10.2.С кем поведешься, так тебе и надо

Итак...

Вопрос 1: «наши» или «буржуи»?

Следует с самого начала определиться, с кем вы собираетесь работать, кого «назначите» своим брокером. Будет ли это российская организация или зарубежная.

Исторические причины интереса и почтения россиян к «их» финансовым организациям очевидны. Главный постулат — в спокойном и бескризисном зарубежье деньги будут целее, да и от нашей налоговой подальше. Логика в этих словах есть. Основное, в чем надо разобраться, это то, как отличить истинную, солидную иностранную организацию от оффшорной помойки, созданной нашими же согражданами.

Вовсе не секрет, что сейчас любому человеку можно приобрести американскую, английскую, киприотскую или другую аналогичную компанию не более чем за $2000-5000, причем эта сумма включает в себя и открытие счета в нормальном западном банке. Затем арендуется компьютерная программа для торговли, скромный (или не очень скромный) офис, нанимается несколько человек персонала, и бизнес готов к работе. В рекламе и в общении с менеджерами этой «конторки» все будет очень красиво. Компания будет иметь самое поэтическое и «солидное» название (сколько это стоит, смотри выше; само «имя» — это только вопрос фантазии организаторов). Скорее всего такая фирма будет именоваться как-нибудь наподобие «СО^^ЕN FOREX», «ТНЕ Р1К8Т ВКОКЕК Ш ТНЕ ШОК^^» или «НОШ8&НООР8» (что в переводе означает «РОГА И КОПЫТА»), возможны и другие варианты. Понятно, что к финансовому бизнесу эти организации не будут иметь никакого отношения. Как же отличить подделку от оригинала?

Зарубежные организации можно разделить на две большие группы — банки и финансовые компании.

Истинные финансовые компании находятся под надзором особых органов. Например, американские компании контролируются NРА (дододо.пГа.ГиШгез.огд), английские подконтрольны Р8А (дододо.Гза.доу.ик), малайзийские — ^ОР8А (дододоЛоГза.доу.шу). Если деятельность компании соответствует требованиям контро-лирующей организации, ей присваивается соответствующий но-мер (ГО). Есть ли у вашего потенциального партнера ГО, можно и нужно проверить на официальных сайтах этих органов. Считайте наличие регистрационного номера NРА или Р8А главным критерием солидности организации.

Что же такое №А, в чем ее функции и роль, зачем она нужна обычному трейдеру?

№А — это некоммерческая самоуправляемая организация фьючерсной и форексной индустрии США. №А начала свою деятельность в 1982 году с намерением охранять этичность фьючерсных и иных рынков и защищать интересы трейдеров и инвесторов. Каждое частное лицо или фирма, оказывающие клиентам услуги по торговле на рынке фьючерсов и форекс в США, обязаны быть зарегистрированы в СРТС и быть членом №А. На сегодняшний день №А насчитывает приблизительно 4300 членов и 50 000 ассоциированных членов (представители фирм, являющихся членами №А).

Главной функцией NРА является установление тщательного контроля в целях строгого выполнения членами NРА федеральных законов и правил, созданных СРТС. NРА также имеет свои собственные правила, введенные для того, чтобы обеспечить этичное отношение брокеров к трейдерам и инвесторам и защитить их от обмана и манипуляции. Успех подхода NРА к регулированию может быть измерен многими способами. Например, за два десятилетия после начала деятельности NРА объем торгов на фьючерсных биржах США и на рынке форекс увеличился в де-сятки раз.

Способы КРЛ для Борьбы с Мошенничеством и Злоупотреблениями со стороны Брокеров:

Тщательный надзор. NРА применяет тщательные и строгие процедуры проверки для контроля всех фирм и частных лиц, желающих заниматься бизнесом с общественностью на рынке форекс и любой фьючерсной бирже США. NРА имеет полномочия отказать, отнять, ограничить или приостановить действие членского статуса любой фирмы или частного лица. NРА проводит регулярные финансовые аудиты и ревизии документов и отчетности всех своих членов с целью обеспечения точного соблюдения законодательных требований СРТС и правил, учрежденных NРА.

