Тема: Надежность банка

Понятие надежности банка и инструменты ее обеспечения Достаточность банковского капитала Страхование депозитов Управление ликвидностью Управление рисками Надзор и отчетность банка

Понятие надежности банка и инструменты ее обеспечения

В российском банковском законодательстве нет четкого определения надежность банка.

Употребляется понятие стабильность, устойчивость, финансовая надежность, однако законодатель не раскрывает принципиальное различие эти понятий. В экономической литературе понятие надежность используется как комплексная интегральная оценка деятельности банка. Инструментами обеспечения деятельности банка. Инструментами обеспечения надежности банка являются

- достаточность капитала банка, которая выполняет страховую функцию,

- страхование депозитов,

- управление ликвидностью и рисками

- уровень руководства банка

- квалификация персонала банка

- внутренний и внешний контроль за деятельностью банка

- стабильность экономической ситуации в стране, устойчивое развитие экономики.

Оценка надежности банка является сложной проблемой. Это должен быть интегральный показатель, который учитывает разнообразные стороны банковского бизнеса, причем не все направления банковской деятельности удается измерить количественно. Поэтому возникает необходимость сочетать количественные и качественные показатели.

Трудность оценки надежности банка обуславливается рядом факторов: Неполнотой информации Недостоверностью информации Отсутствием сопоставимости в информации Используя бальные оценки и официально устанавливаемые нормативы надежности порой бывает невозможно в силу вышеназванных причин доказать обоснованность этих баллов и оценок. Анализ информации, отражающий вчерашний день банка, которая поставляется отчетностью не всегда позволяет определить картину на будущее, из-за изменчивости рыночной конъюнктуры. Надежность отражает взгляд на БД из вне с точки зрения потребителей банковских продуктов. Взгляд самих банков на собственную деятельность часто не совпадает с клиентской оценкой.

И скорее выражается таким понятием как устойчивость банка, поэтому по мнения ряда авторов между понятием надежность и устойчивость нет принципиальных различий. Надежность – оценка с т. зр. Клиента. Устойчивость – со стороны банка. Согласно ст. 24-25 закона о банкам и БД, надежность обеспечивается: Созданием собственных резервов под возможные убытки Классификация активов с выделением сомнительных и безнадежных долгов Соблюдение обязательных экономических нормативов ЦБ с 1 по 13 норматив Организация внутреннего контроля.

На наш взгляд этих рекомендаций для оценки надежности недостаточно. Поэтому необходимо выявить: насколько обеспечены рискованные вложения собственным капиталом. возможность банка в любой момент выполнить обязательства до востребования обеспеченность банка высоколиквидными активами и защищенным капиталом качество активов банка оценка уровня доходности банка по ряду показателей (см предыдущ лекцию) выявление соотношения собственных и привлеченных средств банка степень защищенности капитала от риска и инфляции независимость банка от учредителей развитие системы корреспондентских отношений и состояния межбанковского рынка готовность оперативно реагировать как на изменение внешней конъюнктуры так и на изменение внутренней ситуации и обеспечивать равновесное состояние банка на любой момент времени за счет саморегулирования. соблюдение правил игры, которые предотвращают оппортунистическое поведение со стороны всех участников рынка.

Достаточность банковского капитала

См лекцию «управление собственным капиталом»

Страхование депозитов Управление ликвидностью Управление рисками Надзор и отчетность банка

Литература:

Лаврушин БД

Белоглазова кролевецкая

Товасеев ОДКБ, БД

Коробова

<< | >>

↑

Источник: Лекции по банковскому делу. 2010

Еще по теме Тема: Надежность банка:

- Анализ банковской деятельности - Банковская система - Банковские операции и услуги - Банковские риски - Банковский менеджмент и маркетинг - Банковское дело - Банковское право -

- Аудит - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Макро и Микроэкономика - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -