Денежные системы

Получив две главные чистые формы денежного хозяйства, мы раскрыли только один аспект многообразного реального исторического бытия денег — нас интересовал лишь ответ на вопрос, являются ли деньги одновременно счетной единицей или нет.

Теперь возникает вопрос: можно ли свести к единым формам и тем самым подвергнуть теоретическому анализу огромное множество видов денег, обнаруживаемых в настоящее время и в прошлом? И как это сделать? Гельфферих, как известно, различал “связанное” и “свободное” денежное обращение[†††], и это деление было принято многими экономистами-теоретиками. С этой точки зрения обращение золотых денег в том виде, в каком оно существовало до 1914 г. в большинстве цивилизованных стран, является видом связанного денежного обращения, поскольку определенные деньги свободно чеканились из определенного металла и возникало твердое стоимостное соотношение между единицей золота и денежной единицей. В противоположность этому свободными являются все виды денежного обращения, в которых нет такой привязки, а количество денег всякий раз свободно регулируется как в Австрии между 1879 и 1892 гг., в Индии с 1893 г. или в странах с бумажными деньгами. Выделение этих двух групп может быть полезным. Но этого недостаточно для точного анализа. Например, обращение золотых денег

до 1914 г. представляло собой сплав совершенно различных форм хозяйственного порядка, которые следует знать, чтобы понять его природу. “Поэтому заранее ясно, что нельзя добиться удовлетворительного результата, если анализируешь одно из реально существующих сочетаний, полагая, что имеешь дело с единым целым. Сочетание можно понять, лишь зная его составные части. Без учета этого обстоятельства национальная экономия была в таком же положении, в каком сжазалась бы физика, если бы она упустила из виду различную роль, которую играют кислород и азот в воздухе” (Л.

Здесь мы должны поставить вопрос: какие чистые формы реализовались в конкретных исторических денежных порядках, например в золотом стандарте до 1914 г. или в американском денежном обращении 1949 г.? Следует попытаться морфологически охватить великое многообразие исторически сложившихся денежных порядков и благодаря этому получить основу для проведения анализа в рамках теории денег.

Здесь вновь следует избегать широких, но туманных и нереа- листичнык обзоров, порождаемых дистанцированием от реальной экономики. Уже в постановке вопроса должна отражаться специфика конкретного отдельного хозяйства. Давайте возьмем какое- либо современное домашнее хозяйство — ремесленное предприятие А или крестьянское хозяйство В и рассмотрим содержимое его кассы на сегодняшний день. Мы найдем там монеты различного вида, бумажные деньги и счета в банках, которыми распоряжаются с помощью чеков или переводов. Или исследуем кассу бременского купца XVIII в., либо кассу уже упоминавшегося нами монастыря Боббио в IX в., либо один из многих античных денежных кладов в Аттике или Коринфе. Забудем вначале все, что мы уже знаем о деньгах и денежных системах; просто посмотрим на эти деньги. А также на деньги, которые сейчас есть у нас самих. И теперь мы поставим momвопрос, который является наиболее очевидным: как возникли эти конкретные деньги?

Этот простейший вопрос не имеет ничего общего с вопросом о возникновении денег, который играет столь большую роль в литературе, т.е. с вопросом, где и как тысячи лет назад начали употребляться деньги, было ли их происхождение сакральным актом или нет, где, когда и в каких формах чеканились первые монеты, как вообще пришел человек к открытию и употреблению денег и отдельных видов денег. Все эти вопросы очень важны, но не для нас, поскольку мы сейчас исследуем хозяйственную повседневность. Поэтому нас не интересует и вопрос, который поставил Кнапп и сам же поторопился дать на него утвердительный ответ:

являются ли деньги продуктом правового порядка? Мы просто видим, что в повседневной жизни сегодня или в прошлом деньги лежат в кассах отдельных хозяйств и тем самым относятся к исходным плановым данным.

Если мы так поставим вопрос, то выделяющая абстракция в каждом отдельном случае приводит к выводу о том, что мы вновь и вновь имеем дело с определенными “денежными системами”, которые отличаются друг от друга тем, что деньги в них возникают и исчезают по-разному. Абстрактно каждую из них можно выделить из конкретных денежных порядков (или видов денежного обращения), в которых они в большинстве случаев слиты воедино и лишь изредка выступают в чистом виде.