Правила «с зубами». NРА приняла ряд строгих правил, относящихся к рекламе, телефонным предложениям, оглашению риска, дискреционному трейдингу, оглашению сборов, минимально требуемому капиталу, тестированию профессиональных знаний и т. д. №А имеет полномочия применить дисциплинарные меры против любой фирмы или частного лица, нарушающего правила NРА. Дисциплинарные меры варьируются по строгости от «пре-дупредительного письма» за незначительные нарушения, до формальных исков. Наказание, связанное с иском, может быть назначено в виде исключения или приостановления членства на установленный срок, запрет на какую-либо будущую связь с лю-бым членом NРА, выговор, строгий выговор и штраф в размере до $250 000 за каждое нарушение. №А также сотрудничает с СРТС, ФБР и другими правоохранительными органами в судеб-ных преследованиях. Борьба с «брокерами-мошенниками». В 1993 году №А приняла новые правила, в том числе о «рекламе и маркетинге», с целью минимизировать вероятность обманных и манипулятивных методов предложения брокерских услуг. Новые процедуры требуют записи телефонных разговоров на магнитную ленту и хранения этих записей, а также поддержания увеличенных минимумов по капиталу и подачи всех рекламных материалов в №А на одобрение. Внедрение этого правила значительно снизило число «проблемных фирм» и «брокеров-мошенников» в форексной и фьючерсной индустрии.

Как КРЛ информирует трейдеров и инвесторов:

Онлайн-программа ВА81С. С момента своего создания №А прилагала усилия для того, чтобы обеспечить трейдеров и инвесторов инструментами, необходимыми для принятия информированных финансовых решений. В 1998 году №А привела в действие систему под названием «Васкдгоипй ЛЙШайоп 81аШз 1пЬгта1юп Сеп^ег» (ВА81С). Система ВА81С, доступная с помощью ссылки Вгокег/ Р1гт 1пЬгта!юп Ьйр://дадожп1:а.1:иШгез.ог§/Ьаз1спе1/ на интернет-сайте №А Ьйр://дадодо.п1:а.1:иШгез.ог§/, содержит текущую и прошлую регистрационную информацию обо всех настоящих и бывших членах СРТС. Система также указывает сведения о дисциплинарных мерах, примененных №А, СРТС и какими-либо другими органами США.

Библиотека Образовательной Информации для Инвесторов. №А опубликовала ряд образовательных брошюр с целью помочь инвесторам понять принципы действия форексных и фьючерсных рынков, а также рисков и возможностей, заключающихся в трейдинге. №А предоставляет эти материалы бесплатно. Их можно заказать с помощью электронной почты т&гтаиоп@п&.ГиШгез.ог§ или через Информационный Центр №А, по телефону +1 (312) 781-1410. Эти брошюры также можно загрузить с сайта №А: Ьйр:// додожп&.ГиШгез.огд/туез^ог/риЬНсайопз.азр.

Как КРЛ решает иски трейдеров и инвесторов? Арбитраж. №А начала свою арбитражную программу в 1983 году, предложив удобный, эффективный и недорогой способ для разрешения споров и устранения разногласий между трейдерами, инвесторами и брокерами. С тех пор арбитраж №А стал основной ареной для разрешения диспутов во всей форексной и фьючерсной индустрии. В октябре 2001 года №А стала первой в финансовой индустрии регулирующей организацией, начавшей прием арбитражных заяв-лений через Интернет. Если необходимо официальное слушание, его можно назначить в удобное для обеих сторон время и в удобном месте. Трейдер может воспользоваться услугами адвоката, но это не обязательно (таким образом, нет нужды платить за юридические ус-луги). Наличие возможности для любого трейдера воспользоваться услугами арбитражного суда №А радикальным образом изменило качество предоставляемых брокерами услуг, снизило вероятность противоправных действий и послужило одним из главных факторов становления цивилизованного рынка форекс и фьючерсов во всем мире.

