Отрасли страхования с участием государства

Обязательное государственное страхование — гражданско-правовые или административные отношения между страховщиком (форма собственности и цели — любые) и страхователем (государственным органом за счет средств бюджета), который обязан заключить договор страхования на основании закона, а объектом страхования является жизнь, здоровье, имущество определенных категорий государственных служащих.

Может осуществляться в двух типах:

• страховщик — государственная организация, осуществляющая страхование без заключения договоров (реально не используется);

• страховщик — организация, осуществляющая страхование путем заключения договоров.

Существуют следующие виды обязательного государственного страхования: бывшего Президента РФ, депутатов Федерального Собрания, судей всех судов и народных заседателей, судебных приставов, прокурорских работников, военнослужащих, работников органов внутренних дел, работников налоговых и таможенных органов, работников противопожарной службы, врачей-психиатров и работающих с

ВИЧ-инфекцией, работников ведомственной охраны, инспекторов по охране национальных парков и заповедников.

Обязательное социальное страхование — часть системы социальной защиты, включающая в себя как страховые, так и не страховые методы, направленные на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения работающих граждан вследствие признания их безработными, вследствие трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также вследствие наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения.

К страхованию обязательное социальное страхование может быть отнесено весьма условно, так как принципы страхования в этой сфере часто нарушаются. Лишь часть взносов на обязательное социальное страхование действительно идет на страхование, остальная их часть скорее представляет собой налог.

Оно включает в себя собственно социальное страхование — налоговые и административные отношения между страховщиком (государственной некоммерческой организацией — Фондом социального страхования РФ) и страхователем (работодателем любой формы собственности или индивидуальным предпринимателем), который участвует в страховании на основании закона, а объектом страхования является необходимость социального обеспечения или пособия по случаю:

• временной нетрудоспособности;

• беременности и родов (женщинам, вставшим на учет в ранние сроки беременности);

• рождения ребенка, ухода за ребенком до достижения им возраста полутора лет;

• смерти — на погребение или возмещение стоимости гарантированного перечня ритуальных услуг;

• санаторно-курортного обслуживания работников и их детей.

Обязательное пенсионное страхование — налоговые и административные отношения между страховщиком (государственной некоммерческой организацией — Пенсионным фондом РФ) и страхователем (работодателем любой формы собственности или индивидуальным предпринимателем), который участвует в страховании на основании закона, а объектом страхования является необходимость социального обеспечения или пособия по случаю:

• наступления старости;

• инвалидности;

• потери кормильца.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) — гражданско-правовые, налоговые, административные и межбюджетные отношения между страховщиком (негосударственной страховой медицинской организацией, не имеющей цели получения прибыли), государственным посредником (Федеральным и Территориальным фондами ОМС) и страхователем (работодателем любой формы собственности, индивидуальным предпринимателем, бюджетом — для неработающих граждан), который участвует в страховании на основании закона, а объектом страхования является необходимость получения медицинской помощи.

ОМС предполагает, что работодатель или бюджет (для неработающих граждан) заключают договор с негосударственной страховой организацией. Страховая организация обеспечивает получение застрахованными медицинской помощи в медицинских учреждениях.

Кроме того, государство осуществляет надзор за страховой деятельностью.

Государственный надзор за страховой деятельностью — система мер по регулированию добровольного страхования и обязательных видов страхования, осуществляемых негосударственными страховыми организациями.

Надзор за страховой деятельностью в РФ осуществляет Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ (Росстрахнадзор РФ).

Регулирование страховой деятельности заключается в следующих мерах:

• установление минимального размера уставного капитала для страховых организаций;

• лицензирование страховщиков, ведение Государственного реестра страховщиков;

• контролъ за обоснованностью страховых тарифов;

• контролъ за обеспечением платежеспособности страховщиков;

• установление правил формирования и размещения страховых резервов;

• установление форм учета и отчетности о страховой де- ятелъности;

• выдача разрешений на участие иностранного капитала в страховом рынке РФ.

6.2.