ДЕНЬГИ И НАЦИОНАЛЬНАЯ ЭКОНОМИКА

Происхождение, функции и формы денег. Особенности современного типа денежных систем. 2.

Денежный рынок и его равновесие:

а) спрос на деньги, его компоненты и факторы изменения;

б) предложение денег и его источники.

в) равновесие на денежном рынке и механизм его достижения. 3.

Банковская система и денежное предложение:

а) структура и принципы построения двухуровневой банковской системы;

б) центральный банк и его функции. Резервная система и официальные резервные требования;

в) коммерческие банки и их роль в формировании денежной массы. Мультипликатор банковских резервов;

г) денежная база. Мультипликатор денежной базы.

Вопросы и задачи для самостоятельной работы 1.

“Деньги являются единственным товаром, который не годится ни на что другое, кроме того, чтобы от него избавиться. Он рождает для Вас ценность только в процессе расставания с ним”. Верно ли это утверждение? 2.

Какие недостатки полноценных денег способствовали вытеснению золота из обращения? Каковы преимущества бумажных и кредитных денег перед полноценными и какие проблемы они порождают? 3.

Если вся наличность исчезнет из обращения, перестанем ли мы использовать деньги как средство обращения? 4.

Предположим, что размер делового спроса на деньги составляет 20% номинального ВНП, предложение денег в экономике составляет 350 млрд. долл. Зависимость спекулятивного спроса на деньги от процентной ставки представлена в таблице. Если равновесный ВНП составляет 1000 млрд. долл., то какова будет равновесная процентная ставка на денежном рынке? Процентная ставка (%) 14 13 12 11 Спекулятивный спрос на деньги (млрд. долл.) 100 150 200 250 5. При величине реального выпуска (дохода) 1000 ед., в обращение выпущено 900 ден. ед. и на рынке денег установилось равновесие при ставке процента 8%. Функция спроса на деньги для сделок LCД = 0,25Y, спекулятивного спроса LCП = 4800/r.

При вложении наличных денег в банк происходит изъятие наличности из обращения и в итоге предложение денег уменьшается. Согласны ли Вы с этим утверждением? 7.

Центральный банк решает сократить денежное предложение. Что произойдет с выпуском продукции и ценами в результате адаптации экономики к новой величине денежного предложения? 8.

Почему коммерческие банки обязаны держать резервы? Исчерпывается ли роль обязательных резервов обеспечением банковской ликвидности? Что такое избыточные резервы и какова их роль? 9.

Предположим, что Ваша заявка на получение ссуды в 500 000 руб. удовлетворена. Банк открывает Вам счет, и денежная масса, соответственно, увеличивается на 500 000 руб. Банк “создал” эти деньги. Но, если это так просто, то почему банк не делает этого бесконечно? Чем ограничены коммерческие банки в своих возможностях выдавать ссуды? 10.

Коммерческий банк имеет следующий баланс: Активы (млрд. руб.) Пассивы (млрд. руб.) Резервы 35 Депозиты 100 Ценные бумаги 25 Собственный капитал 10 Ссуды 70 Кредиты других банков 20 Норма обязательных резервов 15%. Каков размер новых кредитов, которые может предоставить банк своим клиентам? На сколько в результате этого увеличится денежное предложение в стране? 11.

Исходя из следующих данных, определить объем предложения денег: денежная база (МВ) 200 млрд. руб., норма обязательных резервов (rr) 10%, склонность к наличности (сг) 0,3. 12.

Собственный капитал банка 2 млрд. руб., заемный 10 млрд. руб. Банк выплачивает по вкладам 15%. а получает по ссудам 20%. Определите массу и норму банковской прибыли, если резервы составляют 10% от общей суммы вкладов в банк.

Дополнительные задания 1.

Если бы Вам пришлось спрашивать людей, сколько у них денег в банке, то большинство, по-видимому, не стало бы отделять текущий счет от сберегательного. Почему же экономисты стремятся проводить между ними различия? 2.

Как изменится денежное предложение в результате следующих действий:

2 млн.

на аукционе приобретены государственные краткосрочные облигации на сумму 20 млн. руб. При этом 5 млн. руб. внесено наличными, а остальное оплачено чеками. 3.

Допустим, господин А положил в банк 6 млн. руб. наличных денег, а господин Б взял в этом банке ссуду 8 млн. руб. На сколько и в каком направлении изменится предложение денег? 4.

Равновесие на денежном рынке установилось при следующих условиях: предложение денег (MS) – 500 млрд. руб., процентная ставка (r) – 10%. Как изменится положение на денежном рынке, если процентная ставка снизится до 8%? Эластичность спроса на деньги в данном интервале 1.5. 5.

Обоснуйте справедливость утверждения о том, что изменение общего уровня цен в экономике вызывает изменение процентных ставок в том же направлении. Для доказательства используйте модель денежного рынка. 6.

Коммерческие банки имеют 14 млн. ден. ед. избыточных резервов Депозиты составляют 150 млн. Норма обязательных резервных требований 20%. Определите, как выглядит баланс данного банка, если в его активе присутствуют только резервы и ссуды. Как изменится денежное предложение в стране, если банк все избыточные резервы отдаст в ссуду и возможности банковской системы по созданию новых денег будут использованы полностью. 7.

Банк имеет 20 млн. руб. резервов и 100 млн. руб. на текущих счетах. Норма обязательных резервов 20%. Сколько избыточных резервов образуется у банка в случае:

вложения клиентом в банк 5 млн. руб. на текущий счет;

продажи коммерческим банком ценных бумаг из своего “портфеля” на сумму 5 млн. руб. Почему у Вас получились неодинаковые ответы? 8.

Как изменится денежное предложение если со счета в банке будет снята и переведена в наличность определенная сумма денег. При ответе рассмотрите непосредственные и конечные результаты указанных действий. 9.

Имеются следующие данные о состоянии денежного сектора: текущие (чековые) депозиты составляют 536,9 млрд.

а) величину денежного агрегата МI;

б) денежную базу;

в) норму обязательных резервов;

г) величину мультипликатора денежной базы. 10.

Предположим норма обязательных резервов равна 0,25. Объем депозитов превышает объем наличности в 2 раза. Как в этом случае изменится денежное предложение при увеличении денежной базы на 1 млрд. ден. ед. 11.

Собственный капитал банка 20 млрд. долл., депозиты 190 млрд. долл. Резервы составляют 10 млрд. руб. По вкладам банк выплачивает 4% годовых. Условно допускаем, что предпринимательская деятельность в обществе целиком базируется на заемных средствах. При этом средняя норма прибыли 15%. Рассчитаете, какой процент банк должен взимать с заемщиков, чтобы обеспечить себе нормальную (т.е. не менее средней) прибыль? Каков при этом будет предпринимательский доход тех, кто воспользовался кредитами банка? 12.

Собственный капитал банка 20 млрд. руб., депозиты 110 млрд. руб. Норма обязательных резервов 10%. Банк взимает по ссудам 10% и выплачивает по вкладам 5% годовых. Центральный банк увеличит норму обязательных резервов до 20%. Как коммерческий банк должен изменить ставку процента по ссудам, чтобы сохранить величину своей прибыли?