Примером организации, регулируемой NРА, является американская компания Рогех С1иЬ Ршапаа1 Сотрапу 1пс, входящая в холдинг «Форекс Клуб». Она была отлицензирована Национальной Фьючерсной Ассоциацией ^РА) в январе 2006 года. Ей присвоен регистрационный номер (ГО) 0358265.

ТВДО ВДОВШ РINАNСIА^ СЕNТЕВ 5111ТЕ 620, NЕВД УОВК, NУ 10281, 11МТЕР 5ТАТЕ5. Те1.: +1 (212) 437-1828, +1 (800) 881-3809

Отсутствие же подобной регистрации в NРА или другом аналогичном органе означает, что вы столкнулись с организацией, которая ведет не совсем законную деятельность, маскируется под настоящего брокера.

Как правило, в таких «фирмах» не откажутся принять у вас наличные («для ускорения оформления», конечно, и для вашего же блага). Другой распространенной уловкой является предложение произвести перечисление депозита безналичным путем, указав в назначении платежа, например, «за обучение» или «за такие-то услуги»: такое основание не соответствует сути платежа в прин-ципе. Вас будут уверять, что по-иному деньги заплатить не удастся, но подумайте о другом: о том времени, когда вы захотите свои кровные вернуть. Вы же заплатили за «такие-то услуги». Юриди-чески эта компания уже ничего не должна вам, тем более в случае с черными наличными.

Надеюсь, что после таких устрашающих картинок вы, уважаемый читатель, сможете, потратив минимальные усилия, отличить настоящего буржуя от жалкой подделки, что замахивается на Вильяма нашего, понимаешь, Шекспира.

В свое время был очень популярен фильм «Интердевочка», помните такой? Так вот, там одна опытная дама легкого поведения учит молодую безошибочно вычислять «своих», одетых в весьма со-лидные костюмы, от иностранцев. Метод был до смешного прост: по носкам. На костюм денег у «своих» еще хватало, а вот носочки по- прежнему были линялые, фабрики «Закат Коммунизма». Ведь есть в этом рациональное зерно! Так вот, с определением «кто есть кто» в финансовом мире тоже не так все сложно, как кажется. Если будете внимательны и неторопливы, всегда сможете разглядеть «линялый носок».

Заканчивая тему с псевдоиностранцами, хотелось бы подчеркнуть главное. Нет никаких проблем в том, что финансовый бизнес в России вынужден прибегать ко всяческим оффшорным схемам. Во всем мире их легальное предназначение — минимизация налогов, все крупнейшие мировые брэнды имеют дочерние структуры где-нибудь на Виргинских островах, Панаме, Уругвае и так далее. В качестве живых примеров приведем всемирно известный английский банк Вагс1ауз (дододо.Ьагс1ауз.со.ик) и его подразделение для особо богатых клиентов, зарегистрированное в зоне льготного налогообложения на острове Мэн (дододо.Ьагс1аузрпуа!еЬапкт§.со.ик). Или вот другой, не менее крупный американский банк С1Т1- ВАNК (дододо.сШЬапк.сош) имеет свою «дочку» СIТIВАNК 1РВ (додожсШЬапк.сош/1рЬ/еигоре/§1оЬа1/сеп1гез/1.Ь1ш) на острове Джерси. Этот список можно продолжать до бесконечности, двигаясь в телефонном справочнике по алфавиту от одного крупного имени к другому. Во всем этом нет абсолютно ничего плохого и предосу-дительного. Если компания открыто заявляет, что такая-то зарубежная фирма является ее дочерним подразделением под пол-ным российским контролем, то честь ей и хвала за прямоту и откры-тость! В такой ситуации клиент обладает всей полнотой информа-ции для оценки своих рисков, преимуществ и неудобств, возникаю-щих в процессе сотрудничества с таким партнером. Здесь уже на первое место выступает понятная и осязаемая репутация материнс-кой российской компании, и любой человек может легко опреде-литься в том, хочет и может ли он доверять свои деньги этой организации.

