Послесловие к отмыванию

Чем плохи «грязные» деньги

«Грязные» деньги тем плохи, что пахнут преступлениями и незаконными действиями. И от них набираются запаха «чистые» деньги, которые с ними встречаются в денежном обороте.

Сомнения в истинном положении дел ведут к тому, что пропадает доверие к такой организации, что отрицательно сказывается на ее гарантиях, которые выдаются при оформлении каких-либо договоренностей, а на самом деле, как правило, отсутствуют. А это в первую очередь отрицательно сказывается и на деловой репутации такой организации.

Поэтому если банк фактически выполняет функции «стиральной машины», то это несет угрозу и становится опасным не только для тех, кто в нем обслуживается в качестве клиентов, но и для других участников рынка, поскольку их деловая репутация и деятельность также могут от этого пострадать.

Так, например, в адрес организаций, которые обслуживаются в банке, исполняющем роль «стиральной машины», могут высказываться предположения об участии их в каких-либо незаконных или даже преступных действиях, что в конкурентной среде будет способствовать оттоку клиентов, потенциальных и деловых партнеров. Это отрицательно скажется на положении такой организации или банка на рынке, которое станет прежде всего характеризоваться неустойчивостью и ненадежностью, что в итоге будет способствовать появлению финансовых

убытков, упущенной выгоды, потерянной прибыли или недополученного дохода. А это в свою очередь будет вносить изменения в расстановку приоритетов внутри такой организации и во взаимоотношениях с другими участниками рынка, включая конкурентов и деловых партнеров.

Если банк занимается «стиркой», то его вкладчикам и другим клиентам это должно говорить о его ненадежности, неустойчивости, о возможности руководителями и владельцами банка в любой момент неожиданно принять решение об уводе активов банка в личное пользование в неизвестном направлении. Декларируя любые гарантии по своим договорным обязательствам перед клиентами, владельцы и менеджмент банка на самом деле не собираются их выполнять.

Так, например, та ситуация, что значительное время (2006-2008) сохранялась при выдаче потребительского кредита российскими банками, которые публично демонстрировали свое неуважение к клиентам, а также (возможно, не осознавая того) свое соучастие в отмывании и легализации доходов, получаемых незаконным и преступным путем, не шокировала никого, что вполне реально подкрепляло мысль об укрепившемся воровском менталитете прежде всего как у владельцев, так и у менеджмента таких российских банков.

Таким образом, деловая репутация банка непосредственно связана с противодействием или непротиводействием процессу отмывания и легализации доходов, полученных преступным и незаконным путем. Это отражает реальную философию бизнеса банка, которая, на практике реализуясь через политику банка, подтверждает отсутствие сплоченности российского бизнеса и общества, доминирование желания наживы любой ценой, невзирая ни на какие социальные проблемы и общечеловеческие ценности.

Тем не менее одним из успешных приемов для противодействия отмыванию и легализации преступных доходов со стороны российских банков могло бы стать не столько предоставление права банкам на основе действующего законодательства определять (через отказ) своих клиентов из общего состава участников рынка, но уже сейчас отказывать в установлении корреспондентских отношений тем банкам, которые не располагают надлежащей деловой репутацией в банковском сообществе. Посредством применения этого приема, который, к слову, рекомендован в Вольфсбергских принципах, следует бойкотировать отношения с теми банками, которые по своей сути таковыми не являются, а занимаются стиркой «грязных» денег.

Этапы процесса отмывания и легализации

Для детального и более объективного представления процесса отмывания и легализации преступных доходов его целесообразно рассматривать как комплекс определенных и последовательных этапов. В связи с чем этап отмывания преступных доходов прежде всего предполагает обмен «грязных» наличных денежных средств на «чистые». Помимо такого варианта данный этап может сразу определяться обменом «грязных» наличных денежных средств на безналичные записи по банковским счетам (безналичный банковский оборот), что соединит в себе процесс отмывания и легализации таких доходов через банковскую систему. Использование в дальнейшем каналов передвижения денежных средств в безналичной форме на основе корреспондентских счетов между банками в конечном итоге способно оперативно обеспечить необходимую форму собственности при определенном уровне конспирации ее происхождения. Поэтому при расположении вектора процесса отмывания и легализации преступных доходов — в банк означает, что как только деньги попали на счета, то они уже фактически являются «чистыми», то есть отмытыми и легализованными. Все последующие манипуляции по счетам банка направлены только лишь на то, чтобы замаскировать такие денежные средства. В большинстве государств, придающих процессу отмывания и легализации преступных доходов особое значение в национальной экономике, непременное наказание за это существует в виде конфискации таких доходов, принудительного изъятия их у собственника, завладевшего ими в преступном или незаконном порядке. Поэтому в законодательном порядке банкам следует предоставить право немотивированного отказа заявителям становиться клиентами банка.

Так, например, необходимо, чтобы российское правительство определило общий перечень государственных реестров, которые в обязательном порядке должны составляться соответствующими министерствами и ведомствами, данные откуда в законодательном порядке по запросу должны предоставляться кредитным организациям. Вместе с тем банки должны самостоятельно определиться с перечнем и структурой своих внутренних баз данных, которые должны гарантировать идентификацию любого банковского клиента.

Нормализация общебанковской ситуации станет возможна, если наряду с правом банка отказывать заявителям становиться его клиентами банки внимательным образом проведут перегруппировку состава тех, кого определят в таком качестве, на совершенно новых принципах: понимания реальных и откровенных клиентов; восприятия клиентами банка его философии бизнеса. Такой подход позволит реализовать главную задачу для российских банков — создать, укрепить и развить клиентскую сеть. Поскольку именно клиентская сеть банка это то, что в состоянии обеспечить банку через процедуру идентификации его клиентов устойчивое положение на рынке в условиях конкурентной среды. Развивая клиентскую сеть на основе новых принципов, банки смогут определить для себя аргументы взаимовыгодного сотрудничества с клиентурой, исключая таковое с целью получения незаконного или преступного дохода.

Контрольные вопросы

1. Когда банк превращается в «стиральную машину»?

2. Что в состоянии обеспечить клиентская сеть банка и почему?

3. Почему банкам следует предоставить право немотивированного отказа заявителям становиться клиентами банка?

3.4.