41.  Банковская форма кредита и его особенности

Банковская форма кредита: кредитором всегда  является коммерческий банк.

Особенности банковского кредита:

1. банк использует не только свой капитал, но и привлеченные средства;
2. банк ссужает не занятый капитал;
3. банк ссужает не денежные средства, а деньги как капитал: Заемщик должен так использовать полученные средства, чтобы возвратить эквивалент кредитору и получить прибыль, достаточную для оплаты ссудного процента и получения чистой прибыли заемщиком;
4. особые правоотношения (банковский кредит может выдавать только та кредитная организация, которая имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление кредитных операций);
5. предметом договора всегда являются денежные средства;
6. особые условия обеспечения;
7. требование целевого использования кредитных ресурсов за редким исключением;
8. денежные средства могут быть предоставлены только в безналичной форме;
9. кредитный договор может быть составлен только в письменной форме.

Виды банковского кредита

1. по экономическому содержанию делятся на две группы:

• связанные целевые кредиты:

-платежные(на оплату платежных документов, на приобретение ценных бумаг, на проведение авансовых платежей, на перечисление платежей в бюджет, на з/п);

-кредиты на финансирование производственных затрат (запасы, текущие производственные затраты, инвестиционные затраты.);

-учет векселей, включая операции РЕПО (операция с возможностью обратного выкупа ценной бумаги);

-потребительские кредиты.

• Не связанные (не целевые) кредиты.
2. По форме предоставления кредита:
• в безналичном порядке

-зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика;

-кредитование векселями банка;

-смешанная форма

• в наличной денежной форме.
3. По технике предоставления кредита
• кредит предоставляемый одной суммой;
• кредит с овердрафтом (возможное превышение средств сверх установленного лимита);
• открытие кредитной линии;
• комбинированный кредит.
4. По способу представления кредита:

• индивидуальный кредит,
• синдицированный кредит (ряд банков объединяется в синдикат).
5. По времени и технике погашения:

• погашаемый в полной сумме в конце срока;
• погашаемые равными долями через равные промежутки времени;
• погашаемые не равными долями через разные промежутки времени
6. По способу взимания ссудного процента:

• кредиты, проценты по которым погашаются в период общего погашения вместе с общей суммой;
• кредиты, проценты по которым удерживаются банком в момент выдачи кредита;
• кредиты, проценты по которым удерживаются банком равными взносами в течение всего срока
7. по видам процентных ставок:

• кредиты с фиксированными процентными ставками;
• кредиты с плавающими процентными ставками;
• кредиты со ступенчатой процентной ставкой

8) по срокам предоставления: краткосрочные; среднесрочные и догосрочные

9) по наличию обеспечения: не обеспеченные; обеспеченные