Вопрос 2: выбрали «Запад» — кто лучший?

Как правило, минимальный депозит, необходимый для торговли при поддержке серьезной западной компании, — от 10 000 ^8^. Однако если вы хотите работать именно с первоклассной организацией и рассчитываете на хороший сервис, вам потребуется вложить от 50 000 до 100 000 ^8^. Плохо это или хорошо, сложно сказать. Это просто данность, просто немного другой масштаб, так сказать. И всегда надо быть готовым к тому, что со своей сотней тысяч долларов вы будете одним из многих обычных клиентов.

Еще немаловажный момент — язык общения. Как бы далеко ни зашла автоматизация процесса торговли, когда-нибудь вам все равно придется прибегнуть к телефону. И в какой-нибудь важный для вас момент вам придется козырнуть своим английским, каким бы ужасным он ни был. К примеру, в один прекрасный день потребуется сделать экстренный звонок в Лондон или Нью-Йорк, и тогда слова «взаимопонимание» и «межкультурные аспекты делового общения» зазвучат для вас особенно остро. Простой тест: если есть возможность, посмотрите по телевизору ВВС или СNN. Сможете ли вы воспринимать на слух хотя бы цифры? А то, знаете ли, эти американцы и англичане и разговаривать умеют. Да! А еще как они вопросы задают! Ведь понимают, что не общались вы «по-ихнему» уже как «дцать» лет, а может быть, и вообще другой язык учили, а ведь все равно издеваются — спрашивают и молчат, слушают, вывернетесь или нет!.. И вот итог, весьма печальный: при общении по телефону вышеупомянутое незнание языка валит наповал среднестатистического русского интеллигента, который английский «знал, но забыл». Слава Богу, господа и дамы, мы настолько развитая теперь страна, что имеем множество различных курсов и методик, позволяющих даже дышать на любом иностранном языке. Поэтому, пока не поздно, примите в дар наш совет: если языком вы не владеете или владеете, но только русским, немедленно идите и восполняйте свое незнание. Ведь дело даже не только в необходимости быть готовым к устному общению. Как же вы сможете, например, не зная языка, прочитать и понять договор, который обычно имеет объем в 15-20 листов? Или какими словами будете отстаивать перед брокером свои права или поздравлять его с Рождеством?

Конечно, западные коллеги не отстают от новомодных тенденций (поняли они, наконец, что мы богатая страна) и в последнее время заводят хотя бы одного русскоговорящего сотрудника в отделе привлечения клиентов. Но, к сожалению, заключать сделки и разговаривать по телефону на предмет выполнения своих операций вы все равно будете с чистокровным носителем английского языка.

В общем, учите английский, дорогие россияне и дорогие все!

И если все вышесказанное не пугает вас и даже вызывает улыбку своей известностью, то вам прямая дорога «за три моря». Из наиболее солидных и надежных западных компаний нами рекомендованы к употреблению, например, МАN РINАNСIА^ (дододо.^гайеа^тап.со.ик) и СМ (додождш.со.ик). Также хотелось бы, чтобы вы не забывали и о нас, о нашей американской компании Рогех С1иЬ Ртапаа1 Сотрапу 1пс (додож1хс1иЬ.сот), наша команда, находящаяся в Нью-Йорке, говорит на русском, английском, китайском, арабском и испанском языках. Условия торговли и требования к залоговому депозиту полностью аналогичны российским.

Вопрос 3: выбрали брокером российский банк — как найти самого надежного?

Для начала краткая историческая справка: законными полномочиями на проведение операций по покупке-продаже иностранной валюты в нашей стране обладают только те банки, которые имеют валютную лицензию Центрального Банка РФ.

Кто же тот «самый-самый» банк-партнер среди великого разнообразия желающих оказать вам услуги? Все просто. С банками поступаем, как с вином: чем старее, тем лучше. Очень замечательная цифра 10. Десять лет, если мы говорим о возрасте для банка, означает только одно — он пережил все российские кризисы, а это уже о многом говорит.

Следующий критерий — с какого момента банк занимается активными форексными операциями? Ответ: менее пяти лет — это несерьезно. Если меньше, то вы рискуете столкнуться с некомпетентным менеджментом и низким качеством обслуживания.

Отбросив зеленую молодежь, приступаем к следующему шагу — знакомимся с балансами и отчетностью. Эти документы обычно есть на собственном сайте банка, а также вы можете найти их на сайте ЦБ РФ. Занятие это, безусловно, прескучнейшее. Для неспециалиста в финансах оно может быть просто каторгой. Но в конце-то концов, кому это нужно? Ведь решается вопрос о сохранности ваших денег. Обратитесь к знакомому бухгалтеру или наймите такого человека, который в курсе дел и сможет разобраться в путанице цифр. Понятно, что придется платить, но вы же хотите доверить банку $1000, а может, даже $5000, а может и $25 000. Так что уж потратьте на сбор информации о брокере (читай «компромата и рекомендаций») какие-нибудь $100 — это меньше, чем ваши $5000, которые вы потом ему доверите.

Далее следует обратить внимание на наличие документов, в которых четко и однозначно прописаны правила, по которым вы будете работать. Обычно генеральный договор с клиентом одного банка похож на договор другого. В них определены только общие рамки, в которых будет осуществляться ваше взаимодействие.

Наибольшее значение имеет документ, в котором детально расписано, как вы будете совершать сделки, и, что самое главное, описан механизм ценообразования. Такой документ носит название «Регламент Котирования».

Почему это важно? Представьте себе ситуацию, что в вашем городе всего один обменный пункт, в котором сидит хитрый кассир Сидоров. С утра вы купили у него $100 по 32 рубля. Но после обеда вам неожиданно (просто позарез) деньги (рубли) понадобились обратно. А Сидоров мгновенно узнал о вашей проблеме, городок- то небольшой, и «проникся». При этом он приготовился к вашему неизбежному приходу, понизив курс покупки рублей на 5. Когда вы придете продавать, он предложит купить ваши доллары по 27 рублей. И ведь вам придется согласиться на его грабительские условия, деньги-то нужны, а другого обменника в городе нет,

Такие же проблемы могут возникнуть и при работе с любым финансовым брокером. Купив какую-либо валюту, вы рано или поздно должны ее продать, чтобы зафиксировать прибыль. Очевидно, что эта ситуация аналогична ситуации в примере с обменным пунктом — есть простор для произвола Сидоровых. Чтобы этого не возникало, серьезные банки и финансовые компании делают публичной и доступной для всех клиентов информацию о цене сделки. Объявив конкретную цифру, позднее они обязаны выполнить обязательства именно по ней, копейка в копейку. При этом распространена практика фиксации максимально допустимой разницы между ценой покупки и продажи (как правило, не более 5 пунктов). Подобная информация, исходящая от надежных брокеров, распространяется без ограничений и доступна всем потенциальным и существующим клиентам. Обычно она предлагается в виде графика в программе для совершения сделок или конкретных цифр — индикативных котировок. Фактически такой подход означает, что если кассир Сидоров выставит цену на покупку доллара по 25 рублей 00 копеек, то он обязан также и продавать всем желающим доллары по 25 рублей 05 копеек (правило — 5 пунктов равно 5 копейкам). И при этом информацию о каждом изменении цены и вообще о методе ценообразования Сидоров развесил на всех углах в своем городе, будучи готовым выполнять обязательства, — он ведь порядочный кассир!

Следующей областью для анализа является комплекс образовательных и консультационных услуг, которые предоставляет тот или иной банк или его компания-партнер. Вы и сами понимаете важность такого рода просвещения. Оно дает клиентам знания. Торговля валютой — непростой бизнес, и вникнуть во все детали необходимо. Именно поэтому желательно, чтобы брокер кроме услуг по обслуживанию счетов и процесса торговли предоставлял и обу-чение. Данное условие, конечно, не является необходимым, но очень желательным. Сами понимаете, нет причин не доверять орга-низации, которая готова учить вас зарабатывать и преумножать, а не просто стимулирует перечислить на ее счета деньги. Вспомните, кстати, о том, как вы покупаете журналы — наверняка, ведь прежде чем купить, смотрите и на обложку, и на содержание. При выборе брокера нужно помнить, что его истинное лицо проявляется в от-ношении к вашим знаниям и перспективам.

