Дополнение к выступлению

Почему отмывание денег не благо для экономики?

Поскольку появляются нелегитимные собственники, чья собственность является следствием незаконных и чаще преступных действий. Как правило, это чужая собственность, украденная, присвоенная (полученная) незаконным или преступным путем, чаще представленная в денежной наличной форме, которую затем вновь пытаются изменить на новую безналичную форму, чтобы основательно замаскировать следы незаконного владения ею.

Роль и значение банка в рыночном пространстве

Если банк активно и всемерно направляет свои усилия на предотвращение отмывания и легализации доходов, полученных преступным путем, то деньги в таком банке всегда чистые. И, получая из банка наличные, клиенты могут быть в этом всегда уверены, так же как и в том, что банк им не подсовывает фальшивые денежные знаки. Попадая в такой банк, деньги, при последующей их выдаче клиенту, также всегда чистые. Попадая на банковские счета, деньги вкладчиков фактически на некоторое время оказываются в распоряжении банка, хотя по записям на счетах, безналичным порядком, понятно кому они реально принадлежат. За время нахождения в банке принадлежность таких денег переходит в пользование банка, который их фактически использует по своему усмотрению как собственные, хотя их собственником не является и несет за них надлежащую ответственность. Именно за счет использования денег как особого товара банк получает свой доход в форме процента и комиссии, возвращая по требованию данные деньги настоящему собственнику, уплачивая в его пользу определенный процент или комиссию за временное владение этой суммой денежных средств. Но это не траст.

Поэтому, если банк реально является банком, если его роль в рыночном пространстве соответствует его миссии как миссии банка, то отмывание средств и легализация доходов, полученных преступным путем, в нем не происходят.

Поэтому роль и значение банка в рыночном пространстве как раз и состоят в том, что только банк как участник рынка в состоянии противостоять отмыванию и легализации доходов, полученных преступным путем.

Мотивация владельцев и менеджмента бизнеса

Следует заметить, что немаловажное значение в ролевом поведении банка на рынке играет мотивация, которая движет решениями, принимаемыми в процессе деятельности банка его владельцами и менеджментом. Нередко возникают негативные прецеденты, которые существенным образом влияют на отношение банка к тем или иным проблемам.

Одна из таких проблем связана с тем, что владельцы — собственники и менеджмент банка эксплуатируют свой бизнес таким образом, что не рассматривают его в качестве долгосрочного источника жизненных доходов. Они стараются достаточно активно, используя должностное положение, перейти в состояние рантье, обеспечив для себя накопление такой суммы денежных средств и другой собственности, которых в их понимании будет достаточно для того, чтобы не отказывать себе ни в чем до конца дней. Тем самым стремление стать рантье оборачивается отсутствием позитивной творческой инициативы и игнорированием должностных обязанностей, чем сводит на нет понимание деловой репутации как основного индикатора предпринимательской оценки и доверия. Со стороны государства такая ситуация вполне адекватно требует введения налога на богатство в качестве определенной альтернативы для необходимого экономического равновесия. Иметь незапятнанную деловую репутацию должно стать престижным как для банка, так и для его владельцев — собственников и менеджмента. Только тогда банки станут ответственно подходить к своему участию в национальной экономической модели рыночных отношений. Сегодня многое, и не только в банке, упирается в воровской менталитет персонала и прежде всего менеджмента российских банков. Это вполне эффективно искореняется путем назначения штрафа при неумышленных действиях или уголовного наказания с одновременной конфискацией личных доходов при умышленных действиях, что собственно и обозначено во всех последних конвенциях Совета Европы и решениях ООН по данной тематике.

Дополнение к выступлению на круглом столе на тему «Способы легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, через банковскую систему (выявление и предупреждение)», прошедшем 26 апреля 2007 года в Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации.