Суть І ФОРМИ КРЕДИТУ в РИНКОВІЙ ЕКОНОМІЦІ

Кредит - це система економічних відносин із приводу акуму­ляції та використання тимчасово вільних грошових коштів на умо­вах обов'язкового повернення їх у певний строк з оплатою у вигля­ді відсотка.

Необхідність кредитних відносин у ринковому господарстві обумовлюється наявністю в одних економічних суб'єктів тимчасо­во вільних грошових коштів (надлишки коштів у вигляді аморти­заційних відрахувань, тимчасово «зайві» кошти через відсутність збігу у часі реалізації товарів та послуг і придбання нових партій сировини, матеріалів тощо, а також у зв'язку із сезонним виробни­цтвом; кошти заощаджені, але не використані для нового будівни­цтва чи реновації основного капіталу, а також виплати заробітної плати, грошові доходи й заощадження населення), а в інших - по­треби в додаткових грошових ресурсах понад ті, які вони мають на цей момент. Ця суперечність вирішується за допомогою кредиту.

Найкраще суть кредиту проявляється у принципах кредитування:

- строковість передбачає, що кредити видаються на конкрет­ні строки, після закінчення яких вони мають бути повернені;

- поворотність кредиту випливає із самої суті позичкового капіталу;

- платність означає, що за користування кредитом необхідно платити позичковий відсоток;

- цільовий характер кредиту означає, що кредитна установа має знати, на які цілі видається кредит;

- матеріальна забезпеченість кредиту досягається за допомо­гою застави або гарантування (поручительства).

Кредитні відносини є дуже різноманітними. Розрізняють такі форми кредиту.

Банківський кредит надається банками й іншими кредитни­ми установами підприємцям у вигляді грошових позик.

Комерційний кредит надається одними фірмами іншим у то­варній формі, тобто у вигляді продажу товару з відстрочкою пла­тежу. Інструментом комерційного кредиту є вексель.

Споживчий кредит надається фізичним особам на придбання товарів тривалого використання (меблі, автомашини, побутова техніка).

Державний кредит надається населенням країни своєму уря­ду (державі) шляхом купівлі державних цінних паперів (облігації внутрішньої державної позики України та казначейські зобов'язан­ня України).

Міжнародний кредит надається міжнародними фінансовими організаціями, урядами чи підприємцями інших держав у грошо­вій або товарній формах.

Іпотечний кредит надається банками у вигляді довгостроко­вих позик під заставу нерухомості.

Ломбардний кредит надається ломбардами у вигляді корот­кострокової позики під заставу рухомого майна.

9.3.