Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)

Объект страхования - имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

Дорожно-транспортным происшествием является событие, произошедшее в процессе движения по дороге (на прилегающих к дорогам территориях) транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

При этом страховым случаем не будет являться:

1. причинение вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре;
2. причинение морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
3. причинение вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
4. загрязнения окружающей среды;
5. причинение вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
6. причинение вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного социального страхования;
7. обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
8. причинение водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;
9. причинение вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке, а также при движении транспортного средства по внутренней территории организации;

10. повреждение или уничтожение предметов, имеющих историкокультурное значение, антиквариат, ценности, интеллектуальная собственность и т.п.

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу страхователю в размере произведенной выплаты, если:

1. вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
2. вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии любого опьянения;
3. указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
4. указанное лицо скрылось с места ДТП;
5. указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством;
6. страховой случай наступил при использовании указанным лицом в период, не предусмотренный договором страхования.

При этом страховщик также вправе требовать от указанного лица возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

Обязанность страховать свою гражданскую ответственность возникает у всех владельцев ТС с момента приобретения права владения транспортным средством и до его регистрации, но не позднее 5 дней. Исключения составляют следующие ТС:

а)              транспортные средства, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

б)              транспортные средства, которые по их техническим характеристикам не допускаются к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

в)              транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

г)              транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован иным лицом (страхователем).

Страховщик при получении лицензии на ОСАГО должен: 1) иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление страховых выплат; 2) должен быть членом профессионального объединения страховщиков (РСА); 3) иметь не менее чем двухлетний опыт осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев.

В случае, если при осуществлении ОСАГО разница между доходами и расходами страховщика за год превышает 5 %, сумма превышения направляется страховщиком на формирование страхового резерва для компенсации расходов на осуществление страховых выплат в последующие годы.

Страховая сумма - 400 000 р. - лимит ответственности на каждый страховой случай.

Лимиты ответственности на возмещение:

• вреда жизни и здоровью: 1 потерпевший - 160 т.р.; несколько потерпевших- 240 т. р.
• вреда имуществу: 1 потерпевший - 120 т.р.; несколько - 160 т.р.

Страховые тарифы устанавливаются Правительством РФ. Состоят из базовых ставок и коэффициентов. Коэффициенты зависят от: территории преимущественного использования, срока страхования, наличия или отсутствия выплат, количества лиц, допущенных к управлению их возраста и стажа вождения, сезонного использования, мощности двигателя, наличия грубых нарушений

Инвалидам, получившим транспортные средства через органы социальной защиты населения, предоставляется компенсация в размере 50 % от уплаченной ими страховой премии. Данная компенсация предоставляется при условии использования транспортного средства лицом, имеющим на нее право, и еще не более чем одним водителем.

Срок действия договора составляет, как правило, один год. Договор продлевается на следующий год, если страхователь не позднее, чем за два месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховщика об отказе от его продления. Действие продленного договора не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней. При продлении договора страховая премия на новый срок его действия уплачивается в соответствии с действующими на момент ее уплаты страховыми тарифами.

Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 15 дней.

При приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и т.п.) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства.