманентна российская коррупция.

Важно понимать, что как только денежные средства участников рынка или физических лиц попадают в банк на счета в результате банковских операций, то они фактически являются отмытыми. Дальнейший процесс — это уже процесс легализации, который отражает использование таких доходов, когда основной целью является уход от ответственности за содеянное преступление и представление их в качестве доходов законопослушных граждан за счет использования запутанных операций (схем) по платежам и расчетам в банках.

В результате тот переизбыток наличных денежных средств, который заставляет банки проводить опрометчивую, некомпетентную экономическую политику в отношении банковских клиентов, не только «перегревает» российскую экономику, делая невозможным применение общепринятых приемов и методов регулирования, прежде всего инфляционных процессов, но и создает предпосылки возврата к повторению пройденного с новыми экономическими акцентами.

Материал подготовлен для выступления на круглом столе на тему «Способы легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, через банковскую систему (выявление и предупреждение)», происшедшем 26 апреля 2007 года в Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации.

3.5.