Страхование профессиональной ответственности

К страхованию профессиональной ответственности относят страхование ответственности за вред, причиненный в результате осуществления профессиональной деятельности страхователя.

Правила страхования профессиональной ответственности предусматривают страхование ответственности только физического лица, занимающегося определенной деятельностью на профессиональной основе в качестве индивидуального частного предпринимателя.

Юридическое лицо страховать свою профессиональную ответственность не может, т.к. не обладает профессией.

В соответствии же со ст. 1068 ГК РФ вред, причиненный работникам предприятия, организации при исполнении трудовых, служебных, должностных обязанностей, возмещает предприятие, организация, т.е. юридическое лицо. Следовательно, физическое лицо, осуществляющее профессиональную деятельность в качестве предпринимателя, заключает договор страхования профессиональной ответственности; а организация, действующая в качестве юридического лица - договор страхования гражданской ответственности. Такое различие имеет важное значение при признании действительности договора страхования.

Риски профессиональной ответственности подразделяются на две группы:

• риски, связанные с возможностью нанесения третьим лицам телесных повреждений и причинений вреда здоровью (деятельность врачей);
• риски, связанные с возможностью причинения экономического ущерба (деятельность адвокатов, нотариусов, оценщиков, охранников и.т.п.)

Главной особенностью страхования профессиональной ответственности является то, что страховой случай определяется не как событие ущерба, а как упущение, недосмотр страхователя при исполнении профессиональных обязанностей.

Факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда, устанавливающего имущественную ответственность страхователя за причинение ущерба клиенту и его размер.

В РФ обязательное страхование имеет место в следующих видах профессиональной деятельности (без наличия полиса, им не выдадут лицензию):

• оценщики;
• частные нотариусы;
• арбитражные управляющие;
• таможенные брокеры;
• адвокаты.

При проведении обязательного аудита аудиторская организация обязана страховать риск ответственности за нарушение договора. В данном случае страхуется профессиональная ответственность не каждого аудитора как профессионального лица, а только ответственность по договору и только при проведении обязательного аудита. Поэтому страхование риска договорной ответственности аудиторской организации по проведению обязательного аудита не относится к страхованию профессиональной ответственности.