Следует назвать три чистых типа денежных систем:

а)              Деньги часто возникают потому, что какая-либо вещь становится деньгами. Таким образом, первый идеально чистый тип денежной системы, или ее модель, состоит в том, что все деньги возникают таким способом.

В давние времена — на Древнем Востоке во втором тысячелетии до н.э. — зерно, финики, медь, свинец, ракушки и многие другие предметы использовались в качестве денег. Употребление вещи в качестве товара и средства обмена вначале полностью сливалось. Зерно, например, выступало в некоторых сделках как деньги, а затем снова как товар. Точно так же обстояло дело с сигаретами в Германии 1947 г. Но уже напрашивалась мысль о том, чтобы придать вещи, используемой в качестве денег, соответствующую форму, что сделает ее более удобным средством обмена. Металлам стали придавать форму кольца или спирали, чай — прессовать в плитки, ракушки — соединять особым образом. Самым важным стало изобретение чеканки монет в Лидии. В этой денежной системе деньги исчезают, когда они вновь употребляются как товар: золото или серебро, например, используется в качестве украшений, медь и свинец — для изготовления металлической утвари, сигареты — для курения.

Создание таких денег происходило и происходит в самых различных рыночных формах.

полист ведет себя при этом не всегда одинаково. В процессе монополистического превращения предмета в деньги он стремится добиться либо максимального чистого дохода для самого себя, либо наилучшего снабжения рынка (о чем еще будет сказано в гл.5, II, пункт В.З). Нередко встречается в истории и “открытая олигополия предложения”. В период расцвета средневековья, например, крупные землевладельцы и города находились со своими монетами в состоянии олигополистической конкуренции в сфере межрегиональной торговли, в частности в Северной Германии в этом положении долгое время находились любекцы и кельнцы со своими монетами.

Наконец, в процессе превращения предмета в деньги часто реализовывалась “полная конкуренция”. Именно так следует характеризовать “свободное право чеканки монет”. Оно существовало не только в новое время, но и раньше. Например, в империи франков VI в., где привилегированные монетные мастера, иногда в передвижной мастерской, чеканили за плату для любого заказчика монеты из того количества золота и серебра, которое предоставлялось мастеру. Если каждое отдельное хозяйство может постоянно превращать в деньги столько золота или серебра, сколько захочет, то имеет место конкуренция в создании денег. Количество денег в обращении определяет здесь не одна инстанция, не один монополист, который следит за рынком и действует соответственно рыночной ситуации. Масса обращающихся денег зависит от того, насколько выгодным представляется руководителям отдельных хозяйств превращать металл в монеты, предметы в деньги. Единая рыночная стратегия отсутствует. Обеспечение рынка деньгами зависит от хозяйственных планов очень многих отдельных хозяйств. Они создают деньги тогда, когда это кажется им выгодным, точно так же как обстоит дело с выпуском товаров в условиях конкуренции. Таким образом, право свободной чеканки монет экономически означает конкуренцию при создании денег в рамках первой денежной системы. В этой экономической терминологии отмена существовавшего прежде права свободной чеканки монет означает смену рыночной формы и замену существовавшей прежде полной конкуренции монополией предложения.

Возможно, при создании денег в этой денежной системе осуществлялись и другие рыночные формы. Но мне не удалось их найти. В принципе могла быть реализована любая рыночная форма. Мыслить категориями рыночных форм здесь и вообще при изучении денежных феноменов необходимо для того, чтобы выделить экономическую суть дела и не застрять в юридических категориях.

Ъ)              Деньги возникают как возмещение при поставке товара или оказании трудовой услуги. Это — вторая денежная система.

Деньги такого происхождения существовали уже в очень давние времена. Так было в Вавилоне в III и II тысячелетиях до н.э. Храм или царский дворец поставлял частному лицу, например, зерно, получал от него долговое обязательство и пользовался им при расчетах. Долговое обязательство выставлялось на должника, ходило в обращении как деньги и могло быть представлено очередным кредитором-держателем к уплате в день истечения его срока. Несколько тысячелетий спустя средневековый купец-оптовик, владевший раздаточной мануфактурой, часто получал кредит под долговое обязательство, которое циркулировало как деньги, если должник имел хорошую репутацию. Английский торговец шерстью XIV в. поставлял шерсть фламандскому мануфактуристу-раздатчи- ку и получал от него долговое обязательство. Это обязательство ходило как деньги в сфере оптовой торговли, т.е. было деньгами в купеческих кассах. (Его циркуляция, следовательно, ограничивалась кругом важных экономических лиц. Но если мы определили деньги как “общепризнанное” средство обмена, то под этим могут подразумеваться не только те средства обмена, которые циркулируют во всех слоях общества. Сфера хождения многих видов денег ограничивается определенным кругом отдельных хозяйств. Например, сегодняшние жироденьги центрального банка или частных банков не используются рабочими в Германии и вряд ли известны им, в то время как в оптовых сделках они доминируют.)

Банкноты или жироденьги часто возникали и возникают как возмещение за поставки товара: именно так с 1770 г. возникали деньги знаменитого Гамбургского жиробанка. Он покупал нечека- ненное серебро и открывал продавцу счет на стоимость товара, продавец же использовал эти деньги для перевода на другие счета. Когда сегодня центральные банки покупают золото и расплачиваются банкнотами или записью на счет, то происходит то же самое: деньги возникают при покупке товара.

Государство или другие общественные власти особенно часто пользуются этой формой создания денег и в большинстве случаев иначе, чем вавилонский царь, который регулярно выступал в роли кредитора и пускал в оборот только долговые обязательства других лиц. Гораздо чаще государство само является должником. Средневековые города-государства нередко оплачивали поставки товаров городу долговыми обязательствами, которые использовались как деньги. Такая практика подробно описана применительно к Комо[‡‡‡].

Деньги, создаваемые таким способом, как возмещение за по

ставку товара или за оказание услуги, принимают различную форму. Часто они имеют юридическую форму циркулирующего векселя или других долговых обязательств частных лиц либо государства, по которым в определенное время обещано погашение долга. Однако часто такое обязательство погасить долг отсутствует, и юридически, следовательно, соответствующий владелец документа не может предъявить претензии к покупателю товара или услуги. Этим последним способом особенно часто создавали деньги государства. Они оплачивали поставки товаров и услуги чиновников или солдат бумажными деньгами или разменной монетой. В рамках второй денежной системы также возможны различные рыночные формы. Нередко имеет место монополия предложения: например, если государство дает в уплату ценные векселя, которые ходят в обращении как деньги, либо выпускает бумажные деньги. Или нередко несколько частных лиц параллельно пускают в обращение эти деньги подобно тому, как это делали оптовые торговцы позднего средневековья, тоща имеют место конкуренция и олигополия.

Эта вторая денежная система, которая постоянно встречается на протяжении тысячелетий вплоть до наших дней как один из формообразующих элементов денежного обращения, не имеет единого характера. Это проявляется прежде всего в различии методов, с помощью которых исчезают деньги. Если деньги на счете возникли от продажи серебряных слитков жиробанку и исчезают при их обратной покупке, то вторая денежная система мало чем отличается от первой. Вместо чеканки монет и их исчезновения в переплавке — продажа и обратная покупка серебряных слитков. Но. если какая-либо фирма при поставке сукна государству получает бумажные деньги, выпускаемые государством и неразменные на золото, то связь между деньгами и товаром обрывается после возникновения денег. Исчезновение денег при продаже этого товара государством происходит лишь в отдельных случаях, например, если в конце войны производится распродажа военного имущества. Различие между этими двумя вариантами второй денежной системы имеет важное значение, ибо в каждом из них деньги по-разному воздействуют на экономический процесс, и прежде всего на установление равновесия.

Если первый вариант близок к первой денежной системе, то второй вариант слегка напоминает третью. Например, осуществляет ли государство при плате поставщику выпуск бумажных денег собственными силами или получает их в эмиссионном банке и затем передает их своему поставщику, — оба варианта схожи, хотя между ними есть различие, имеющее и экономическое значение.

с)              Третья денежная система: деньги в многообразии их рыночных форм создает кредитор. Деньги исчезают при погашении кредита.

