3.2. Кредитование

В США коммерческие банки обычно предоставляют краткосрочные кредиты под материальное обеспечение или гарантии, в качестве которых выступают деловые активы (земля, оборудование, здания), личныз активы (земля, дом, машина, акции) и активы поручителей, обязующихся погасить займы.

Для начинающих предпринимателей наиболее приемлемым считается особый (личный заем), который предоставляется как под активы самого предпринимателя, так и под поручительство другого конкретного лица.

Однако процедура предоставления кредита является довольно сложной, особенно для женщин-предпринимателей.

Решение о выдаче ссуды принимается только после обстоятельного анализа пяти "С", т.е.

При зтом учитываются не только экономические показатели (рентабельность, оборачиваемость запасов, собственный капитал предпринимателя и т.п.), но и данные прогноза.

Особые трудности возникают у тех предпринимателей, компании которых имеют небольшой послужной список или он совсем отсутствует. В этом случае предприниматель составляет достаточно аргументированную заявку, которая, по существу, представляет "мини- бизнес-план". Его основными разделами являются': краткий отчет ад- ми нистрации, описание предприятия, сведения .о владельцах компании или его управляющем, прогнозы на будущее, финансовые отчеты, размер и порядок использования средств, график выплаты ссуда.

8 том случае,- когда у предпринимателя отсутствует возможность получения кредита в коммерческих банках, он может воспользоваться услугами АМБ. Предоставляя кредит предпринимателю, АМБ гарантирует ему выплату ИО% всей суммы в той ситуации, если компания не в состоянии с ней расплатиться! 28,с.21 J .

При этом предусмотрены два этапа. На первом этапа осуществляется сбор информации, необходимой для рассмотрения просьбы о

^ Все эти слова на английском языке начинаются на "С".

займе: представление информации в банк и изучение ее банкиром; анализ информации после ее изучения банкиром самим предпринимателем.

основная характеристика бизнеса; 2)

сведения о руководителях с описанием их .делового опыта, образования, возраста, здоровья и т.п.; 3)

использование суммы займа по статьям расхода, долл. _ (^28, с, 23 ] :

оборотный капитал ;

земля ,

здания "

мебель и принадлежности

механизмы и оборудование

транспортные средства^.

проче е 4)

текущий балансовый отчет предприятия и отчет о прибылях и убытках; 5)

годовые балансовые отчеты и отчеты о прибылях за последние три года; 6)

новое предприятие составляет прогнозный балансовый отчет; 7)

персональный балансовый отчет, в котором отражаются 'активы и обязательства вне предприятия.

Заявка на заем АМБ рассматривается в течение .15 дней (при отсутствии очереди). АМБ предоставляет как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты. Если заем выдается под запасы, оборудование или оборотный капитал, то его срок устанавливается на 10 лет, хотя обычный срок составляет всего 5 лет 28,0.22] .

3 случае обеспечения кредита землей или зданиями предоставляется долгосрочный кредит: под существующие объекты - на 15 дет^ под новое строительство - на 20 лет.