Маленький нюанс: услуги могут, конечно, быть, но будьте внимательны. Если вы слышите из уст менеджера, что «всего лишь после пары лекций, научившись нажимать кнопки, вы станете гуру валютного рынка, а уже после месяца работы будете сидеть на мешке с деньгами», то компания явно не высшей категории. Если же вам предлагают тренинги, длящиеся хотя бы несколько недель, а то и месяцев, понятно, что намерения этого брокера очень серьезны, и он рассчитывает на многолетнее плодотворное сотрудничество с вами.

К тому же толковое обучение обязательно должно стоить ре-альных денег. За копейки успешные и обладающие практическими навыками люди преподавателями работать не будут, тем более в сфере финансов.

И еще один важный момент — обучение должно опираться на специальные учебные пособия, ведь человек имеет свойство все забывать, а серьезная компания хочет, чтобы вы могли вспомнить важную информацию в любой момент. Без ложной скромности и зазрения совести приведем в пример себя: все те книги, которыми мы обеспечиваем студентов нашей Школы валютных трейдеров, позволяют им получить большое количество систематизированных знаний при минимальных финансовых затратах. Наши пособия описывают все аспекты работы на финансовых рынках: основы функционирования рынка, вопросы технического анализа, проблемы фундаментального анализа и методику построения торговых систем.

И в завершение еще немного любопытной информации: существует ряд особых организаций (так называемые букмекерские конторы), которые предлагают фактически тот же самый, что и банки, набор форексных услуг. Исторически букмекеры специализировались на различного рода пари, а пари могло быть, например, на исход футбольного матча, результат скачек или собачьих бегов. С недавнего времени они стали позволять своим клиентам делать ставки на повышение или понижение курса валюты. Да, популярность рынка FOREX явно растет — теперь уже и игорные заведения стремятся овладеть вашим вниманием. В целом мы воспринимаем эту ситуацию очень позитивно, потому что для гражданина России работа на FOREX через букмекера — еще один способ легального ведения де-ятельности помимо банковского. Порядок же проверки и оценки на-дежности и солидности той или иной букмекерской конторы доста-точно прост и по многим пунктам совпадает с анализом, который мы применяли ранее по отношению к российскому банку.

Проделав все стандартные процедуры с проверкой документов, лицензий и балансов компании по банковской схеме, нелишним будет сделать еще ряд «исследований», руководствуясь житейской логикой и здравым смыслом.

В народе говорят: «Лучше один раз увидеть, чем семь раз услышать». Поэтому возьмите и по старинке придите в гости к своему будущему брокеру.

Посидите часок-другой в «родовом гнезде», пообщайтесь с жи-выми сотрудниками, составьте свое личное представление о том, как и чем живет эта организация. Часто компания похожа на про-летариат, «которому нечего терять кроме своих цепей», — нет ни серьезного офиса, ни реальной филиальной сети по стране, а есть только красивый сайт в сети Интернет и юридический адрес в го-роде Усть-Кукуевске. Наивно было бы доверять такой организации деньги — хотя, бесспорно, в ней могут работать честнейшие и порядочнейшие люди. Но, как говорится, «такова селяви» — вам выгодно выбирать лучшего партнера.

Подводя итог всему сказанному, хотелось бы заметить следующее.

Можно работать с любой организацией, зарубежной или российской, с банком, оффшорной компанией и букмекером. В каждом случае есть свои преимущества и недостатки. Но в любом случае крайне важно грамотно, взвешенно и спокойно подходить к оценке своего будущего брокера. Не следует гнаться за дешевизной и откликаться на первое попавшееся предложение.