Возьмем современные банкноты. В большинстве государств они выпускаются центральным эмиссионным банком, т.е. закрытой монополией. Если отвлечься от покупки золота или серебра, это происходит следующим способом: эмиссионный банк приобретает государственные долговые обязательства или постоянно предоставляет кредит при учете векселей и залоговых операциях. Соответственно банкноты ежедневно исчезают из оборота в противоположных кредитных сделках: через выплату центральному банку долгов по векселям и залоговым операциям или через продажу банком государственных долговых обязательств. Каждый день банкноты возникают в связи с предоставлением кредита и исчезают в связи с его погашением; соотношение этих величин определяет, сколько банкнот центрального банка находится в каждый данный момент у производственных единиц и домашних хозяйств страны.

Как известно, в XIX в. банкноты возникали также в условиях конкуренции или олигополии: в то время существовала свобода банковской деятельности, когда некоторые или многие банки могли выпускать банкноты. Знаменитый спор сторонников свободы банковской деятельности со сторонниками центрального эмиссионного банка, составлявший сердцевину борьбы банковской школы с денежной школой, был не чем иным, как спором по вопросу, какие рыночные формы целесообразнее при создании банкнот. Этот спор разрешился в пользу денежной школы и тем самым в пользу закрытой эмиссионной монополии, находящейся под надзором государства.

Жироденьги, или деньги на счетах, важнейшей формой которых сегодня являются текущие банковские счета, имеют, между прочим, то общее с банкнотой, что они создаются как при покупке золота в соответствии со второй денежной системой, так и при предоставлении банковских кредитов и ежедневно исчезают при их погашении. Однако рыночная форма, в которой они поступают в обращение, является, как правило, иной, нежели в случае с банкнотой. В этом заключается важная характерная черта современного денежного и банковского дела. Попробуем абстрагироваться от жироденег центрального эмиссионного банка (в Германии — от текущих обязательств центрального банка): они играют особую роль. Жироденьги остальных банков возникали вплоть до новейшего времени, подобно банкнотам в прежние времена, в ситуации конкуренции или олигополии. В тех странах, где создание новых кредит

ных банков прекращено, предложение жироденег носит закрытый характер. И в этом закрытом порядке тоже могут осуществляться различные рыночные формы, в том числе коллективная монополия, которая встречается, например, в нынешней Германии в несколько измененном виде. Тот факт, что банкноты возникают при закрытой монополии предложения, а именно при монополии центрального банка, а жироденьги — нет, а также то обстоятельство, что с жироденьгами возникли большие трудности прежде всего в период депрессии 1929—1932 гг., — все это привело к предложениям доверить создание жироденег закрытым монополиям, находящимся под надзором государства, и лишить частные банки права создавать жироденьги подобно тому, как ранее это произошло с правом выпуска банкнот.

Теперь становится возможным распознавать конкретные денежные порядки (виды денежного обращения) по их конструкции, т.е. точно определять их. Можно было бы показать, как в ходе истории часто доминировала первая денежная система, реже — вторая: товары становились деньгами и снова превращались в товары; или товары покупались за долговые обязательства, которые ходят в обращении в качестве денег и вновь исчезают, когда товар продается. Кроме того, деньги возникали и исчезали в кредитных сделках. Многообразные конкретные виды денежного обращения современности и прошлого образовались либо из одной денежной системы (например, из первой), либо из различных сочетаний нескольких систем. Денежные системы — это конструктивные элементы денежного обращения.

Со времен промышленной революции методы обеспечения экономики деньгами играли решающую роль в успехе индустриализации. Это объясняется тем, что на первый план все более выдвигалось создание денег путем предоставления кредитов банками. Сначала в обращении еще ходили отчеканенные в монеты золото или серебро, а банкноты или жироденьги центрального банка возникали при покупке благородных металлов. Таким образом, сначала еще доминировали первая и вторая денежные системы. Но затем, со второй половины XIX в., стала выдвигаться на первый план третья денежная система. В XX в. в качестве денег используются главным образом банкноты и жироденьги, которые возникают в кредитных сделках и выпуск которых обходится очень дешево. В связи с этим снабжение деньгами приобретает исключительную гибкость. Чрезвычайно облегчаются инвестиции. Существенно ускоряется индустриализация. Но одновременно денежное обеспечение становится нестабильным. Находясь в зависимости от объема

