58. Границы ссудного процента и факторы, на них влияющие

              Ссудный % имеет определенные границы, т.к. рост ставок не может быть безграничен.

Существует объективные верхний и нижний предел их ставок.

Верхнюю границу ссудного % определяет средняя рентабельность предприятий и уровень доходов (сбережений) индивидуальных клиентов.

Заемщик, получивший кредит должен возвратить ссуду, заплатить %, получить доход. При этом норма дохода у заемщика не должна быть ниже общественно среднего уровня. Поэтому % ставка должна быть рассчитана с возможностью получить эту необходимую прибыль. Если ставка % изначально высока, что она поглощает всю прибыль, то использование кредита нецелесообразно.

Объективным критерием нижней границы % за кредит являются затраты банка. Главным в системе банковского ценообразования является установление “мертвой точки” доходности. Ее показателем является минимальная разница 5-х ставок по активным и пассивным операциям – min %-я маржа.

Затраты банка:

- аккумулирование и размещение ресурсов;

- затраты на создание обязательных резервов банка;

- на создание различных фондов развития банка;

- потери по обесценению банковского капитала.

Поэтому при выборе ценовой стратегии, банк должен заботиться о компенсации всех затрат.