Виды банков

Центральный банк

Краткое содержание иараграфа. Центральный банк есть единый центр для всех видов денежных, включая кредитные отношений. Главными функциями Центральною банка нашей страны являются.

эмиссионная функция, состоящая в выпуске наличных денег в обращение;

• расчетная функция, состоящая н обеспечении взаиморасчетов между всеми профессиональными участниками кредитного рынка;

кредитная функция, состоящая в кредитовании коммер чсских банков, а в необходимых случаях г государе ? ва;

• валютная функция, состоящая в обеспечении обмена на циональной валюты на иностранные валюты;
• реїулятивпая функция, состояний? в регулировании денежно- кредиты ых отношен и й;
• поли гическая функция, состоящая б определении денежной, кредитной и т п политики, которог Цешральный банк руководствуется в своей повседневной деятельности;
• управленческая функция, состоящая в управлении кре дитным рынком страны и государственным долгом.

Функции Центрального блика зафиксированы в его уставе и предписываются ему по закону.

Управление кредитной системой и кредитными отношениями со стороны Центрального банк* разделяется на административное и экономическое. Административное управление включает:

нормотворчество, т. е. выработку нормативных актов и правил;

• лицензирование кредитных организаций, т с. выдачу разрешений на профессиональную деятельность на кредитном рынке;
• установление нормативов и лимитов кредитования в целях снижения банковских рисков и повышения их ликвидности;

контроль за деятельностью всех участников кредиті юге рынка.

Экономическое управление осушествлястся Центральным банком посредством;

• реіулирования и установления процентных ставок но кредитам;
• определения уровня обязательных резервов банков;
• купли-продажи государственных ценных бумаї и иностранной валюты на соответствующих финансовых рынках.

Понятие Центрального банка.

Обычно еще говорят, что Центральный банк есть банк всех банков*

Статус Центрального байка присваивается законом данной страны. Центральный банк Российской Федерации, vm Банк России, является юридическим лицом, не относящимся к органам государственного управления, и некоммерческой организацией, т. е. получение прибыли не является целью егс деятельности.

Центральный банк, хотя и независим от органов государственного управления в осуществлении своих функций и текущей деятельности, но он подотчетен Государственной Думе

Функции Центрального банка. К основным функциям Центрального банка относятся (рис. 2.3):

• эмиссионная:
• расчетная;
• кредитная;
• валютная;
• регулятивная;
• политическая;
• управленческая.

Функция эмиссионного, или кассового, центра в экономике означает наличие у Центрального банка монополии на эмиссию наличных денег в стране и организацию их обращения. Никто в стране не имеет права выпускать бумажные денежные знаки и разменную металлическую монету, кроме него. Подделка денежных знаков преследуется по закону и сурове наказывается.

Наличные деньги выпускаются Центральным банком в обра щение обычно строго в соответствии с потребностями хозяйственного оборота, а не с потребностями государства в финансировании своих расходов.

Функция расчетного центра имеет две грани. С одной стороны, Центральный банк осуществляет расчеты с коммерческими банками (точнее, с кредитными организациями вообще) и расчеты между ними, с другой стороны, он ведет расчеты, связанные с исполнением государственного бюджета, или является «кассой» государства. Цент ральный банк осуществляет учет движения денег в стране, по только на самом высоком их уровне — на уровне государства и банков.

Функция кредитования банков (кредитных организаций) заключается в том, что Центральный банк является «последними банком страны, о котором другие коммерческие банки мот в случае необходимости получить кредит Он есть «кредитор последней инстанции». Например, коммерческий банк предоставляет кредит из своих собственных ресурсов, но если их не хватает, он может взять взаймы у другого банка. Однако если эти по каким-m причинам невозможно, то последним, у кото он может попытаться взять взаймы, ті является Центральный банк.

Функция валютного центра состоит в том, что, с одной стороны, Центральный банк осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в стране, с другой он является центром, в котором сосредоточиваются валютные резервы страны.

Функция регулирования может быть разделена на дв€ части: регулирование деятельности собственно банков и денежно-кредитное регулирование в стране в целом. Такого рода регулирование может производиться только специализирующимся на кредитовании органом управления, которым и является Центральный банк по своему определению Поскольку уже имеется Цен гральный банк страны, то нет необходимости создавать какие-то особые, специальные органы государственного регулирования деятельности кредитных организаций.

Политическая функция Центрального банка включает разработку и проведение денежно-кредитной политики в стране (совместно с правительством страны).

Функция управления обычно сводится к управлению кредитным рынком вообше и государственным долгом, что обычно возлагается на Центральный банк, в частности. Последнее вытекает из того, что, с одной стороны. Центральный банк оперативно кредитует государственный бюджет в случаях необходимости, например, когда имеет место ситуация так называемого «кассового разрыва» — необходимо произвести расходы (выплатить заработную плачу и др.), а доходы в необходимом количестве еще нс поступили в бюджет. Но, с другой стороны, государственный долг есть накопленный за ряд лет внутренний и внешний долг государства обычно в виде государственных ценных бумаг, работа! ь с которыми на рынке привычнее и профессиональнее именно банку, а нс Министерству финансов.

Уставные операции Центрального банка. Более летально функции Центрального банка раскрываются в его уставных операциях, которые он обязан выполнять по закону. Они условно могут быть разделены на операции с кредитными организациями и с государственным бюджетом

Операции Центрального банка с коммерческими банками

• кредитование банков;
• ведение счетов банков;
• покупка, продажа, хранение ценных бумаг, драгоценных металлов, иностранной валюты и др.;
• другие операции

Операции Центрального банка с государственным бюджете и:

• обслуживание государственного долга (учет, хранение ценных бумаг, их размещение, покупка, погашение, выплата процентов);
• краткосрочное кредитование;
• кассовое исполнение бюджетов и др.