ежедневного предоставления кредитов банками и ежедневного возврата денег в банки, оно испытывает то расширения, то сужения. Стоило бы показать различные стадии осуществления третьей денежной системы в современных условиях. В XIX в. снабжение деньгами через кредиты еще тесно связано с золотом и серебром, которые ходят в обращении, покупаются и продаются центральными банками. Третья денежная система существовала, таким образом, лишь как “дополнение”. Золотомонетное обращение того времени было своеобразным сплавом трех денежных систем. Но со времени первой мировой войны первая денежная система отпадает, золото как отчеканенный в монеты товар исчезает из касс производственных единиц и домашних хозяйств. На передний план выдвигается снабжение экономики деньгами через банковские кредиты, а вторая денежная система, т.е. купля-продажа золота центральными банками, сохраняет свое значение лишь частично. При этом главную роль в кредитной политике вначале играют сами центральные банки, имеющие некоторую самостоятельность, но с 30-х годов нашего столетия она перемещается к центральным государственным ведомствам, например к министерствам финансов, использующим центральные банки в качестве механизмов, создающих кредит и деньги.

Конечно, были и отступления. Вспомним Германию, где между 1945 и 1948 гг. некоторые товары — сигареты или водка — использовались как деньги, где, следовательно, вновь получила распространение первая денежная система при параллельном существовании третьей. Более того, чрезвычайная нестабильность денег, которая господствует в денежном обращении середины нашего столетия, возможно, даст толчок валютным реформам, вследствие чего третья денежная система больше не будет доминировать в снабжении деньгами, а последнее будет связано с производством важнейших товаров. Некоторые предложения в сфере экономической политики имеют именно эту направленность.

Открытие чистых упорядочивающих форм имеет целью не только объяснить конкретные денежные порядки, но и создать основу для постановки вопроса о воздействии денег на повседневный экономический процесс. Опыт показывает, что деньги оказывают на экономический процесс различное влияние в зависимости от денежного порядка. Например, до 1914 г. оно было иным, нежели в 1927 г., в Германии оно было разным в начале и в конце 1948 г. Теперь становится возможным свести все это многообразие к простым формам и адекватно понять его именно благодаря тому, что теория денег ставит для отдельных денежных систем (и основных

форм денежной экономики) вопрос о том, как деньги влияют на экономический процесс. Три денежные системы представляют собой различные сочетания условий хозяйствования. В частности, во всех трех денежных системах выравнивание платежного баланса происходит по-разному. Или, забегая вперед, можно назвать общую проблему: первая денежная система воздействует на достижение общеэкономического равновесия совершенно иначе, чем третья. В первой системе количество денег, как и других товаров, является одним из элементов равновесного состояния экономики, а в третьей этого нет.

Морфологическое исследование денежного обращения взяло свое начало от бесспорного и простого, точно определенного факта, а именно от того, что в каждый данный момент у конкретных производственных единиц и домохозяйств имеется некоторая кассовая наличность. Постановка вопроса о том, как возникают и исчезают эти деньги, которые находятся в кассах страны, позволяет подойти к раскрытию некоторых основных форм, из которых построено денежное обращение. Кассовая наличность была отправным пунктом для анализа реальных денежных феноменов. Это относится и к ответу на другой вопрос: как в рамках денежной системы деньги влияют на экономический процесс. Кассовую наличность отдельных хозяйств уже Менгер и Вальрас делали исходным пунктом своих рассуждений в области теории денег. В отдельных хозяйствах дается оценка деньгам, составляющим кассовую наличность, определяется объем данной наличности и постоянно принимаются решения о ее использовании. Планы отдельных производств и домохозяйств определяют состояние кассы, использование денег и их движение от одного отдельного хозяйства к другому. Мыг следовательно, должны спросить, как осуществляются эти планы, повседневно определяющие величину и способ использования кассовой наличности отдельных хозяйств. Итак, мы вновь приходим к хозяйственным планам, от которых зависит конкретный ход экономических событий, и поэтому теоретическое исследование денежных феноменов тоже должно исходить из них36,45.