Становление отношений страхования в России

Как свидетельствуют первоисточники, страховые отношения между различными участниками, обеспечивающими сохранение собственности на имущество, можно уже обнаружить в начале первого тысячелетия до Р.Х.

Одна из зарегистрированных историей первых попыток осуществить распределение, рассредоточение риска в законодательном порядке имело место в 916г. на острове Родос. В принятом ордонансе была описана система распределения ущерба при общей аварии, принципы которой сохранились до наших дней.

Первый зарегистрированный и дошедший до настоящего времени морской полис был выдан в 1347г. на перевозку груза из Генуи на о. Майорку на судне "Санта Клара". В 1310г. была учреждена "Страховая палата" в городе Брюгге. Последняя обеспечивала имущественную защиту купечества и ремесленных гильдий.

Становлению страхового дела невольно способствовали стихийные бедствия, которые время от времени обрушивались на средневековые сообщества. Печально знаменитый "Великий лондонский пожар" в 1666г. фактически уничтожил весь средневековый Лондон. Район современного Сити выгорел дотла. Все это побуждало людей предпринимать меры не только технического плана, но и финансового для преодоления негативных последствий стихийных бедствий.

Прообразом современных страховых организаций стали в то время сообщества собственников, владельцев имущества, основная цель которых - групповое преодоление финансовых последствий стихийных бедствий. Профессиональные страховщики еще отсутствовали, на предпосылки для их выделения в самостоятельную коммерческую структуру, обслуживающую страхователей уже возникли. Фактически эти образования владельцев представляли собой общества взаимного страхования (ОВС). Они позволяли распределить ущерб на многих лиц, вследствие чего он переносился более легко, не приводя к краху отдельного предпринимателя.

Самая простейшая форма такого страхования, которая имела место в средние века и сохранилась в самых примитивных формах до наших дней - это взыскивание средств в форме сборов на оказание помощи "погорельцам". Это есть одна из форм образования локального страхового фонда.

Особенностью создаваемых в то время сообществ для взаимного страхования являлось то, что они преследовали цели извлечения прибыли. Основная их задача - уменьшить тяжесть ущерба, который выпал на одного из членов сообщества взаимного страхования. Потери от страхового случая возмещались частью имуществом тех членов сообщества, которые не пострадали, или пострадали в меньшей степени. Эта идея оказалась очень продуктивной. По этой форме и сейчас осуществляется страхование морских судов. По условиям общепринятого морского страхования до настоящего времени страховщики принимали на свою ответственность только основные риски повреждения судов и не принимали, или принимали не полностью, сопутствующие риски.

Так как предпринимательство всегда сопряжено с долей риска, то идеи страхования быстро распространились на все сферы общественного воспроизводства, включая сферу человеческого общежития. Уже в 1706г. появляется первое страховое общество по страхованию жизни. В XVIII-XIX веках возникают новые виды страхования - сельскохозяйственных животных, от краж со взломом, долгов (прообраз кредитного страхования), финансовых потерь, недополученния дохода при утрате голоса профессиональным певцом, рук, пальцев профессиональным музыкантом (В. Спиваков), ног балерин, эстрадных исполнителей (Т.Тернер - 0,5 млн. долл. США).