Понятие денежного обращения

Денежное обращение — движение денег в процессе выполнения ими функции средства обращения и средства платежа.

В рыночной экономике объективной основой денежного обращения является товарное обращение.

• центральным банком и иными кредитными организациями;

• самими кредитными организациями;

• кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм;

• банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами;

• банками и иными институтами финансовой системы;

• финансовыми институтами и физическими лицами.

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной

формах. Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной формы обращения в другую, выступая то в качестве наличных денежных знаков, то в виде записей на счетах в банках и других финансовых институтах.

Налично-денежное обращение — денежный оборот, осуществляемый с участием наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов[7], разменной монеты).

В конкретных исторических периодах расчеты наличными деньгами проводились по-разному. Например, при Петре I в условиях обращения действительных металлических денег сбор подушной подати[8] на финансовое обеспечение армии был организован следующим образом. Полки были приписаны к губерниям с целью снабжения их деньгами. От губернии выделялся для каждого полка чиновник, который назывался «земским комиссаром». Командиру полка и земскому комиссару выдавалась окладная книга, в которой перечислялись селения, приписанные к полку, и значилась причитающаяся с них сумма подушной подати.

В современных условиях по объему оборот наличных денег существенно меньше безналичного оборота, однако его экономическое значение чрезвычайно велико. В экономике любой страны наличные деньги являются важнейшим платежным средством. Даже несмотря на развитие электронных технологий не произошло исчезновение наличных денег и их замена электронными деньгами. К существенным достоинствами наличных денежных знаков относятся: простота и легкость применения всеми пользователями; моментальное осуществление расчетов; обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток; анонимность использования; отсутствие необходимости в специальной и постоянно действующей инфраструктуре; возможность государственного контроля эмиссии и обращения. Считается, что наличные деньги неудобны тем, что ими нельзя заплатить дистанционно.

На налично-денежное обращение влияет множество факторов. К прямым факторам относятся: оборот розничной торговли; объем платных услуг населению; размер заработной платы и пенсии; размер. купли-продажи иностранной валюты физическим лицам; объем рублевых вкладов физических лиц. Косвенные факторы следующие — объем ВВП, индекс потребительских цен, цена на нефть, размер внешнего долга, объем международных резервов страны, размер ставки рефинансирования центрального банка, объем вкладов физических лиц в иностранной валюте, курсы валют и др.

Безналичное денежное обращение — денежный оборот, осуществляемый без участия наличных денег в безналичной форме.

Безналичные расчеты осуществляются через платежные системы, которые замещают расчеты наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей, выступают базовым сервисом, предоставляемым банками и финансовыми институтами. В зависимости от выбранного критерия классификации платежные системы могут быть национальные, международные, для крупных сумм, социально значимые, розничные и другие платежные системы.

Так, национальная платежная система (НПС) представляет собой совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости между субъектами экономики. НПС способствует финансовому взаимодействию хозяйствующих субъектов между собой, физических лиц, юридических лиц и государства, обеспечивает потребности различных субъектов экономики в целом и банков в частности в своевременном и качественном проведении расчетов.

Национальная платежная система включает ряд элементов, основными из которых являются:

• финансовые институты, предоставляющие счета для осуществления платежей, а также организации, являющиеся операторами сетей по платежам для этих финансовых институтов;

• платежная инфраструктура для обработки и передачи платежной информации;

• платежные инструменты для перевода денежных средств между плательщиками и получателями;

• рыночные механизмы, такие как договоренности, обязательные предписания и договоры по созданию различных платежных инструментов и услуг, формированию цен на них, а также их предоставлению и приобретению;

• законы, стандарты, правила и процедуры, которые определяют и регулируют механизм оказания платежных услуг.

Международная платежная система (МПС) — это система, услуги которой доступны в разных странах. Наиболее известны международные карточные платежные системы Visa и MasterCard — небанковские институты, принадлежащие банкам, а также небанковские американские компании American Express (Amex), Discover, Diners Club, японская платежная система JCB (Japan Credit Bureau) и китайская система CUP (China UnionPay).

2.2.