Взаимоотношения Национального банка с коммерческими банками

Национальный банк как высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков в процессе взаимоотношений с коммерческими банками стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов.

В Республике Беларусь регулирование денежно-кредитной системы осуществляется в 2-х направлениях:

1. Государственное регулирование денежного обращения, кредита и банковской системы;
2. Государственное регулирование экономики через денежнокредитную систему.

Механизм регулирования банковских операций зависит от формы организации банковского дела в стране, места, роли и функций Национального банка, степени его зависимости от правительства и других факторов. Такой механизм включает методы и инструменты регулирования банковских операций, а также конкретные формы контроля за динамикой денежной массы, банковской ликвидностью на макро- и микроуровне.

При этом используются как прямые (административные) так и косвенные (экономические) методы воздействия на деятельность коммерческих банков. К административным методам относятся прямые ограничения (лимиты) или запреты, устанавливаемые Национальным банком в отношении количественных и качественных параметров деятельности коммерческих банков.

К экономическим методам управления денежного оборота и регулирования банковских операций относятся мероприятия или средства, использование которых оказывает косвенное воздействие на работу банка.

Данные методы применяются в зависимости от целей денежнокредитной политики, которая разделяется на: рестрикционную политику (сокращение денежной массы) и экспансионистскую политику (расширение сферы господства как экономическими так и неэкономическими методами).

В Республике Беларусь существует определенная система надзора за деятельностью коммерческих банков. Система надзора включает в себя следующие элементы:

1. правовые аспекты функционирования банковской системы - банковское законодательство (законы, другие нормативные акты и положения).
2. разработка единых стандартов учета и отчетности в банковской системе.
3. система надзорных органов, их функции и полномочия.
4. система коррективных мер и экономических санкций.

Наряду с Государственной налоговой инспекцией, комитетом по ценным бумагам и другими контролирующими органами Республики Беларусь Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков.

Организационная структура банковского надзора может иметь следующие разновидности:

• основные обязанности в области банковского надзора вменены Национальному банку;
• создаются самостоятельные органы надзора отдельные от Национального банка;
• смешанные системы, при которых Национальный банк разделяет обязанности по надзору с другими государственными органами.

Важнейшим принципом банковского надзора является принятие мер предосторожности для снижения банковского риска и обеспечения устойчивого функционирования банков.

В соответствии с банковским законодательством одной из основных задач Национального банка является выдача лицензий и осуществление надзора за деятельностью банков. Исходя из этого, в соответствии с Банковским кодексом, определены права и полномочия Национального банка.

• издавать соответствующие правила, инструкции, положения и другие нормативные акты;
• применять соответствующие инструменты надзора за деятельностью коммерческих банков;
• устанавливать для банков сроки предоставления бухгалтерской и статистической отчетности.

Работники Национального банка имеют право осуществлять проверки на местах.

Национальный банк устанавливает экономические нормативы для коммерческих банков, определяет экономические санкции и порядок их применения.

Для осуществления контроля за выполнением банками экономических нормативов Национальный банк устанавливает порядок и сроки представления отчетности банками.

В случае систематического невыполнения нормативов, несоблюдения указаний и предписаний Национального банка, возникновение ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, Национальный банк уведомляет совет банка или его акционеров:

• о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка;
• о замене руководства банка;
• о реорганизации банка;
• о ликвидации банка.

В рамках экономических санкций, применяемых к коммерческим банкам, устанавливаются следующие меры экономического воздействия:

• списание в бесспорном порядке с корреспондентского счета не- довнесенных средств в различные фонды;
• взыскание штрафов;
• увеличение установленной нормы обязательных резервов, размещаемых в Национальном банке;
• введение особых режимов корреспондентского счета;
• введение особых режимов функционирования банка.